干货，乙肝投保攻略
在“2019年世界肝炎日宣传大会”上，中国工程院院士、北京大学医学部教授庄辉表示，虽然中国在肝炎防治方面取得了举世瞩目的成就，但当前肝炎流行形势依然严峻。据估算，中国乙肝病毒携带者约1.4亿人，大约每10个人中就有1人是乙肝携带者。
1、乙肝携带、小三阳、大三阳与肝炎的区别
我们在查阅了很多资料并请教了医院的朋友后整理了下面这张图，需要注意的是，乙肝携带、小三阳、大三阳，只要肝功能正常，其实不属于严格意义上的乙肝（肝炎）患者。
搞清楚这一点，是正确投保的基本要求。
可惜的是，这几天我们在与一些保险公司和保险经纪公司的工作人员核对乙肝投保政策的时候，发现对方对乙肝携带和乙型肝炎的概念区分不清。比如有一款产品健告里写着“严重肝病（肝硬化、慢性活动性肝炎）”，但几位工作人员的“解读”是这样的：“根据经验，乙肝携带和肝功正常的小三阳也不建议投保”、“这款现在不支持核保，所以不建议您购买哦”、“因为你还没有购买，我们核保老师不能给出意见”......这种宁可错杀也不能漏网的“工作态度”，不敢苟同。
2、乙肝如何买保险
乙肝投保建议健康告知：选择健康告知中对自己所处阶段的乙肝病情未作除外的产品正常投保。智能核保：对有智能核保的产品，进行核保确认。在线预核保：通过 预核保 功能直接找产品（由于预核保数据库的更新可能不及时，预核保匹配出来的产品可能不齐全）人工核保：以上两种均无法找到合适产品的，尝试线下核保（一些线上产品会提供人工核保的通道）。
有一点需要注意的是：有些产品在健康告知里是这样问的：被保险人是否目前或曾经有乙型肝炎？也就是说，如果曾经患有乙型肝炎，即使目前已经痊愈或者转为携带者了，我们都是需要如实告知的。
以下是我们经过反复测试后得出的乙肝投保攻略，方便大家快速投保（考虑到产品政策调整的可能性，大家投保时还是要根据自己的实际情况和健告再确认一遍）
乙肝携带者
重疾险—对于乙肝携带，大部分重疾险还是比较友好的，比如红保石之前对比的两款互联网爆款重疾险均可以正常承保： 超级玛丽旗舰版 、达尔文超越者；儿童也可以选择百年人寿 大黄蜂少儿重疾险2号。医疗险— 平安e生保（保证续保版） 及复星联合健康 乐享一生 相对宽松，除外承保（乙肝及其并发症、后遗症引起的治疗除外）。寿险—一些产品健告中叙述的是“慢性活动性肝炎、肝炎”不可投保，乙肝携带不属于肝炎，但还是建议走人工核保确认后再投保；或者选择智能核保明确乙肝携带可正常承保的产品： 大麦定寿 、 瑞泰瑞和（升级版）定寿。
乙肝小三阳
重疾险—如果肝功能正常且DNA值正常，可以投保的产品还是比较多的，这里推荐光大永明人寿的两款爆款产品：超级玛丽旗舰版、 达尔文超越者。医疗险— 平安e生保（保证续保版）及复星联合健康 乐享一生相对宽松，除外承保（乙肝及其并发症、后遗症引起的治疗除外）。寿险—一些产品健告中叙述的是“慢性活动性肝炎、肝炎”不可投保，小三阳（肝功正常）不属于肝炎，但还是建议走人工核保确认后再投保；或者选择智能核保明确可正常承保的产品： 大麦定寿、 瑞泰瑞和（升级版）定寿。
乙肝大三阳
重疾险—绝大多数产品会拒保，目前只有弘康的产品可以加费承保：多啦A保。医疗险—微信百万医疗可以除外承保。寿险— 瑞泰瑞和（升级版）定寿 可以直接投保，这是目前最宽松的定期寿险。
肝炎
乙型肝炎患者能投保的产品非常少，瑞泰瑞和（升级版）定寿 对部分肝炎患者可以投保，建议通过智能核保确认自己的身体情况是否可以投保（健告中肝部疾病除肝硬化外，其他未列示，但智能核保发现并非所有肝炎均可投保，比如慢性乙型肝炎就不可以投保）。
丙肝、丁肝属于比较严重的慢性疾病，目前基本上没有可以承保的产品；相比之下，甲肝和戊肝的危害性相对较小，病情痊愈后一般可以正常投保。
脂肪肝
重疾险—只要未被诊断为酒精性脂肪肝、重度脂肪肝，且肝功能控制在正常值1.5倍内，大部分产品均可正常承保： 找产品。医疗险—腹部B超提示为轻度脂肪肝且肝功能正常，可以选择复星联合健康 乐享一生百万医疗保险。寿险—大部分产品均可正常承保， 找产品。
肝囊肿
大部分产品均可正常承保， 找产品。
肝血管瘤
大部分产品均可正常承保， 找产品。
3、乙肝小知识
乙肝传染
乙肝的主要传播途径只有3种：母婴传播、血液传播、性传播。世界卫生组织已经明确指出：与感染者一起吃饭、拥抱、咳嗽，均不会传播乙肝病毒。
乙肝预防
乙肝疫苗是目前防治乙肝最有效的方法，特别是对于乙肝携带者妈妈，在病毒量、肝功能控制在合理范围内后可以正常怀孕，但分娩后应严格按照医院要求及时对宝宝进行疫苗接种。
需要提醒大家的是，乙肝疫苗不是终身有效的（进口与国产的有效作用期可能不同，具体需要与医院确认），需要定期进行复查/补种。
乙肝治疗
对于乙肝携带与肝炎患者，应按照医生要求定期复查或进行抗病毒治疗。目前疗效比较好的西药有替比夫定和替诺福韦，办理特种病卡后可以报销不少（门诊可报），具体可以咨询科室医生、医保办和当地特种病鉴定中心。一般需要持续服药5年左右。
乙肝养生
中医上主张肝主气，气不顺则易犯病。生气、郁郁寡欢都属于气不顺的表现，你看红楼梦里的林黛玉就属于典型的肝气不顺，红颜薄命！
另外，熬夜、烟熏食品、各种酒类，均会加重肝脏负担。
世界上没有什么东西比生命更珍贵，没有什么比活着更重要，好好爱惜自己，好好珍惜身边的人吧！
