工作三年的投资理财之路

图文无关~

我自身虽然是财务管理专业，但大学时是混日子，实际上学到的理财知识很少。但我同时又是一个对互联网理财非常有兴趣的人。在余额宝、p2p网贷刚刚出世时，我就拿着手里的几千块钱义无反顾地投进去试着玩，后来在有了一点积蓄后，也尝试了股票和国内基金，除了金额太少没有固定资产之外，主流的金融投资工具我基本上都试过一圈了。

因为始终坚持自己的分散原则，总体来说没亏本也基本没赚多少钱，估算一下大概年化收益不足5%。但是却感觉学到了很多东西， 少有技术方面的心得，基本是心态上的。很想做个自己的总结，因此有了这篇文字。

股灾的洗礼

我入市时是2015年9月，玩股票的都知道那是第一波股灾刚刚平息，第二波股灾还在酝酿之时。果不其然，到了年底历经熔断风波之后，我的亏损达到45%左右，也就是亏了一半。现在历经一年半，终于回本且略有盈余，这期间收获是很大的。

我觉得A股市场对我来说，是一个非常强而有效的训练场所。它对我的磨炼有很多。

它极端考验人的理性。我自认为是非常冷静理性的一个人，但在去年熔断之时，我完全看不到回本的希望，我之所以心态正常，仅仅是因为我只投入了一小笔钱在股市。这也坚定了我之后的策略，永远保持分散的比例，不管亏损多少不再加入超过比例的新本金。也是因为股票的大起大落，让我重新审视了自己的心理承受能力。我这才知道自己可能远远不如我想象中那样理性，因此，用规则和比例约束自己对我来说是唯一可行的方法。

后来我按照这个思路，调整了自己的操作策略。不再浪费大量时间去盯大盘，放弃任何短线操作，分批建仓分批卖出，基本不考虑热点题材，以优质公司为前提，基本以一两个月为布局的中线操作手法。大盘在2016年下半年走向平缓，我依靠这样的方法，把个人感性决策的机会降低到了最小并成功弥补了亏损。总之，历经那样的股灾之后，股市对我来说已经没有什么可怕的了。

基金的失利

目前基金是我亏损最多的一项。这里面是一支题材型股票基金的亏损所致。2016年整年大盘是小幅度回升的，但这只基金这一年亏损了将近20%。而且这只基金每次最低投资金额一千元，对于定投来说非常不利，次数受限。我只好终止了这只基金的定投放在那里等待，转而定投指数基金，并一次性买了一些债基。大家购买这种股票基金还是要慎重，前期数据和评分都没有多大参考价值。个人推荐还是定投指数基金比较适合普通投资者。

理财目的决定你的组合

我想抛出一个问题：对你来说理财的目的是什么？

你对这个问题的回答，决定了你理财的一切策略和行为。

以我自己为例，我总体资金有限，买不起不动产，我的目的是保持财产不缩水，有超过银行的收益，并学习和了解可以接触到的投资渠道和工具。因此我的手段就是分散资金到门槛范围内的各类正规工具上去，风险高的如股票、股基，风险中等的如债基、靠谱的P2P、风险低的如余额宝、银行定期理财。这里面需要动脑筋经常操作的只有股票一项，布局完成之后不需要费多少工夫。

现在过去了三年时间，效果和我预计中几乎一样。虽然运气很差碰上了股灾，但在股灾最为严重的时期，我的总体资金仍是略盈。这就是我的组合目的：减小收益率方差，说白点就是组合里高风险的工具亏了不伤元气，赚了能喝口汤，这就够了。

而如果你的理财目标或者潜意识是暴富、发财、那你的行为也会随之变得大胆和追求高风险。

我们都知道一个基本的原理：风险与期望收益正相关。风险越高，期望收益越高，反之亦然。

这时候就需要问自己一句：我是为了发财暴富而投资的吗？

我并不是说追求高风险高收益有什么错误。只是我个人认为，我们普通人把太多事情寄望于运气，本身也是一种懒惰。

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最后再总结一下自己的资金比例情况吧，希望来年回顾时收益会有所改善。

另外，如果钱够多，还是早点购房吧。至少我肯定会那么做的……

我的所有可用资金比例