第八课：银行，券商---金融市场的二道贩子

        如果没有银行（及民间借贷中心），我们的生活会有什么影响？第一，我们的 钱要么存在自己家，要么小范围的借给亲戚朋友，得到一点相应的利息，第二，需要办大事的时候，比如创业，买房，要么自己慢慢存，要么花一点利息小范围的向一些亲戚朋友借，为什么我们自己的钱不能随随便便借给那些需要钱的人呢 ？为什么自己需要钱的时候那些有钱的人不能轻易的把钱借给自己呢 ？原因是不了解，也就是彼此之间信用信息不对称，彼此之间不敢相信。当有了银行（及民间借贷中心），我们的生活又会有什么变化呢 ？我们可以放心的把钱存进银行，也可以通过银行贷到一大笔钱，为什么银行可以促成两个独立陌生个体之间不能完成的交易呢，原因就在于，银行降低了交易两头的信息不对称，换句话说，银行通过兜售自己收集到的信用信息，低成本吸纳借方的资金，高利息放给贷方。实现了金融市场的良性循环。所以说，所有通过降低信息不对称达成交易的机构，都可以称为金融市场的二道贩子，比如银行，券商，评级机构，会计事务所，律师事务所。（我叫我一个设计师同事看了一遍，她说她看懂了，还复述出来了，到底是我写得易懂，还是她天生具有经济头脑？）   

      那么 新的问题来了，现在很多人在说互联网技术改变了金融本质，比如P2P就是个人对个人的借贷方。由于有了互联网技术，未来金融市场上完全可以“去中介化”，你认同这个说法吗？为什么？

P2P 真的改变了金融本质吗？那促使P2P完成交易背后的企业是不是新的中介结构呢 ？互联网改变的不过是信息的传播技术，可能更快范围更广，可能在某种程度上只是打破了我们脑袋里面所限制的信息不对称到对称的壁垒，实际上互联网只是让这个信息不对称的壁垒向外扩了一圈，并没有改变通过降低信息不对称实现金融交易的本质。