请远离信用卡！如果你做不到这三点

今天要来分享我曾经把信用卡刷爆的经验，如果你做不到我文章所写的那三点，为自己的未来着想，你应该远离信用卡！

我人生第一张信用卡是在大学中办的，当时要办一张卡，简单到只要是个大学生就可以，我对当天的情况印象很深刻，办卡业务员说有信用卡后，想买东西可以先买，一时不够钱还可以信用卡预借现金，接着一整个宿舍的同学就每人领了一张申请信用卡的表单。说真的那时办卡好容易，当时大部分的人共同想法就是不办白不办，留着备用，之后就把资料填完办理了，过阵子银行就把卡片寄来了，然后我就把它放在钱包里。

有趣的是，虽然当初每个人都说办卡是备而不用，但没多久，有些人身上陆续出现时下最新流行的物品，或是讨论买了什么新手机！虽然碍于私事，不方便过问，也说不定人家就是有钱，只是仔细想想那些新物品的出现，很难不跟信用卡消费联想在一起。在那当下我也因此动摇，虽然卡片信用额度很少，不过看着那张卡片当下真的有种自己好有钱的感觉，看到其他人买了新东西，我的心也痒痒的，当时我很想要买一台个人的笔记本电脑，而那张卡的额度差不多就可以分期付款买一台，我一度决定要刷那张卡的，好在我最后克制下来，遵守自己的花钱纪律！

不过也因为办了那张卡，那阵子我花钱变得更容易，我当时的支出有增加不少。后来回顾，有买一些不必要的东西，巧的是过没多久，学校就传出许多人身上背着卡债，原因就是对信用卡的了解还不够。要了解信用卡就要从银行为什么要发卡开始说起！银行的金融系统相当复杂，所以为了好理解，我这边先简化来讲，一家银行基本上会有三个主要业务：存款、放款，还有金融中介。存款是为了吸收资金可以拿去放款或投资；而所谓金融中介是销售金融产品，好比基金保险之类；至于放款，就比如说房屋贷款期用贷款这些等等。至于信用卡他的角色，就是介于金融中介与放款之间，所以对信用良好的人来说，可以因为刷卡从银行那边赚点回馈金，但无论如何，银行会想要冲发卡量，代表这里面有很可观的获利！

简单说银行发行信用卡就是为了赚钱，祭出各项优惠，也只是希望大众多刷信用卡而已，因此信用卡肯定是两面刃，如果使用前不先建立正确观念，哪天信用卡就会变成摧毁人财务的凶手。

以下三点，就是我想要分享给你--使用信用卡的人该有的观念，如果你做不到这三点，我觉得你应该要先搞清楚再开始使用信用卡。

第一点，卡片额度不等于你的钱。首先要有个观念，信用卡的额度就是你可以借钱的额度，所以那不可以当做自己可以花的钱，你真正能花的钱，就是银行户头里的存款，还有手上的现金！

一般来说，银行给人的信用卡额度通常会超过一个月的薪水，但又不至于到你完全还不出来，想想看，如果额度给你比一个月的薪水还少，你很轻松就能拿去还款了，银行就不容易赚到利息的是吧！搞清楚这美丽的误会后，下次看到银行调高你的卡片额度时记得先不要太高兴，可能原因是银行觉得你花不太够，给你多一点额度，让你可以再多刷一点，诱惑也就更大一些！

第二点，要认清刷信用卡等于短期借贷。前面提到使用信用卡就是办理短期贷款，不管你认不认同，都无法改变它是种借贷关系，想想看，如果它不是借贷，就不会明文规定如果没有还清的时候要付更多的利息，而且还是追溯到从刷卡的那一天开始计息！

如果你也能够这样想，就会知道有些信用卡的观念是有问题的，有些人以为只要在下个月有办法还清信用卡就是安全的刷卡。但其实这里面有盲点，正确来说，如果你在刷卡的当下，你身上或是户头里没有足够的现金，你其实就是在借钱买东西，换个角度来说，信用卡它只是方便你不用带太多现金的工具，都你是把它当作先享乐的神奇改变，你只是让自己处在债务悬崖的边缘，直到有一天被推下去。

第三点，坚守底线，口袋有多少就刷多少。接续上一个观念，你应该要知道：刷多少就准备好多少钱。把刷卡当成花掉现金看待，这个真的很重要，要把刷卡当成花掉现金，只要你能够守住这个原则，你刷新银行卡就不会有问题，你才是把刷信用卡的优势把握在手里！

至于如何做到这点，你可以用记账的方式，只要有刷卡消费就把银行户头的钱转出来，下个月准备还款或是用信封袋管理法：如果刷了一笔费用，回家就把现金装到一个信封袋里面，然后下个月一次还款。

有个故事是这样，一位勤劳的农夫过着自给自足的农耕生活，某天有个商人来找他，说愿意给农夫一笔钱，增加粮食的收成，这样他就能卖出更多的钱，商人给的钱不用还，只要每年从新增的粮食中分一部分给他就好，农夫听到有如此好的事也就答应他的条件，两年后，农夫每年都依约定缴出粮食，农夫色收成变多，生活也改善不少，然而第三年因为天气因素导致收成不佳，生产的粮食也变少，农夫只好失约了！ 商人没说什么就请农民回家，几天后农夫收到一张衙门通知单，上面写着因为没有准时交出粮食给商人，所以必须偿还当初所有借的钱，否则就要去坐牢。农夫看到，赶紧去找商人求情。商人说：“上回说那笔钱不用还，但没有说过可以少给粮食，不然这样好了，今年我就只收一点粮食，明年除了补足我缺的再多给一些当利息就好。”农夫不想被关，所以只能无奈答应，而回家隔年好在天气稳定，所以收成也正常，可是因为要补足去年没给商人的粮食，产量还是不够，因此农夫只好在一点到隔年然后每年就越欠越多，直到某年又收成不佳，土地就只有被商人给收走！

有听懂这个故事的意思了吗？信用卡虽然是个方便的工具，好好管理确实对理财有帮助，能够赚取刷卡积分、看电影打折都是不错的，我自己身上有好几张卡，一张主力卡然后四张功能卡。但千万要知道，天底下没有免费的午餐。银行喜欢你办信用卡，在商言商，他还是希望从众多使用者里找到会过度消费的人。

好了，这就是今天我想跟你分享的内容，希望这篇文章能够让你更了解理财的重要性。如果内容对你有帮助的话，请帮我把文章分享出去，还有在文章下方留言，你有任何的启发都请分享出来，或许你也可以帮助到有需要的人。