利用杠杆还清房贷

早日能还清房贷，或许是不少朋友的梦想，今天我就来跟大家说说方法。

稍微有点理财意识的朋友，可能快要弃文了，打住！我分享的方法，精髓并不在于开源节流，若你想多了解杠杆具体如何操作，请继续往下看。一看到“杠杆”这样的专业名词就心烦，也不要紧，反正我会用大白话分享故事。

下面进入正文，今天故事的两位男主角，一位是我的前上司M先生，一个我非常欣赏并感谢的人；另一位是跟我关系很好的同事R先生。老话吩咐，不要人肉。

M先生和R先生同岁，同所大学同科系毕业，在差不多的时间进入同一间公司工作。M在几年前晋升为中层经理，在M的提拔下，R也升职为了高级分析师，就此可见M是一个度量很大的人。M和R都是商科毕业生，都觉得自己很懂理财。

2010年，M在婚后买下了第一套房。2013年，R在婚后也买下来了第一套房，同年，M买下了第二套房产作为投资。

买房投资一直受亚裔青睐

M的工资估计比R高一些，M的太太是幼儿园老师，R的太太是医生。要知道，医生在国外就是金领，银子不少赚，所以R家庭的总体收入是要比M高的。R很注重能早日还清房贷，他也的确快还完了。买房时只付了两成首付，在接下来短短的6年时间里，已经快要还清房贷了，有房的朋友就能体会到这本身就是一个十分鼓舞人的故事，这现金流得有多富裕，多亏人家有位医生太太嘛，羡慕不来。不过因为这些年，R一家只要有资金，就拿去还房贷，所以他们家也就没有另外置业了。相对的，M一家已经买下了5套房产，而且4年前其中一套房产已经还清房贷了。

什么？M的家庭总收入没有R高，怎么还能更先还清一套房的贷款，还能多买四套房？这就是我要给大家揭的秘。

善用杠杆，甩出几条街

大家觉得人生钱容易还是钱生钱容易？当然是，钱生钱比较容易了。早些年，新西兰买房的政策还比较宽松，不管是投资房还是自住房，20%的首付就能买一套。对比起R家一有多余的银子就拿去还房贷，M家总是把钱攒下来，同时感谢新西兰的房地产市场，在前几年遇上了史上升值的巅峰，增值老快了，就这样，通过次贷和自己攒下来的钱交来首付，M一家多买了4个房。

有的朋友可能不理解次贷。我来解释一下，比方说，买第一个房的时候是50万，交了10万首付，40万贷款。两年后房子升至70万，升值为20万。银行规定房子至少压着20%的资金，70万的20%就是14万，买房时交了10万，升值了20万，相当于一共有30万，减去必须压着的14万，等于可以抽取16万作为首付买第二房或做其他用途，比方说提取出来作为创业本金都是可以的，只要照常付利息就可以，这就是所谓的次贷。M一家就是通过这种方式，买了一个又一个房。房子越多，增值的部分就越多。在买最后一个房子的时候，M对自己所有的贷款做了一次排列组合，把增值的资金用以还清第一个房子的所有房贷。万一之后发生次贷危机，自己的现金流周转不过来，他起码有一个房子是没有贷款的，就算最糟糕的情况发生了，自己还能有一个容身之所。贷款多的房子，另外设立一个有限责任公司，把房子放在公司的名下，就算是次贷危机来临，还不起贷款了，顶多是有限责任公司破产，不会影响到个人名义的房产。这样的套路，你get到了吗？

最后来总结一下这个故事，起点高不代表你就能更快地走向更高的终点，关键还是得看你是否有勇有谋，足够支撑你弯道超车。另外，运气的成分也不可忽视。纵观这个故事，两位男主的身份和背景极其相似，面对着同样的历史机遇在眼前，一位能抓住，一位没能抓起。我们还能说运气是决定是否能成为人生赢家的最主要因素吗？与其仰望星空，不如脚踏实地。