保险怎么买？如此粗浅的问题还是让孙子告诉你吧
偶尔会遇到直接拿产品（链接）就来问我的朋友，“这保险怎么样？”
往往忙完看到消息，我是又气又无奈。
试想，如果病号上医院，拿着不知哪个江湖郎中抓的药，见医生就问这药适不适合自己，医生会怎么说？
“同志，你要不要考虑先挂个号？”
保险规划是专业性很强的工作，所以我一直拿财务医生自比，流程力求严谨。
直到最近读《孙子兵法》发现，“保险怎么买”这问题早在2500年前孙子老祖宗（感觉怪怪的…）就已明示！而《孙子兵法》的博大精深，反而让保险问题显得粗浅不少。
1.
大概是理工科思维，我一贯坚持分析问题要有一定的逻辑。人话就是，答题要有明确的思路，要有套路。
保险怎么买？概莫能外。
《孙子兵法》大家一定不陌生，中国现存最早的兵书，也是世界上最早的军事著作。有些人习惯把《孙子兵法》和《三十六计》放在一起，但它们真的是两本书，后者并不是孙子写的。
《三十六计》主讲奇谋巧计、阴谋诡计，其“计”是“算计”；而《孙子兵法》开篇——计篇，这个“计”指“计算”。顺序一换，相隔云泥。
投机取巧是人性，我们似乎总幻想用个“计谋”就能达成目的，可孙子却不这么看。
孙子之“计”，计的是基本面，是胜力，是实力。他主张战争的胜负在战外，在战前。所谓“胜算”，便是通过“计算”就能判断胜负。战争不是打来打去，是积蓄力量一战而胜甚至不战而胜，“胜负既定，而后可兴兵”，所以《孙子兵法》其实是不战之法。
说这些，和保险有什么关系呢？
别急，我们先来看看孙子是如何计算战争胜负的。
2.
五个字：道、天、地、将、法。
《孙子兵法·计篇》：“兵者，国之大事，死生之地，存亡之道，不可不察也。故经之以五事，校之以计，而索其情:一曰道，二曰天，三曰地，四曰将，五曰法。”
战争是国家的头等大事，关系到军民生死和国家存亡，必须慎重周密观察和研究。通过五个方面的分析，可预测战争胜负的可能性：一是道，二是天，三是地，四是将，五是法。
孙子也对五字分别做了释义。
“道者，令民于上同意，可与之死，可与之生，而不危也；天者，阴阳、寒暑、时制也；地者，远近、险易、广狭、死生也；将者，智、信、仁、勇、严也；法者，曲制、官道、主用也。”
道，君明，民顺于君是为人和；天，即天时；地，即地利；将，指委任贤能，打仗必然要比拼将帅嘛；法，就是将帅治军的方法。（三藏译）
而关于这五字的重要优先秩序，不论孙子还是其后诸多人士，都做过批注：将、法应在道、天、地之后。
所以，但凡兴兵，两方一定先省察本国内政。君主是否开明，恩信是厚是薄，军民是否死心塌地，而后看是否逞天时地利。等这三条齐备，可拜一大将出征。一旦发兵，法便依大将安排，即《孙子兵法·九变篇》“将在外，君命有所不受”。
3.
回到题目。
如果我们把自己比国君，资金即军民，买保险的逻辑框架是不是已然呼之欲出？！
所谓道，国有国政，家有家政。
是否清晰检视过当前的财务状况，现金流是否稳定？负债多少？收入来源是什么，有无风险？收入如果减损，对家庭影响几何？
由财务状况推及家庭成员，家人是否和睦？购买保险的决定，家人是否认同并支持？若得人和，方可看天。
所谓天，即合适购买保险的时机。
宏观看，降息是大趋势，4.025%预定利率不再允批；风险资产雷声四起，资产配置不宜攻宜守；保险“新国十条”收官将至，举国同心为2020保险强国梦，此不可不谓天时。
中观看，传统公司推陈出新，互联网入局方兴未艾，一时百花齐放；监管律令频出，市场逐步规范；从产品到服务，琳琅满目不一而足，此亦不可不谓天时。
微观看，初入职场可保财务独立，新婚燕尔可保白首之约，三口之家可保鹏程万里，人至中年将退休算，天伦之时作传承计，此谓人各有彼之天时。
所谓地，一为法属地利，二为服务地利。
保险合同是法律合同，受合同签发机构所属国（地区）法律保护，若你恰好在这里生活，可谓地利；投保、核保及出险后的核赔、理赔均有一系列落地服务，如你恰好在服务半径内生活，亦可谓地利。
简言之，在哪过日子就在哪买保险，用什么币种就买什么币种的保险，如果多币种全球飞，就多币种全球买，可将地利占尽。
天时、地利、人和齐备了，要考虑的问题已滤去大半，唯剩将、法。
想清楚了为什么买和在哪买，接下来物色一位优秀的保险顾问（即为将），让ta为你出方案（即为法）就好。
理论上“这保险怎么样”这类问题，买保险的你不必要也不应该考虑，留给专业人士。
说到这，也暴露一个行业问题：虽然从业人员一直更新换代，但水平参差不齐的现象依然存在。不能怪客户们，如果可以选，谁愿意天天捯饬这些，难不成买个保险真要把自己买成专家？
所以，究竟怎样的上将值得一拜？符合什么标准的保险顾问，才值得我们信任和托付呢？如果有兴趣，欢迎留言，我们下回聊~你的支持兴许会促我思考，毕竟对于忙（懒）人，写文真不是件容易事…
4.
知识是有密度的。
比如我们常把很有质量的东西叫干货，把没什么内容的文章叫流水账。
如果从密度角度给常见知识载体排个序，我想大体该是这样：学科经典＞专业教材＞通识教材＞科普读物＞网文（啪啪，打自己脸），所以最近也有意识地在调整自己阅读的方向和重心。
往后，公众号会尽量多分享自己的个人思考和总结，包括但不限于保险。拘泥在保险框框里，思维容易局限。
比如最近在学习品牌，如定位大师特劳特从《战争论》悟得《商战》，里斯从《物种起源》悟得《品牌的起源》一样，历史星河很多下游的命题，在上游或旁系水域也许有线索甚至答案。
最后需特别说明，以上《孙子兵法》的关联思考仅为一时之感，不足以构成保险配置建议。毕竟相去已4500年，且每个家庭面对的风险之复杂性非五字能囊括，针对性建议还需征询各位身边专业的保险顾问。
不过至少有一点可为吾辈所用：
比之“兵者，国之大事”而言，买保险实为小事，但二者共性在于，能通过投机取巧就得偿所愿的，必是少数。
我是谭三藏，赤子之心，专注保险。
期待和你一起历险，一起成长！
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