小白理财10丨你必须有的4种钱之续，重新分配你的钱
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昨天对四种钱进行了解读，有朋友留言顺不赞同这种观点，我觉得很棒。没有放之四海而皆准的，我们需要根据自己的情况调整。
今天想要和大家分享下，如果我们手里已经有了一笔资金，要如何分配生活的钱、保命的钱、生钱的钱、保本的钱。
让我们先来看下标准普尔家庭资产配置图是如何分配的:
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这是标准普尔经过调查采集了大量的家庭样本后，总结出的适合大众的一个通用的分配比例。
我们需要根据自身的实际情况去调整这个比例。
那么，我们如何调整，我们在进行资产配置时都受哪些因素的影响呢？需要考虑如下，供大家参考:
一、年龄因素
如果你刚刚工作，20多岁，有一小笔积蓄，那可以承担一定的风险，在熊市买入基金和股票。
因为按照股市牛熊轮换的周期，你在退休前怎么也能赶上2个牛市。在熊市时持续的低价买入股票和基金，可以让你的资产在牛市时一下子翻几倍。
朋友的同事就有这样一个哥们，年龄比我大几岁差不多。他喜欢自己研究理财，喜欢买股票进行投资。他刚工作的时候，发了工资就买股票，但是他买的股票一直跌，他没放在心上坚定持有，继续加仓。这样一直跌一直买，持续几年。
期间他结了婚，总都要忍受媳妇在耳边叨叨，让你买股票，都套里了吧！
后来2015年的牛市，他的资产翻了近六倍。他把所有的股票抛售后换了大房子，她媳妇乐开了花，夸他有远见！
他说，他这么多年，感觉自己终于扬眉吐气了，家庭地位从来没有这么高过！
大盘是起起伏伏琢磨不清规律的，所以我们需要长期定投、低价买入，用时间去平滑大盘涨跌的风险，直到牛市收获。所以，如果你还年轻，可以把生钱的钱比例调高，尝试去学习、购买高风险的理财产品。反之，如果你已经快退休了，建议把保本的钱比例调高。
二、心理因素
有的人投资亏本也会照样吃吃喝喝、看书写字，生活一点不受影响，比如我就是这类人。我的金钱观一直很平和，钱丢了或者亏了，似乎不能对我有什么影响，反正钱已经没了，那沮丧、懊恼、悲伤、悔恨，丝毫不能改变现实。
既然不能改变现实，那就没有必要和自己过不去，还是开心点吧，该吃吃，该睡睡，该干嘛干嘛。
但我妈妈就不是这样的人。
周末回家，我和老公会陪爸爸妈妈打打麻将。我妈妈打错一张牌都会下意识的后悔半天，然后会自我安慰的说一句没事输钱也输给自己家人，然后过不了多久又会因为心态不好，做出错误决定而打错牌。
所以像我妈这样的人，就不太适合高风险的投资，如果亏钱的话，估计她会睡不着觉的。
如果你心态好，可以把生钱的钱比例调高。反之，如果你的心态不好，建议把保本的钱比例调高。
三、知识水平
我觉得这个挺好理解，你有知识有能力，你钱生钱的本领强，那你自然可以把生钱的钱比例调高。
反之，如果你什么都不懂，你还把生钱的钱比例调高，那你就在走向血本无归。
在同一件事情上，知识水平和理财能力的不同导致了不同的认知结果，并会做出截然相反的决定。
举一个简单的例子：保险公司经常会推销分红型的保险，例如你现在每年交多少多少钱，等到20或者30年以后就可以拿回你缴纳的所有本金，此外还会得到相应的分红。
有的人一算分红，这么额外拿这么多钱啊，于是决定买吧。但稍微懂投资的人，用复利去算一算年化收益率，就会说，你坑爹啊才给这么一点分红！
2016年，除去生活的钱和保命的钱。我的保本的钱和生钱的钱比例大约为7:3，因为我认为自己还有很多的知识需要去学习，所以定的保守一些。
希望随着投资能力的不断提升，这一比例可以调整为5:5。在投资理财这条路上，唯有不断的学习研究才能越来越远，而不死在路上。
此外，在大家开始进行投资前，建议大家先去做风险承受能力评估，对自己有一个较客观的认识后再真刀真枪的去进行投资。
这个测试在各大银行都可以做，在网上也可以。如果担心一个测试结果不准，可以多测几次。
我分别在国信证券、天津银行、兴业银行进行了这种测试，结果显示一致，我属于稳健性投资者。
这与我对自己的预期也非常吻合，所以我自己不会进行激进型的投资，激进型的投资产品的年化收益率多高都与我无关。
投资中，认清自己、找准自己的位置很重要，我想其实工作、生活也是。
有人也许会说，你讲了这么多，最后也没有给出四种钱合理的分配比例。
亲爱的，你的四种钱合理分配比例，只有你自己能给出。你的人生和财富，你自己决定。请用上你的智慧和勇气，给自己好好规划下生活的钱、保命的钱、保本的钱、生钱的钱吧。
愿你，有颜有脑有钱有胆。明天见~
