是要继续裸奔？还是为自己配置点保障

会自我理财规划兜里的钱，懂得分组投资，规避风险，实现资产的保值增值固然重要。有句话说的好“不知明天，意外和惊喜哪个先来”。我们都希望自己一生平安顺遂，但这种顺遂也需要人为。何不为自己或者家庭做一份保障计划，利用杠杆效应使自己以及家庭不至于被意外突然击垮。规避风险的保障有很多种，今天我们就谈谈保险——陌生又熟悉的商品。

我们生活中常听说的保险应该是车险，一般家庭买了车都会给车上各种保险。生活中我们也经常会接到各种保险推销电话，大多数买了保险的，也基本是通过亲朋好友推荐或者保险销售员推销，其实是否真的符合自己的需求是个未知的。真正深入了解后而理性的为家庭配置保险的案例更少之又少。对于名目繁多的保险条款都是中国字，却只识其字，不解其意。其实我个人觉得，如果我们真的想通过购买保险这个途径转嫁一定的风险，多少还是需要了解些初级入门的知识，然后通过学习了解各种免费的渠道就可以获得保险经纪人提供的一些保险组合和购买策略从而形成自己的一套评判模式，再去规划配置保险，这样应该就会好很多。

目前市场保险可以分为两种：1.保障型保险，2.理财型保险。作为必需品，我们更应该关注保障型保险，也就是消费型保险作为首要考虑，如果有余力可以考虑理财型，如年金，教育基金，养老金等。

保障型保险是家庭所必需的，又分为以下四种：

                                                                                        1.意外险

不论是家中的小孩子，还是年迈的父母，亦或是整日奔波于工作的我们。意外是每个家庭不愿意看到的，但是我们总能看到这样、那样令人心碎的新闻。为了抵御这样的风险，我们需要一份金额也许很小但是遇事儿能帮我们挺过难关的保障。就拿身边的实例来说，我小妹小升初那年不幸长了一个小小的纤维瘤，当时手术费花了将近四千元，凑巧妹妹学校给上了一份意外险，保费50元一年，就是这份不起眼的意外险，当时拿到的理赔，再加上新农合报销（农村户口），最后家里花了一千左右，一下子减轻了不少家庭负担。

                                                                                        2.医疗险

医疗险是报销形式的保险，就是生病或者住院花了多少就只能报销多少，报销不能高于实际花费。我们现在常常看到百万医疗险，像支付宝，微信，网易，京东就有这样的产品（当然我并没有实际去对比过哪家产品更好）。以我为例，30岁，年保费差不多是两百元多点，随着年龄增长保费递增；保额是400万。这样就很好的利用了杠杆效应，一年几百块钱对于一般家庭来讲可能不算什么。几百万，我想一般的家庭都是一下子很难拿出来的。也许你会说人家有好几套房产，车子，如果真不幸住院，好像房子也不能抵押医疗费。

                                                                                        3.重疾险

重疾险属于一次性偿付险，一旦查出或者确诊患有保险中涉及疾病，保险公司就会一次性支付一笔款项。买重疾险的目的一方面是为了分散风险带来的高额费用，同时也是为了整个家庭后续的生活给予一定保障。可以终生重疾险和定期重疾险搭配。

                                                                                        4.寿险

以生命或者身体作为标的，当被保险人身故才会赔付的保险。那买这个保险的意义何在呢？主要是为了保障一个家庭不因经济支柱的倒下而陷入困境。投保额可以以未还清的房贷，子女教育费，老人赡养费，家庭大型支出为衡量标准来选择。

最后，如何给家庭配置保险呢？

1.如果你像我一样工作不久，储蓄不多，也未组建自己的家庭，可以考虑给自己配置意外险+医疗险+重疾险，这个时候资金还是不够，可以选择定期重疾+终生重疾相结合，定期重疾选择保障黄金年龄段，未来的20-30年。总保额最好不低于50万

2.如果你这时已经成家，首先要给作为家庭经济支柱的你和爱人配置以上保险还需要配置寿险。有余力，尽量也给老人配置一定的保险，如意外险+医疗险

3.如果你已经结婚几年，并且有了宝宝，那么除了上述，还需要考虑为宝宝配置意外险+医疗险，注意要保的年龄阶段0至18-20岁成人之前即可，因为宝宝会长大，产品也会更新，将来宝宝可以自己给自己规划配置。

话外：如果很有钱，可以考虑理财型哦！

谢谢认真读完的你