信贷通行证：征信

前面写过一篇文章《躺着赚钱的姿势》，实质就是一句话：通过高额负债享受通货膨胀带来的好处。

既然负债是理财，那我就尽可能的去负债。这句话很轻松，但是不负责。不是人人都可以负债的，特别是银行系的高额低息负债。这里牵扯到一个数据，它叫“征信”。

今天的文章就说下：银行信贷通行证“征信”。

什么是征信
征信的分层
爱护征信

什么是征信？

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“君子之言，信而有征，故怨远于其身”，信而有征就是征信。表示你这个人提供的信息，能够验证是真实的。

个人在生活中大多遇到过借钱，比如李四找张三接1万块。加入张三现在有能力借1万块，张三借不借很大程度取决李四的诚信度和还款能力。同样的道理，你个人去银行借钱，银行借不借你钱，借多少钱，也取决于你的个人诚信程度和还款能力。

征信就是国家设立的机构，将个人的信息数据保存起来。当你向银行借贷时，银行调出这个数据来验证你的还款意愿和还款能力的。

个人征信系统包含以下信息：信用卡信息、住房贷款信息、其他贷款信息、担保信息、法院判决信息等。

征信的分层

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有一点需要特别说明：只要是银行系融资，一定查个人征信信息。

特别说明这一点，是因为银行很不喜欢频繁查征信的人，认为频繁查征信的人近期经济状况欠佳。这里就牵扯到银行在借贷时，对借贷人的信用评估。今天是找征信专场，更重点说下信用评估中的征信评估。

征信评估中有这么几种情况：白户、正常客户、逾期、黑户、花征信。

白户：是指从来没有和银行发生过借贷往来的人，征信报告上显示的信息基本是空白，大家笑称“三无白户”。
阿格解读：中国人因为储蓄意识强烈，大多数人是白户。白户以为自己信息空白，找银行借贷时（比如按揭房贷），银行会对你特别关照。
大错特错。
就像你不敢随便把钱借给陌生人一样，银行也不敢，所以银行并不喜欢白户。

正常客户：指代征信报告上有正常往来信息的人，比如有信用卡信息、房贷信息等。
阿格解读：正常人会借钱给良好还款历史的熟人，银行也是。
如果找你借钱的是富豪，你的借款意愿更强些；如果你是有房有车的人，银行借款也更容易些，这些人是正常客户中的优质客户。

逾期：主要指代信用卡、或者其他贷款没有及时还款的人，逾期也看情况的，分为当前逾期、历史逾期、逾期频繁、逾期有7（此种情况特别，是黑户）。
阿格解读：逾期都比较影响银行系融资，因为逾期表示银行借钱给这个人风险比较大。其中当前逾期和逾期频繁负面影响最大。

黑户：指代征信报告一团糟，认为此人不诚信。以下情况被判定为黑户：逾期有7、被担保人还贷情况逾期有7。
阿格解读：黑户和银行系融资是绝缘的，信用卡、车贷、房贷、信用贷、企业经营贷等等，想都不用想了。

花征信：这里有2种说法，一种是发送过法院判决记录的叫花征信。另一种说借贷太频繁，数据太多也叫花征信。
阿格解读：第一种花征信对借贷是有影响的；第二种，任何有能力负债的人，到了一定程度都是花征信。

爱护征信

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银行愿不愿意借你钱，愿意接给你多少？很大程度上就取决于你的个人征信情况怎么样。

所以任何一个想通过负债理财的人，都应该爱护自己的征信。

敲黑板，来重点了！

以下渠道借贷行为非常伤征信，请谨记：

第一类：类似宜信、捷信、亚联财类的民间信贷

第二类：类似马上金融、借呗、京东白条类的网络借贷

在正统信贷中，借贷是分层的。银行是亲儿子，民间借贷是私生子，网贷是不知名的野丫头。你和私生子或者野丫头鬼混过，亲儿子就瞧不上你了。

以上就是今天的征信专场，白话版。

ps：改征信和养征信，这2条科技树不敢写，哈哈。