揭开保险这层尴尬的面纱

       从事银行理财工作十几年来，其中保险业务一直处于很尴尬的地位。家庭理财本身最基础的就是从保险配置开始，可是理财经理们面对客户却是欲言又止。

       是什么原因让理财经理如此难以开口？ 来听听他们的心声：因为只要一提保险客户的脸色就会有些不悦。礼貌点的客户会敷衍一下说：“我已经配齐了，谢谢”！不理解的客户说 ：保险就是骗人的！或者说死了才赔没意义！一提保险就是意外、全残、身故的很晦气！以后别在我面前提这两个字！

      其实直到现在还有小部分人对从事保险行业人员有意无意的低看，甚至有些从业人员不好意思说直接亮出自己是保险代理人或经纪人的身份，仿佛从事的职业天生就低人一等。而另一方面，当人们遇意外或重病、财产损失获得重金赔偿时又如此感谢保险，仿佛是雪中送碳、救命贵人，庆幸自己曾经拥有保险。

       保险是个什么东西，为什么让人又爱以恨呢？让我们一起来揭开这层尴尬的面纱

       书面解释：保险是是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排 。

      社会有一种奇怪的现象，就是我们买车的时候毫不犹豫的买保 险。我曾为这事问过一些朋友，回答大都如此：“我不碰别人的车，可保证不了别人不碰我的车呀，所以必须买保险”。你看这道理多简单，买车必须买保险！可是谈到给自己或家人买保险却不这么想，总觉得那些不好的事都是别人家的事，离我好远。不可能在我和家人身上发生。真的，其实我年轻的时候，甚至在银行工作的时候曾经也有这样的想法。可是随着年龄的增长，自己身边发生的事才明白。有份保险真的是家庭的稳定器，不至于在发生意外时，影响家庭基本生活。当然保险涉及的方面太多，此文仅以家庭理财角度来分析保险的重要性。

       为什么有些人说保险是骗人的呢？大概跟以前保险行业粗矿管理有关，大多数没有学历门槛要求，培训几天即可上岗，导致保险人员还不具备专业知识时已促成不合理的保单。比如：保险人员未讲清楚保单的功能或者未领会客户的想法，买错了保单导致未获得赔偿，或者误导夸大的保险的作用等。 所以说我特别能够理解客户的不良反应，因受过保险的伤。更能懂保险人的处境，因为前辈留下的苦果需要现在的同事用专业化角度去消化。

       这里特别强调，保险真的不是万能的，他只是家庭财务必不可少的安全垫而已。没有社会上那些如此浮夸的功效，什么事都可以解决。社会还有一些不良的现象，谁一出事就立即消费保险，恐吓别人买保险，好像不买就一定会出事一样，把保险恶魔化。这里给保险正一下身，它只是家的一把保护伞，发生风吹雨打时保护着我们的家不受伤害。

       值得庆幸的事，现在大家的保险意识逐渐增强了。主动咨询、主动要求配置保险的越来越多，且年龄还越来越年轻化，甚至还有人愿意花费用做家庭保单检视。 那么如何分辩人寿保险类别？他们到底有哪些功能呢？该如何配置呢？如何选择适合自己的产品？

     一、人寿保险产品分类及功能

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       二、如何配置保险

                                               保险配置表

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        根据保险配置表，咱们不难发现保障产品配置的紧急程度

     1、考虑意外风险的突发性和破坏性，建议首先配置意外险

      2、为减少因疾病导致的家庭经济负担，建议家庭所有成员配置医疗及重大疾病保险。

     3、子女教育费用需专款专用，建议及时准备教育金险。

    4、为保证退休后稳定的收入来源及生活品质，建议有条件情况可以及早配置年金保险为将来养老作准备。

        三、如何选择保险产品 市场上的产品几千款并且不断推出新的产品，每家保险公司产品的特点各不相同。如果让你自己去挑应该比较困难，那专业的事交给专业的人去做吗。找到你的理财师或者保险经纪人，让他们根据你的家庭信息、经济收入及未来目标做一份计划书。让你明明白白消费，安安心心生活。

      保险仅是一款产品，它是防范未来风险的工具。它一点都不神秘，也不可怕。不要再委屈它，大家一起努力让它远离现在尴尬地位。