关于持家理财的几点建议——写给生活在三四线城市的朋友

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我所在的是一个三四线城市，全市人口三百多万，GDP1000亿左右，平均月工资2000-3000元，各行业不等，房价在5000元朝上，最贵的刚刚破万。

因为长期生活在这样的三四线城市，所谓的建议和感悟，也只能是针对类似的城市，相似生活的朋友，个人观点，仅供参考。

我是2000年上大学，现在35岁，我们很多同学在外读书后，最终还是回到了家乡，现在基本都已娶妻生子，大家的收入其实差不了太多，两口子如果工作都比较稳定的话，一个月加起来有8000多的收入。但仔细观察，从参加工作到现在的十年时间，虽然收入可能差不多，但现在的生活状态却已慢慢有了差别，有的买二套、三套房了，而有的第一套房还在还贷，有的感觉生活蒸蒸日上，而有的感觉确实比较紧巴，之所以会出现这种情况，我想和是否持家，是否理财有很大关系，比如：

一、过更简单的生活。

多在家做饭，少在饭店吃饭。在家做饭有几个好处：

第一，省钱。六七个朋友一起吃饭，如果在饭店，差不多点的地方得300多元，但如果是自己买菜做饭，最少省一半，如果厨艺很好，不超过100元，就可以吃好吃饱。如果不去菜市场，你都不知道原来饭店一盘菜可以挣这么多。

第二，有情趣。夫妻两人在家做饭，一人切菜、配菜，一人炒菜，有分工、有合作，捎带一起说说话，感觉这样的生活特别接地气，特别真实。有时两个人太忙了，在客厅要不看电视，要不看手机，有效交流很少，在厨房不一样，远离这些电子产品，想到哪说到哪，能有效增进夫妻间的感情。

第三，保持专注力。以前做饭时喜欢听音乐，感觉做饭就是个稍稍带带的事情，结果可想而知。后来发现，炒熟一道菜不难，炒好一道菜真心不容易。就拿最简单的炒土豆丝来说，工序就摆在那，但可能就炒不出别人的味。所以做饭需要专注，放哪些调料，顺序是怎样，放多少，火候如何把握，这都需要仔细观察，仔细思考，时间长了，你会爱上烹饪的这种感觉，会爱上为家人做两道美食的感觉。

不要过于追求物质层面的东西。很多时候，我们买、买、买，不是需要，不是确有必要，而是因为看到别人有了，而是听到别人说，你为什么没有。就拿最简单的手机来说，128G的苹果7P，大约7000元左右，不能说没有必要，只是可以看自己情况，苹果的特殊功能都能用上，能把这个手机功效最大化，那就是值的；如果仅仅是因为看到别人有，那就值得商榷。个人认为，有这个钱，可以给每个家人买个差不多的手机，在满足自身需要的同时，还可以孝敬老人。车也是一样，有那个能力，买个好车，属于人之常情，但背着过多的车贷，只为想给别人证明什么，就显得不是太有意义。

你是否试过这样的生活，骑着自行车，拿个诺基亚，想去哪里就去哪里，我们没有那么重要，没有多少人找我们，微信找不到，自然会打电话，一切开心就好，身心愉悦的同时，也能把自己的生活更得更好。

二、过更自律的生活。

多看书学习，多投资自己。持家理财不过是四个字，开源节流，而开源的作用要大于节流，尤其对年轻人来说，更多的心思应该放在如何开源上，如果提高收入，如何扩大收入的渠道，如何提升自身的价值，挣的钱多了，做事情的余地自然就大了。

有时我在想，如果我们把看手机的时间用在看书上，是不是假以时日，会有很大的改变。看书其实是最好的投资，不管是纸质书，还是电子书，一个月有100元钱，买3-4本书，能坚持着看完，对一般人来说，就很了不起了。而如果拿个手机，白白流走的时间不说，有时忍不住看个这，买个那，钱就是这么不知不觉花出去的。

多看书学习，才能有更多的知识输入，更深的思考，更好的规划自己的人生，知道哪些是自己真正喜欢的，而又有哪些是自己真正擅长的。时间长了，要不知识面广了，别人说什么，你能听得懂，你能跟得上；要不对人生的理解深了，遇到一些事情能想得开，比别人更豁达；要不哪方面的能力更突出，如果有可能，完全可以转化为收入。

早睡早起多锻炼，远离疾病和感冒。我有时也看身边的朋友，有的喜欢抽烟、喝酒、熬夜，生活完全没有规律，怎么高兴怎么来，当下确实是比较开心，身心愉悦，但时间长了，身体总有拉警报的时候。而且这些生活都是需要钱来做基础的，别人请完，我们也得参照这个标准，走个流程，要不以后怎么处；而抽烟、喝酒、打牌这些嗜好都很容易上瘾，烟瘾大的，一天一包半、两包烟，这就是40、50元钱，一个月就是1500；现在都想喝点好酒，一瓶一百多，酒量又都不错，半斤朝上，请一顿差不多的饭，怎么也是500左右；而打牌更是无底洞了，码越打越大，输赢都在1000左右，赢了钱见不着，请客吃饭瞬间散玩；而输了钱，这是实实在在的，越输越想玩，越玩越怕输，背上想赢怕输的思想包袱，基本很难赢。

如果生活能有规律，完全是另一种概念，晚上11点之前入睡，早晨6点左右起床，可以去外面跑跑，可以走走，可以看看书，可以为家人做份早餐；下班后习惯回家，也喜欢回家，陪爱人看看电视，检查下孩子的作业，问问他学校里发生了哪些有趣的事情，和他一起构思篇作文。这样的生活，尽管平淡，尽管周而复始，但却走心，但却真实。

有规律的生活，会回馈我们很多。比如，每天朝气蓬勃的上班，每天清清爽爽的状态，比以前瘦了，不如以前怕冷了，又是过去的那个棒小伙了。

三、过会投资的生活。

钱非借不能攒，不要怕借钱。我参加工作、结婚成家基本是一个时间，这十年来，一个最切身的体会就是，不要怕手边没有钱，只要是干正事，想方设法去做，单纯攒钱很慢很困难，但借了别人的钱，有了压力，还起来会快很多。很多人买房时，手边的钱并不宽裕，东挪西凑，还借了不少，结果买了也就买了，没多长时间也就还完了，如果觉得手边钱不够，没有下手，那这些钱也不知道怎么就没有了，人很人之间的差距，往往就差在了这一念间。

学着适当的投资，你不理财，财不理你。说实话，我们平时投资的渠道还是比较窄，就那么几种。如果是股票，我也交了不少学费，个人感觉，短线确实很难，短平快一般人玩不来；如果不急着用钱，手边有些闲钱，可以适当分期分批买一些相对有投资价值的股票，比如白酒、银行、保险等，相对有保障，挣不了大钱，但比存在银行强；如果手边的钱只能放几个月，建议买一些理财产品，有90天的，有半年的，很多银行是5万起，也有门槛低的，利率大概在4%-5%之间，不要小看这几个月，这点利息差，以10万元、存3个月为例，如果是放银行活期，估计也就20、30元利息；而买个理财产品，就是1000多元钱，完全可以用利息买个手机孝敬父母，而且这都是稍稍带带的。如果想每个月攒点，建议在银行办个零存整取，每个月扣1000-2000元钱，其实对正常生活没有多少影响，一年下来，有个2万块钱，完全可以支持自己办一些事情，实现一些梦想，可以是旅游，可以是买个大件，总之，从容很多。

有余钱有条件就买房。对三四线城市来说，目前来看，房价上涨的空间不是太大，一方面外来人口有限，刚需就有限；另一方面满世界的房子，供大于求的情况，还是存在的。很多人认为没有必要买房，要那么多房子有什么用？我不这么看，我总认为有钱有条件就买房，原因有三：一是抗通胀，房价上涨空间再怎么小，应该也在一个慢牛通道，考虑到收入的增长和通货膨胀的因素，买房还是相对比较保险的一个选择；二是强制储蓄，买房势必会给平时的生活带来压力，年轻人普遍手比较大，有很多不必要的支出，有压力是好事，很多事情就是挤巴挤巴办成的；三是为老人改善住房，现在年轻人的房子普遍不错，电梯楼，封闭式小区，绿化也很不错，但很多老人还住在旧小区。买房，很大程度上是为了给老人一个更好的养老环境，比如，有电梯，就不用爬楼梯；比如，楼底下有公园，就不用大老远去其他地方，孝敬老人，体现在方方面面，让他们宜居，是很重要的一点。

对多数人来说，挣钱渠道毕竟有限，基本还是靠工资，那怎么持好家、怎么理好财，怎么把收入利用最大化，就是一门学问，需要多动脑筋，多下功夫，愿我们都能过上更好的生活。

end。谢谢阅读，天天快乐。