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法商学习笔记

从财富创造力的角度来分析资产配置和人寿保险（四）

          我们每个人离开这个世界的时间是无法预测的，这种不确定性对保险公司来说其实就是最大的风险。但是我们每个人总有一天都一定会离开这个世界，所以死亡这件事情又是一个确定的会发生的，当死亡变得确定之后就成了一个零风险事件。因此，我们在配置的时候应该合理选择带有高杠杆儿性质的定期寿险，同时搭配一个终身寿险。这样更符合我们在资产配置当中，用最小的代价规避最大的风险这样一个原则。

        我们对金融杠杆做一个小小的总结，其实保险的本质还是保障，虽然在保障的内涵里面有着这种杠杆的力量，但这种杠杆却是一个非常特殊的杠杆，为什么这么说呢？因为它并不同于按揭贷款买房，向银行借款，投资等等。买房，或者以券商配资的形式来炒股，这两种情况下的金融杠杆可以带来财富的增值，放大投资收益，同时也可能带来无法掌控的风险。这种杠杆本身也伴随了债务的产生。只有人寿保险的杠杆儿，对于保单的任何一个关系人来说都不是负担。因为这个债务只属于保险公司，而不属于任何人，而且你永远不用担心，因为使用了保险杠杆而发生亏损。

        所以我们说人寿保险工具是唯一的一种安全的金融杠杆，它只会放大财富，不会放大损失。而且风险发生的越早，杠杆的效果就会越明显，当有一天我们去和上帝喝咖啡了，那么保险杠杆所带来的财富增值是我们留给家人的一份礼物。如果生命出现意外，保险通过这种杠杆让你的财富放大，给予家人安慰，让我们留爱不留债。