第8讲-基金

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1.什么是基金？

基金就是把很多投资人的资金汇集起来，由基金托管人托管。
比如说银行它就可以是基金托管人，让专业的基金管理公司管理和运作。通过投资于股票和债券等等方式获取收益。
再比如，我们搞一家基金公司，你们把钱都交来，我们可以投资货币基金也可以投资股市，也可以投资房地产，投资的收益就可以分给大家，如果跟政府搞好关系拿到基金牌照，还可以向美国民众募集资金，我们还可以收管理费。

为什么人们要买你的基金？
因为我们会把拿到的钱拿出去投资啊，买基金的老百姓可以赚到钱，我们也可以赚手续费管理费之类的。增加我们的日常收入。如果亏钱了，手续费管理费照收不误。
人们凭什么把钱给我们？
这些钱会托管在银行这些专业的金融机构，并不是基金公司想用就能随便用的。

2.基金的特点是什么？

• 1.买基金其实就是把我们的钱交给基金公司，有基金经理来帮我们投资
• 2.投资者的钱一般是托管在银行，安全性还是有保障的
• 3.随着基金业近年来蓬勃发展，基金已经成为普通人重要的投资工具。

3.基金有哪些种类?

• 1.货币基金。 货币基金是指专门投向风险小的货币市场的一种开放式基金。
  常见货币基金购买渠道和特点
  在使用货币基金是会看到两种个非常重要的参数，那就是7日年化收益率和万份收益率。
  七日年化收益率：是指货币基金近7日的平均收益率，然后进行年化得来的数据，所以有可能出现被平均。
  万份收益：指的是1万元投资货币基金当天所得的收益。
  推荐的货币基金：
  

• 2.债券基金。大家把基金人的钱放在一起去投资债券，债券资金除了投资国债，地方政府债，企业债这些也可以把一小部分投资其他的品种，80%以上的资产投资于债券的基金就可以叫做债券基金。
• 3.股票基金。一只基金把60%以上的资产投资于股票。
• 4.混合式基金。把不同的投资对象混在一起，一半买股票，一半买债券，我们可以把它的资产比例以及投资策略分为不同的混合性基金。比如偏股型，偏债型。平衡型。配置型：根据市场的情况，把股票和债券的比例会随时做出调整。

余额宝属于货币基金也是基金的一种，所以余额宝也有上面的特点，它是由天弘基金公司管理的，它的钱是放在托管银行的。其实基金本身并不能算是一种投资对象，它只是把不同的投资对象放在一起而已。

4.推荐股票型基金--指数基金。

指数基金就是复制整个整数，不需要你自己来做选择，花太多精力，而进行的投资。他投资什么，你就跟着投资什么，他赚钱了，你就跟着赚钱，他赔钱了，你就跟着着赔钱。这就是指数基金的原理。假设，比如你觉得股神巴菲特作为股神，他的投资肯定错不了，所以你干脆巴菲特买什么你就买什么。买指数基金就是买国运。但是通过定投指数基金是可以在中国股市获得不错收益的。

近5年来，A股市场(人民币普通股票)上最大的一只指数基金沪深300指数(也就是跟踪上海和深圳最大的300只公司的股票指数)，你如果定投5年，获得的收益有50%，而其他的指数基金也有类似的收益。也就是说你有10万元，光是你的收益就有5万元。

5.投资指数基金有什么好处？

• 1.投资指数基金不需要你有很多钱。只要你有100,500就可以开始投资和赚钱，它是一个入门门槛很低的产品。
• 2.投资指数基金不需要花很多时间。
• 3.获取收益不需要每天守在电脑前关注数据变动。只需要学会它的原理，什么时候买最便宜，每个月投资一笔钱进去，长期持有就能安安心心的赚钱。

6.什么是基金定投？

买基金有4种方式：

• 一次性投资。如果你手上有10万，现在打算投资基金，你一次性将10万元买入某一只或者某几只基金。
• 不定期投资。就是有钱就买，没钱就不买，比如，你年底发了一笔奖金，你把奖金拿去投资。
• 定期定额投资。比如每周固定每天投资某只基金500元，或者每一个月发了工资投资某只基金2000元，不管这只基金的净值是多少，是涨还是跌，只要到了发工资的那天，就是买了。
• 定期不定额投资。也就是说你还是每天发工资的那个时间去买，投资日期是固定的，但是你的投资金额会变，主要根据基金的涨跌来调整，如果基金净值下跌，就多买入一些，如果基金净值上涨就少买入一些。

基金定投指的是第3，4种，定投是指投资的一种方法，其实我们一个人每个月都有定投，那就是五险一金，这是一种典型的定期定额投资。

7.为什么说基金定投适合普通人？

• 1.有固定的投资周期。比如一个月投资一次，到了每个月的这天就要把一笔钱投入一只指数基金，比如每个月15号工资，你可以设置16号设置基金的扣款，这样可以达到强制储蓄告别月光的效果。可以自己实现资金增值。

• 2.操作简单省事。你不用每天盯着股市，也不用时刻想着自己是赚了还是亏了。因为你知道，只要用了正确的定投策略，坚持定投，你就能获得合理的投资收益。不需要关注市场短期的涨跌，你需要做的就是制定投资计划，严格执行就行了。

• 3.基金定投划算。打个比方，现在正是草莓上市的时节，你如果是一个水果店的老板，草莓的市价可以卖25元一斤，你也打算批发草莓，可是草莓批发价波动很大，因为各种原因有时候贵，有时候便宜。如果你在20元的时候进货，一斤草莓就只能赚5元，如果你在15元的时候进货，一斤草莓能赚10元，最理想的时候就是在草莓批发价15元的时候进货，但是我们不是神，并不知道未来什么时候草莓贵什么时候草莓便宜，所以你采取了另外一种策略，在草莓20元，15元，18元的时候各自买入100斤草莓，结果是你平均每斤草莓的成本是17.6元，这样你的平均成本就降低了，利润就身高了。

7.哪里可以买定投基金？

常见的指数基金代码

首先了解一个场的概念，场就是证券交易场的意思。
场内就是我们之前说过的用股票账户在股票市场里买基金；
场外就是你可以用蚂蚁金服，用腾讯，用天天基金这一类第三方的基金或者银行，或者基金的官网上购买。
或者你也可以去基金官网上买，比如易方达就可以去易方达官网上面买易方达上证50。
“上证50”场内叫“华夏上证50ETF（510050）”，场外叫“易方达上证50（110003）”。

上证50，沪深300是什么意思？

在A股(人民币普通股票)市场上，主要有5只指数，它们分别是上证50指数，沪深300指数，中证500指数， 创业板指数和红利指数。

• 上证50指数 它是由上海证券交易市场上上市规模大的，流动性好的，最具有代表性的50只股票组成的。也就是它反映的是最具有市场影响力的一批龙头企业的整体状况，

• 沪深300指数 就是上海和深圳两个交易所当中挑选的300家大型上市公司所组成的基金，是国内影响力最大，最重要的指数基金。

• 中证500指数 是专门选择中小型的上市企业，包括了500家企业，这些是被沪深300指数挑剩下的股票，也就是挑选排名前300~800的上市公司。

• 创业板指数 是专门选择小型企业，就是在创业板上市的公司，这些公司虽然规模不够大，盈利也不够多，被主板上市的门槛挡在外面，于是他们退而求其次就选择了创业板上市，投资创业板股票，一般开户的时候需要额外申请的，因为它们本身风险更高，为什么我要投资创业板指数包括前面的中证500，大公司盈利能力比较稳定，也就是它的涨幅不大，但是创业型不够大但是增长速度快，有更大的空间，可能市场会给它更高的议价，这样在你的账面上它们赚的比沪深300或者中证500还要快。但是创业板指数风险相对大。

• 红利指数 就是由高分红的企业组成的指数，分红就是来自于每年公司的净利润，除了我国的A股市场，国外也有指数基金，像我们比较熟悉的美国和香港市场就有自己的指数，比如美国的标普500指数和纳斯达克100指数，纳斯达克100指数就相当于我们的创业板指数，大部分的互联网公司都是在纳斯达克上市的。

香港的H股指数和恒生指数，腾讯你在国内买不到，但是你可以通过购买香港的H股和恒生指数来购买腾讯。我们可以直接通过国内账户来投资境外的指数基金。但是要算上一个汇率的差价，恒生指数是指按一定标准在港股上市公司中选择50家组成的指数。是香港股市最有影响力的指数，这点和我们的上证50非常相似，比如像大家熟悉的汇丰银行。恒生指数里面有我们熟悉的公司比如中国移动，工商银行，中石油，包括腾讯。过去的52年，恒生指数上涨508倍。

场内基金定投实例(华泰证券)

场内的基金定投，我们以华泰证券为例，在交易菜单银证转账中，把钱从银行卡转到证券账户就可以买买买，同样也可以在交易菜单中点击买，输入你想买入的基金代码。比如说510300，那么系统就会自动告诉你买入的价格和现有资金能买入的份数。按照这个默认的价格买入即可。买了之后你可以在委托成交里面检查一下是否成交，注意在场内进行银证转账，购买基金的动作需要在交易时间内进行。什么是交易时间呢？每周一~周五工作日早上9点到下午3点，就是证券公司默认的交易时间。如果是周末，国家的法定节假日这些，都是不能进行场内交易的。

场外基金定投实例(蚂蚁财富)。

打开蚂蚁聚宝，可以选择用支付宝账号直接登录。然后选择自选的，场外的沪深300的代码是160706，输入点击之后既可以选择买入，如果第一次使用蚂蚁聚宝买入基金，会要求你完成风险测试，回答问题之后就可以买入了。蚂蚁聚宝本身提供了定投的选项，还包括了普通定投和慧定投，前者是定期定额，后者是定期不定额。