一.什么是理财呢？

1.收入，支出和储蓄的关系

“支出=收入–储蓄”(注意区分:“储蓄=收入–支出”)

提高收入，规划储蓄，分配支出。

(1)提高收入:年轻的时候努力工作，提升专业技能，提升自己的社会价值，市场价格≈市场价值，年轻时工作收入的增长远高于理财收入。价值比对:认真工作>理财。但是，此时也不能放弃学习理财，毕竟学习理财后产生的复利效应，会随着时间的增长日渐明显！

(2)收入之后，应先满足储蓄。储蓄好比一只会下金蛋的鹅，是我们投资的基础，如果没有这只鹅，就不会有后面的金蛋。有了储蓄我们才能让“金钱为我们工作”逐渐实现财务自由。

(3)分配支出，支出能够满足生活必须和我们的欲望。除开生活必须，适当满足欲望，能让我们感觉活着更有奔头

2.增加资产，减轻负债

二.为什么要理财？

试想一下：

问题1如果你的家中的顶梁柱发生意外，或是家中有某个成员得了重大疾病，你是否能够继续正常生活？能够正常生活多久？

问题2毕业之后，你多久买到自己的第一套房?结婚之后，房贷，车贷，孩子的各种花销（包括教育），你都能够应对自如吗？

问题3如果你想来一趟出国旅行，或者买一个很贵的奢侈品，是花光所有积蓄，还是已经早有计划的储蓄金？

问题4想一想，10年前10元钱能够买到的东西，现在还能够买到吗？

问题5 退休之后，你的退休金是否能够应对日常的开支？

如果以上的问题，你都能够做到心中有数，并且能够从容应对，那恭喜你，你已经在理财这门必修课上已经及格了。

如果不能够好好回答这些，那么耐心的看完文章，就可以做到心中有数了。

正如前文所说，在我们的整个人生中，充斥着很多必须解决的问题，如果不学会理财，提前做一些规划和预案，那这些问题就会严重打乱我们的生活节奏，让我们猝不及防，甚至坠入无尽深渊。

那下面我们就来看看，理财能够如何帮助我们解决相应的问题

三.如何进行理财

所谓“知己知彼，方能百战不殆”

1.在理财之前，我们必须要先了解自己的财务状况；

（小作业：一个月记账，并回顾之前的消费情况，现金流量表；随后，再填写自己的资产负债表）

2.树立财务的阶段性目标

人生中要达到的三个财务状态

(1)财务保障:（储蓄金额目标）月生活最低标准支出*6-12个月(月光族可以以此为第一个目标)

(2)财务安全:（现金流目标）财务安全是被动收入达到生活最低支出标准(有了这个状态，我们可以在不工作的情况下，我最低保障收入，从而大胆的去做一些新的选择)

举个例子，月最低消费为3K，一年36K，假设你的年化收益10%，你的财务安全目标就是360K

(3)财务自由:（现金流目标）被动收入达到理想支出状态

3.理财中会遇到的问题

问题1如果你的家中的顶梁柱发生意外，或是家中有某个成员得了重大疾病，你是否能够继续正常生活？能够正常生活多久？

这个问题代表着我们的人生中，处处存在风险，如果不建立一个风险保障体系，我们很容易就会陷入困境，一场意外可能让我们失去收入来源，一场重病可能让我们倾家荡产，更有甚者负债累累。

所以，避险，建立风险保障体系，才是我们理财的第一步。

问题2毕业之后，你多久买到自己的第一套房?结婚之后，房贷，车贷，孩子的各种花销（包括教育），你都能够应对自如吗？

问题3如果你想来一趟出国旅行，或者买一个很贵的奢侈品，是花光所有积蓄，还是已经早有计划的储蓄金？

储蓄的规划,即“资产配置”:

①紧急备用金:3-6个月的最低消费总金额，需要投资流动性好，风险低的金融产品。

②中期规划:旅行，购买一件比较贵重的物品，投资2-3年，风险较低，收益率略高的金融产品

③长期规划:教育，养老，买房等。投资5-8年，可以投资一些股票基金类产品

问题4想一想，10年前10元钱能够买到的东西，现在还能够买到吗？

我们的钱随着时间的推移在不断贬值，主要就是源于“通货膨胀”。

投资理财和通货膨胀都满足“七二法则”。举个例子

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”七二法则“即“复利原则”:用72除以年化收益率/通过膨胀率=资金翻倍的年限/资金变为1/2的年份。

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举个例子:如果第一年投资10w，年化收益率能够达到10%，那么大约7年之后，我们的资金就会变成20w;14年后就会变成40w，21年后就会变成80w。以此类推。

再如，我国的通货膨胀率大概是3%左右，用“72法则”72➗3=24，意思是，如果我们现在有10000元，如果我们不进行任何理财，大概24年后，那10000元就只能购买当下价值5000元的商品了；48年后就只能购买当下价值2500元的商品了

那如何才能抵御通货膨胀呢？

答案:通过投资，增加资金的每年的收益率

最为人熟知的利息来源就是银行存款

最新的银行存款年化利息如下

活期存款:0.35%

三个月定存:1.1%

六个月定存:1.3%

一年定存:1.5%

两年定存:2.1%

三年定存:2.75%

三年定存的年化利息都无法赶上官方通过膨胀数据，那我们想想，过去十年，我们用一块钱能够买到的东西，在今天，两块钱能够买到吗？

所以，

爱因斯坦说：“复利是世界第八大奇迹”

微小差别通过复利产生巨大变化

是的，正的收益让我们盆满钵满;负的收益，让我们的金钱，日益消耗殆尽。

问题5 退休之后，你的退休金是否能够应对日常的开支？

小工具：定投计算器

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所以，理财，不是要不要学，而是必须学！

课后作业:

①复盘今日课程内容

②理清自己的财务状况:现金流状况，资产负债状况的梳理，自己财务目标的制定