90后妹纸这样理财：用4个账户开启圆梦计划

文：塔兰@她理财网

从大学校园毕业不久，便踏上了漫漫工作之路~

90后群体，自我的一代，洒脱的一族，也是即将面临或已面临构建家庭、承担家庭责任的新一代。尽管现在是穷忙族，每个月的月薪不高，但是对于理财却从来不含糊。

在月光的年代，怎么剁手存钱，开启理财之路，真是各有新招~

下面说说我的理财方式：

理财第一步：理财规划。首先去做了一份家庭理财规划建议书，起一个指导性的作用，投资建议书截图如下：

数据来源：好规划网

理财第二步：记账控制支出，明白钱的去向，为下月省钱找路

理财第三步：合理分配投资工具，完备家庭资产配置

理财第四步：每月末计算收支，规划下月支出，并适时调整规划

说到家庭资产配置，想必各位理财达人都知道标准普尔的家庭资产配置图吧，我就是按照这个方向来确定的4个账户。

我的第一个账户是日常开销账户，也就是平时购物、聚餐等要花的钱，发完工资后预留工资的5%，然后放在货币基金中，另外日常花销的5%通过信用卡解决，当然了，要记得还款，不过要尽量节流啦~

数据来源：标准普尔

我的第二个账户是杠杆账户，也就是保险账户，保命的钱，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。

这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。

配置如下：

我自己：

重疾险与寿险：精心优选寿险100万，附加重疾险50万

意外险：无忧综合保障20w人身意外+2w意外医疗

父母：

意外险：无忧综合保障10w人身意外+1w意外医疗

住院宝：10w人身意外+1w意外医疗+1w疾病医疗

防癌险10w

这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，就能发挥它的价值。

我的第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。每个月留工资的30%，为未来创造收益。

投资方式是基金、p2p、债券等。未来2-3年可能会增加房产投资。

我的第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。每月留存工资的40%，留作补充父母养老金、或以后结婚备用的钱。

因为这个账户着重保本升值，因此本金不能有任何损失，但要能抵御通货膨胀，所以收益不追求太高，于是我通过攒钱助手和长期国债来做。

随着年龄的增长、市场投资策略的变动、风险偏好改变等，再及时调整资产配置比例，以期达到更合理的资产结构。