别急着买保险，先回答几个问题（四）
这篇讨论的问题是：
1、 网上买保险靠谱吗？
2、 保单上需要注意的地方
一、网上买保险靠谱吗？
先吃一个定心丸，网销保险是靠谱的。前提是要在正规的网站购买，有正规的保单合同。
别急着买保险，先回答几个问题（四）
网上买保险的优点：销售成本低，有价格优势。
特意查了下，网上很多保险的性价比明显都比身边销售人员推销的保险高很多。
网上买保险缺点：承保流程标准化，有疾病会直接拒保。
比如我由于身体的原因，问了好几个销售平台，都被告知不能在网上买他们的保险。所以只好在线下选择了。
网上买保险怎样理赔？
身边有保险销售说，网上买保险，你理赔找谁啊，我活生生人站在你面前，你不相信啊。
可事实是，好多活生生的人动员身边的人买完保险后就干别的去了，理赔，你自己去找保险公司吧。
理赔说到底，和销售人员并无太大关系，还是要找理赔部门，网上也一样，联系官方客服，提供理赔资料就行。
网上性价比不错的保险都是些不知名的小公司呢？
可以很肯定地说，在国内不管是你保单的保险公司规模有多小，有多么不知名，你保单的赔付都是没问题的！
以下摘自百度。
首先，开保险公司的门槛本身很高，保险牌照的审批有一个重要原则，就是股东的自身条件要过硬，现在一块保险牌照多么值钱，多少上市公司排着队都申请不下来，所以国内保险公司的赔付能力都是杠杠的！
其次是严监管，一是有保险保障基金，是保险公司每年从保费中提取的，最多可到总资产的10%；二是破产了有人接盘。即便是出现极端情况，保险公司挂了，根据保险法及相关规定，保监会可以指定已经破产的保险公司的仍然有效的保单及其保单准备金转由另一家或多家保险公司承保。 有了这两层保障，不论是大公司还是小公司，只要是正规有牌照的保险公司，都是靠谱的。
二、需要重点注意的几个方面
（一）健康告知
在你打算要买保险的时候，保险公司会要你填一张健康问卷，针对表中的问题，保险公司由此来决定是否承保，以及保险费率的高低。
在向保险公司申报你的身体状况时，建议一定要如实告知，没有如实告知，即使买成了保险，也是有后患和麻烦的。
当然，如果你身体有问题，就有可能被拒绝，有两种情况，一种是直接拒绝，另一种是提供相关资料转人工核保。
别急着买保险，先回答几个问题（四）
核保，是保险公司根据我们的身体情况以及提供的资料，通常会给出五种结果：
正常承保：这个不用解释吧。
加费承保：用比普通人高的费率进行承保。
单项免责：针对你的实际问题进行除外承保。比如你肝有问题，肝这方面的疾病不承保。
延期受理：对你的健康状况不明，需要明确诊断后再确定是否承保。
拒保：不予承保。
（二）保险责任
别急着买保险，先回答几个问题（四）
不同的保险类别，保险责任是不同的。我们要仔细查看保险合同中的内容，看看它载明的保障内容和免责条款（不保障的内容）是不是和代理人或网站介绍的一致，免责内容都有哪些，比如同样是意外险，有的对猝死可以赔偿，有的则是在免责条款内。
（三）关键日期
犹豫期：也称冷静期，一般是10-15天。请冷静考虑自己投保的险种、期限和保障是不是符合自己的需求。
观察期：防止带病投保，不同产品有不同天数，如果在这段时间内生病，保险公司不承担赔偿责任。一般医疗险在30天，重疾在90到180天。
生效日：保障正式生效的时间，一般来说是缴费后的次日，会在保单上列明。
保险期间：生效日到合同约定终止的时间。
缴费时间：多久缴纳一次的保费。
宽限期：忘记缴费时一般都有宽限期，很多都是从应缴保费日的60天内，在这段时间内把保费补上，不会影响保单利益。
（四）受益人
受益人分为生存受益人和身故受益人。
生存受益人：是被保险人。
身故受益人：被保险人身故后有权领取理赔款的人。
被保险人可以根据自己的意愿确定“身故保险金”的受益人，受益人比例与顺序，如果不填，就视为法定继承人。
受益人顺序和份额可以指定。
很多人认为受益人就是法定继承人。身故后，保险金就是遗产，如果被保险人有债务的话，是要先优先偿还债务的，然后才轮到法定继承人，而如果指定了受益人，会先优先受益人。
我们都知道法定继承人的顺序，同一顺序继承人的分配份额是均等的，但受益人的人数和份额是可以在保单中指定的。也就是说，你可以指定某一个受益人享受全部保险金，也可以将保险金对多个受益人进行分配。
有的保单或网络上没有这一项，我们也可以打电话保险公司，能过变更受益人完成指定。
（五）联系方式：
联系方式一定要填写准确，特别是网上买保险一定保留正确电子邮箱，购买成功后，平台会将电子保单发送到邮箱，电子保单的法律效应等级同于纸质保单。
别急着买保险，先回答几个问题（四）
经过四篇文章，了解了保险的本质，明确了保障对象，明白了需要的保险类型，进行了保费预算，了解了保险条款后，你可以开始你的保险之路了。
