【干货收藏】各国数字货币监管政策方向与现状一览
过去的这两个月，整个比特币交易市场如过山车一般，上上下下波动不断，不少业内人士都归咎于各国最近不停释放的监管消息。而就在最近，美国，日本，英国和印度政府也接连释放了对于数字货币的关注与讨论。
币师为此特地在这篇观察中收录了全球各主要数字货币交易国家的监管和政策信息，与诸位读者朋友们分享，求关注区块链专业信息分析媒体微信公众号 : CoinShifu
美国
2月6日，美国商品期货委员会（CFTC）在参议会听证会上表示对数字货币应持谨慎乐观态度，成为该国第一个公开对数字货币表示支持的监管机构。同时参会的SEC表示所有ICO应该作为证券合规，并且现在对其监管应该更强力以防止诈骗。在这个角度上，CFTC主席也表示支持对ICO做更强监管。在场同样有激进派议员Mark Warner则表示既然允许了比特币期货，同样也应该解禁数字货币ETF。在税务方面，美国很快就定义了其资产的本质，所以数字货币在美国的交易转让都要上资本增值税。在每个洲层面，对数字货币和区块链技术的看法也不尽相同，现在最大争议的是纽约州实施的“比特证”政策，纽约州政府规定所有涉及数字货币存储，交换以及购买的公司实体都需要申请这个牌照，而这个牌照本身的申请费用据统计就接近十万美金，而且并不保证申请成功率。该牌照非常严苛，引起了许多数字货币或者区块链相关公司的抗议。即使他们没有在做频繁的货币交易也被纳入监管，被迫迁移出纽约州，最近政府表示愿意接受意见也许会重新修订。
另一方面，美国新上任的高盛系财政部长Steve Mnuchin在一月份的经济论坛和二月份一次银监会关门会议中，都提到不认为比特币和数字货币会扰乱现有金融秩序，但是必须加强监管以防洗钱等金融犯罪行为。在他原话中，特别提到了不希望数字货币成为”Swiss Bank Account”（瑞士账户是国际知名的洗钱偷税地），言下之意个人解读为希望转账通道以后可以可知可控并且绑定个人身份。也许是由于政策锁紧，美国最大的法币交易所Coinbase宣布暂停允许新用户使用信用卡支付。
加拿大
虽然加拿大中央银行行长Stephen Poloz公开表示不认为数字货币是一种货币，他们在很多场景下甚至不能成为资产，除了证券性质以外比特币和这些数字货币的价值基本没有，但这个国家却是现在监管政策对数字货币和区块链技术最开放也是最透明的国家之一。早在2014年加拿大就通过了C-31法案，也就是世界上第一个关于数字货币的国家法案。同样在2017年八月加拿大证监局（CSA）就已经出台了关于ICO合规的备忘录。而就在近日，加拿大证券交易所（CSE）宣布准备出台一个国家承认的合法数字货币证券众筹平台STO，在这个平台上做的ICO可以视作在加拿大境内合规发行的股票，同时加拿大卑诗省一家公司已经准备借助此平台发起代币众筹融资。
加拿大对于数字货币的规范化管理不只是在ICO上，在2月2号，政府批准了世界上第一个数字货币ETF，可以说在金融市场合规上，加拿大表现的异常开放。在矿场方面，由于加拿大政府公开表示欢迎数字矿场迁移到加拿大，加上电费较低，世界上也由不少其他国家的矿场迁移至此。虽然会产生运维费用和税，但同时政府提供了较高等级的资产保护。
币师本人就在加拿大，所以如果有朋友对加拿大的相关政策想了解的更多可以通过扫本文最底下的二维码添加好友进行沟通。
新加坡
新加坡这个国家同样属于对数字货币比较开放接受的，虽然在2017年底时新加坡国家金融局(MAS)也曾警告过民众比特币和其他数字货币的本质不是法币风险较大，但是整体而言新加坡对于数字货币的接受程度仍然算是较高的。同年，该局发表言论虽然表示不认为比特币会归零，但是希望区块链技术能在泡沫炸裂后生存下来，与此同时新加坡政府也在2017年曾经试发过新加坡元的数字货币。政府也与R3（一个著名的银行机构间联盟链）达成了合作建立了UBIN项目，声明是一个不怕失败的金融区块链试验。可以说新加坡对于区块链和数字货币是具有很强探索意愿的，而且值得一说的是新加坡政府是少数几个区分开来了证券型代币和通行型代币来监管的政府，对于证券性代币ICO有较强的监管要求。
税务上，新加坡与德国一样，把数字货币看成商品。换句话说，买卖都需要上正常的交易税。不过对于长期投资比特币并且持有的税务个体而言，并不需要缴纳资本增值税。这一点上，新加坡也是在已经建立相关税法的国家比较宽松的。
中国
中国的情况比较复杂，因为政策原因这里不做太多论述和解读。基本上国家的监管态度是拒绝任何境内ICO以及相关交易所，鼓励区块链技术发展，取缔非法数字矿场，另外政府也在积极研究国家数字货币的发行方式和影响分析。
韩国
过去的一年中，韩国这个国家的消息层出不穷，在数字货币市场中同样拥有不亚于中国和美国的影响力。主要原因是韩国民众对于数字货币的投资欲望异常强烈，特别是高净值人群。这一点跟其他地区很不相同，当然有说法是他们对于对于半岛危机的顾虑较多，开始使用数字货币作为避险手段。不论真假，在这个过程中韩国交易所的交易额与日俱增。据韩国金融管理局(FSS)宣称，截止2017年底，可统计数据中一共有19.5亿美金从韩国法币兑换进入数字货币市场，是去年的64倍。在另一方面，韩国的持币者与其他地区的不同体现在持币额度上，其他大部分地区的投资者都是小额投资居多，而在韩国的持币者往往投入较大。作为世界上交易量最大的几种数字货币之一，瑞波币(XRP)的53%交易量都在韩国完成。也正是因此，一旦数字货币开始下行，韩国的金融秩序会实质性受到波动。在这个背景下，韩国新政府上台后，决定快刀斩乱麻，以防止本国金融秩序被破坏，在12月到2月先后做了几件大事：一，限制本国现金市场流动，不允许海外买家而且限制交易所从外部购买数字货币，导致韩国数字货币对其他外部差价一度高达20%。二，直接取缔所有匿名交易所以及关联银行账户，以此举禁止洗钱和其他金融违规行为。三，审查所有非匿名交易所，并且由政府给合格者颁发数字交易所执照。韩国的这套三板斧雷厉风行，在短短几个月内完成了对数字货币法币兑换市场的清场和监管，将源头和渠道控制在政府手上。韩国的三大交易所遵循监管，也同时设立了自查条款，也成立了行业协会以配合。
同时，韩国政府也积极的开始研究进一步的数字货币相关政策。官方宣称，韩国并不认为数字货币交易违法，同样也不会禁止相关研究或者项目，但是认为行业应该自律而且受到政策监管。另外值得一提的是韩国政府近日宣布即将对境内合规交易所上税，最高达24.2%。
日本
在数字货币和区块链世界里，日本是一个独特的国家，不光因为比特币的发明者中本聪用了一个日本名字(不论此人究竟是谁)，更重要的是日本对于数字货币的开明监管政策。世界第一个比特币大型交易所由电驴的创办者Jed McCaleb创立于日本涩谷，叫MT.GOX，曾经主导了全球70%的比特币交易。然而在2014年，MT.GOX宣布倒闭，原因是价值4.5亿美金的比特币被盗。这件事在数字货币历史上非常出名，也直接导致了日本政府在2014年就开始直接介入并且制定监管政策。2017年，日本政策落地，政府对11家交易所释放牌照。政府将对持牌交易所监管审查，时刻需要留有一定数额的保证金，并且工作人员必须遵从金融从业人员合规，开户人员也必须做KYC(风险控制)等金融业务审查。在这个基础上，日本同时表示接受比特币以及其他数字货币作为日常支付流通手段，并且允许银行对数字货币进行业务融合，虽然到现在还没有明显的例子。另外，日本最近宣布，自2017年4月以来，全国只有0.16%的洗钱案件与数字货币交易所有关。
对待ICO的政策上，日本并没有明确的法案予以禁止，但是日本金融厅(FSA)公开表示，所有发行的代币必须遵从日本现有的金融法律，如果一些代币功能或者筹集方式上触犯相关条规，仍然会被禁止。在数字货币的税务上，日本最新的法令是引入资本增值税，将数字货币交易投资视作等同于其他金融投资，不同点在于最高可收取55%增值所得。
其他国家
数字货币对于整个世界都是新的，除了上述这些重点关注国家以外，世界的各个角落也在各自摸索监管的途径。印度在2018年1月发出了将近10万份缴税提示给数字货币持有者，财政部长更在公开场合表示有可能全面禁止数字货币。澳大利亚虽然没有明文做出监管，但是在一份政府文件中透露澳国政府对比特币和数字货币的定义是资产，应当采取资产增值税。欧盟方面对于数字货币原本整体趋向于不监管，但是在近期的巨大波动后，法国，英国和德国都表示需要仔细定制相关的对应监管措施。俄罗斯最近一月份刚刚完成起草一部法案定义数字货币为“数字金融资产”，而且明确表示不会禁止，只会做合规。另外，俄罗斯在委内瑞拉成功发行石油币以后，与伊朗，中东数国都表示出发行国家数字货币的浓烈兴趣，细节尚未得知。
国家货币
从监管的角度去看最近很热门的国家数字货币，币师大胆做出以下两种猜想：
A. 国家出台并且发布自己的主链，以后所有的ICO必须放在国家主链上做，然后再对国家主链以外的区块链应用加以限制，这种方式实质是就是把去中心化的应用都放在国家监管层上了，流通，价值和都取决于国家主链。然后设立国家数字货币交易所，规定任何购币者都必须实名登记。
B. 国家发行一种数字代币，这种国家代币只允许在国家规定的机构处购得，并且禁止一切其他法币购买数字货币的方式。民众如果需要购买某种数字货币，必须从授权机构处购买国家代币，用国家代币转到其他币币交易所完成其他货币购买。在这种情况下，实际上国家便可以做到实名化，控税，控流通。
总结
看了这么多国家的监管措施，在这里对全球监管的方向做一个总结如下：
1.各国政府普遍倾向于合法化数字货币并且进行监管，较少国家对数字货币交易完全禁止，即使是中国，也是在研究自己的国家数字货币。各国政府考虑的重点在于：如何定义征税，如何防止洗钱以及国内资产逃逸，如何防止国民受到借ICO名的诈骗。
2.各国都认为交易所必须集中管理并且发放牌照，因为交易所本质上已经起到了大额吸储和金融通道的作用。如果不予以监管，第二点的问题都无法解决确认，实名化法币交易所以及交易所自律联盟应当是趋势。
3.多国释放对于国家数字货币的探索意愿，无论是以委内瑞拉的锚定实物还是其他的的方式。
4.无论哪国，对于区块链技术本身，都是非常欢迎并且希望尽快融合到本国技术体系当中的。
许多朋友最近也都在问起对于各国监管的看法，甚至由此对所有的数字货币表露出一种悲观情绪。币师在这里倒是想说，国家监管和制定合规相关政策其实不是坏事。一个合格规范的市场是一个产业发展的基础，也是真正机构投资大规模进入的前提。在产业发展的角度上，合规以后的ICO投资者会受到国家法律保护，实名认证以后的项目也会有更强的执行意愿。而当国家开始征税时，同时也就承认了数字货币的资产合法性，当涉及偷窃或者其他不法行为时，持币者也能得到相应的保护。更重要的是，只有当承认了资产合法性以后，金融机构才会被允许开发出新的衍生品或者其他应用。短期内，因为各国的合规策略都刚出来，会造成市场的一些低迷，但是长期看来，也只有一个规范化的市场才能诞生更大范围的应用。
不过在结束之前，有一个问题想提出来给读者朋友们进行思考，这是关于去中心化的。虽然监管有利于产业的发展，但是对于去中心化似乎产生了一个悖论，监管以后的区块链，还能保持去中心化吗？币师个人是一个去中心化的信徒，不过在这个问题上也迷惑了。想想当年的互联网，也是在监管和创新之间来回来往迭代了许多次以后才达到了现在的均衡处境。那么也许这个问题更应该留给那些在努力奋斗在开发线上，希望创造出更先进的共识算法，底层协议结构，工作效率的技术大牛们。币师也想在这里为他们加油，喝彩，愿大家在区块链上这条路并肩前行，无往不利。要是读者老爷感觉币师讲的东西还有点用，求分享！感激不尽！
最后，币师的目标就是要做最专业的区块链媒体频道！
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