家庭教育：女童打赏男主播10万元，是时候给孩子补补财商了！

3月6日，一起有关直播打赏的案件在北京石景山法院开庭审理。张先生称在不知情的情况下，不满12周岁的女儿小晨（化名）使用自己的手机登录直播平台，并用支付宝10万元打赏男主播。张先生以女儿为原告，将直播平台管理方诉至法院，要求返还“打赏”钱款。

张先生的10万元能否追还成功目前不得而知。而“熊孩子”打赏主播平台的纠纷近年来频繁发生，一定程度上和孩子缺乏金钱观念有关。今年3月12日到3月18日正值“Global Money Week”（国际理财周）。活动初衷是为了帮助儿童和青少年树立正确的金钱观和理财观，提升财务管理能力。

今年Globla Money Week的主题是“Money Matters Matter”，强调了金钱问题的重要性。金钱是对物质世界控制能力的数量化表现，对钱的看法能直观地体现出人的财商高低。中国儿童的财商素养普遍欠佳，很大程度上是受中国古代抑制商业的传统文化影响所致。很多的家长缺乏现代商业社会所需的理财和经济思维，这也造成了许多孩子直至成年财商仍旧低下，类似游戏充值、高额打赏、校园贷、裸贷、月光族、啃老族等等因理财能力缺失所导致的问题层出不穷。

财商是未来公民适应社会的基本素养。儿童财商的培养不仅关乎金钱知识的积累与应用，更重要的是帮助孩子树立正确的金钱观、价值观和人生观以指导自己的行为习惯，更加自律自制、有条不紊地实现自己的理想，使自己过上富足自由的生活。

美国把财商教育称之为“从3岁开始实现的幸福人生教育”，要求孩子从3岁开始能够辨认钱币，从6岁开始就应该具有“钱的意识”。不少发达国家的贵族学校从小就开始培养孩子的财商，为他们创造高起点。下面是借鉴多个发达国家和地区按年龄阶段划分的财商培养清单，家长们可以参考清单对孩子加以引导。

学龄前儿童：

• 结合孩子的认知程度，教会孩子认识金钱的形态和数量，学会辨别纸币、硬币、电子货币，对金钱进行简单的大小比较、面额换算、加减法运算。

• 明确物权概念，懂得保护自己的财产，同时要尊重别人的财产，损害要赔偿，侵占要付出代价。需要注意的是，很多小孩在一两岁时就表现出了对玩具、零食的“占有欲”，这是孩子物权意识萌发的表现，此时孩子的占有欲局限于情感范畴，家长不必严加训斥，随着日后孩子社交圈的扩大并体会到分享的快乐，孩子的表现就不那么“自私”了。当然，如果孩子从小就表现出霸占他人东西的倾向，家长应及时制止，并对孩子讲明，那件东西是他人的，需要他人同意才能用。

• 明白生财有道，懂得钱的不同来源，意识到靠偷盗、骗取获得金钱的手段是错误的，而靠接受赠予、正当职业、劳动所获得金钱的手段才是正确的。有条件的家长可以带孩子参观并讲解自己的工作或他人的工作，让孩子明白，只有为社会创造价值，才能获取相应的报酬。

• 明白钱的用途，了解到商品和货币是可以进行等价交换的。家长可以带孩子到商场购物，让孩子明白要拿走商品，必须付出一定数额的金钱，付款形式可以是实体钞票、刷卡或扫码支付。

• 养成节约、不铺张浪费的好习惯。

小学生：

• 学会管理零花钱。利用存钱罐、银行账户等形式进行储蓄，认识到储蓄对于满足未来需求的作用。比如家长可以每周给孩子一定数量的零花钱，让孩子每周将一部分零花钱投到存钱罐里，留着购买滑板车等大笔开销时使用。同时应注意的是，要避免孩子在储蓄上过于偏激，过于追求金钱数量而变成唯利是图的拜金主、过于吝啬的守财奴。要让孩子认识到比金钱更重要的是金钱所无法买到的亲情、友情、健康、阳光、时间......

• 学习记账。家长可以让孩子用笔记本做个小账本，和孩子定期回顾收支情况，看看支出合不合理，需不需要改进，让孩子从小养成量入为出的理财意识，锻炼孩子消费时做长远考虑和规划的能力，养成定期储蓄的习惯。

• 学会花钱。花钱不单纯是为了消费，而是为了告诉孩子如何正确花钱，体验正确花钱带来的幸福感。比如在购物时，家长可以教孩子几点：一是看懂商品价格标签，和自己的钱比较，确认自己的购买能力；二是告诉孩子有目的性地进行购物，最好按照购物清单和花销预算进行购物，明白什么是必须购买的，什么是无关紧要的，分清主次，避免冲动购物；三是告诉孩子，不能把钱全花在吃喝玩乐上，还应花在精神型消费（如书籍、电影）、自我发展型消费（如兴趣提高班）、交际型消费（如朋友长辈的生日礼物）、道德型消费（如为灾区献爱心）上，做一个懂得自我管理、懂得感恩、有爱心的好孩子。

• 学会挣取零花钱。能力不足的孩子可以通过帮助家长完成“重大任务”以获得奖励；能力强点的孩子可以参加闲置物品跳蚤市场、废旧物品回收。孩子通过此类活动不仅提高了动手能力，还会体会到金钱财富的来之不易，在以后的消费中也会变得更加理智。

  
  

中学生及以上：

• 了解一些更复杂的经济原理，比如银行利息计算、活期与定期、基金和股票等，培养经济头脑。

• 可以在家长指导下，拿出部分钱尝试一些安全性较高的理财工具和服务，知道如何进行预算、储蓄和初步投资。

理财是个细水长流的过程，财商也是在日常生活实践中的一点一滴日积月累的。对孩子进行理财教育，重在培养正确的金钱观、养成收支意识和储蓄习惯，发展投资能力，这将帮助孩子在以后的人生发展中更加自信和从容！

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