《指数基金投资指南》共读活动二群

简说家庭资产配置

2019-08-19  本文已影响0人  小九早安

这段时间在知乎回答了好几个资产配置的问题

基本都是:有XX万,该如何投资理财?

如下图:

可能大部分朋友对家庭资产配置,没任何概念,所以养基达人在这和大家分享下,自己对资产配置的一些小见解!


 理财产品

养基达人简单介绍下市面上的大类理财产品,可以分为:

无脑类:风险小,基本不会有很大的本金风险,但收益低!2%~6%的收益!

有脑类:风险大,需要一定的专业知识理财,收益高!

 无脑类

宝宝类:类活期的货币基金或者是银行活期理财2%~4%不等的年化收益!

特点:无波动,随存随取!适合短期资金理财!

缺点:收益太低!

银行定期理财:银行定期理财产品,年化3%~5%的收益了!

特点:收益比宝宝类高,适合1~3年资金理财!适合1~3年资金理财!

缺点:流动性差,被限制了随时取出!

债券:大家可能不熟悉。债券其实是张借条,只不过向你借钱的是国家,银行保险,大公司。

后面推文会单独介绍的。按照时间长短有短期债券和长期债券!我们主要也是投资这两类!

短期债券:增强版的货币基金,年化收益会在4%~6%左右!

特点:有小波动,流动性好。6个月以上资金理财!

缺点:短期可能小概率会亏损!

长期债券:长期收益5%~10%!

特点:有波动,流动性高,在利率高位投资最佳(需要点投资技巧),适合1年到3年资金理财!

缺点:短期有概率会亏损!

 有脑类

股票类资产:长期收益12%以上,适合3年以上资金理财!

优点:长期持有后年化收益率12%以上,流动性强!

缺点:短期持有波动大,很容易亏损!

目前养基达人知道能跑赢通货膨胀的有两个:

一个是核心城市核心房产!

一个是股票类资产!

我们定投的指数基金就属于股票类资产!

低收益基本都是本金极度安全的理财产品,而高波动的股票类资产收益是最高的,但也是需要一些投资技巧才能获取的!

有些朋友可能对股票类资产很厌恶,厌恶它的波动性,所以大部分钱拿来购买长期的银行理财,毕竟放在银行心里踏实放心!

但是没有波动的理财产品意味着低收益,可是跑不赢通货膨胀哟!

如果想跑赢通货膨胀获得高收益,就需要学习掌握一定的指数基金投资技巧,才能长期拿的住,获得高收益!


100减去年龄的投资公式

如何根据自身情况来进行资产配置呢?

每个人的理财需求可能不一样,年龄也不相同,怎么办呢!

养基达人目前所知道最简单有效的,适合大部分人的资产配置公式——100减去年龄的投资公式

例如:

1、小燕子单身,年龄20岁,100-20=80

80%的资产可以配置到指数基金里来,剩余的20%配置到无脑类理财产品(宝宝类或固定收益理财产品或债券)!

2、老公32岁,老婆28岁,平均年龄30岁,100-30=70

70%的可投资资产可以配置到指数基金里来,剩余的20%配置到无脑类理财产品(宝宝类或固定收益理财产品或债券)!

小燕子:你不是说指数基金长期年化收益12%以上嘛,直接全部配置股票类资产不就好了!

长期投资确实可以达到12%以上的投资收益,但是股票类资产波动太大了,需要在不同年龄段用无脑类理财平滑资产波动,毕竟年纪越大,资产越经不起折腾!

30岁左右,我们可以激进些,配置70%左右的股票类资产,尽量让资产腾飞起来,尽管波动大些我们也能接受!

50岁左右候,上有老,下有小,家庭开销大。资产也有些了,得保守些,配置50%左右的股票类资产!平滑指数基金的波动!

70岁左右,资产非常多了,大部分配置无脑类理财产品就好了,但最低要配置30%的指数基金,我们能安享晚年了!

这就是家庭简单版的股债平衡资产配置!


 总结

最近看了《2018年中国城市家庭资产财富健康报告》

我们国家城市居民房产类资产特别高,占到家庭总资产的77%!

金融类资产只有11.8%,而美国家庭金融类资产占家庭总资产的42%!

如下中美资产对比图(来源报告截图):

金融类资产还包括保险,外汇,黄金等!

所以养基达人建议大家配置好自己的自有住房后,尽量多配置些金融类资产,保险也必须要配置,防止重大疾病!

100减去年龄投资法则特别适合家庭资产配置!

股票类资产,波动大,长期收益高,家庭资产增值发动机!

债券类资产,波动很小,但收益不高,平滑波动,家庭资产发动机的稳定器!

在股票类资产里,具体该定投哪些指数基金呢,具体的比例呢?

在无脑类理财产品里,该买哪些呢,具体的比例呢?

这会在下期一一给朋友们解答!

趁早做好家庭理财计划,让自己的资产腾飞起来!

想了解更多内容关注微信公众号——养基达人

上一篇 下一篇

猜你喜欢

热点阅读