躲开这8个误区，你才能买到真正有用的保险

说起买保险，很多人会感到迷茫，产品太多不知道怎么选；

也有人觉得保险可有可无，只要自己小心不出事，就不需要买；

还有人虽然买了很多保险，但真遇到意外时，保险却给不了实质性的帮助……

到底怎样购买保险最靠谱呢？

误区一：保险保的都是小概率事件

很多人觉得“出意外、得大病”都是小概率事件，从一个具体的时间点来看，风险发生确实是一个小概率事件。但如果把眼光放到一辈子这么长，生老病死都是大概率事件，比如得大病的概率，根据精算师协会的数据，在人的一生中，得重大疾病的概率高达72.18%。所以，风险的出现并不是小概率，只不过不知道它什么时候会出现。

误区二：我朋友买了某保险，我也买一样的

每个人的财务状况、家庭结构、事业所处的发展阶段都各不相同，所以每个人都保障体系是一个非常个性化的事情，不能照搬，也不能人云亦云。我建议你按照“先人身，后财产”的顺序，优先买有关人身安全类保险，像寿险、医疗险等等；其次是支出类保险，为结婚买房、子女教育提供保障；最后是关于所有权的保险，抵御财产所有权纠纷、债务纠纷的风险。

误区三：买理财类保险，就买收益高的

如果你要抱着这个想法，结果很可能会失望。对于理财型、分红型的保险，但只能用来抵抗通胀风险的，收益远比不上真正的投资产品，很难靠它赚大钱。对于家财险这类保险，买最高保额也不一定能保证就赔付那么多钱，因为有“最大损失补偿原则”，即你损失的东西值多少钱，就只赔付这么多，也不是保额越高越好。

误区四：有医保就不需要再买商业型医疗险

我们的医保只会报销治疗费用的一部分，而且报销范围也是有限的，并不能覆盖所有的药和治疗，商业医疗险正好能弥补医保不包含的范围，比如某些口腔治疗、骨折打钢板、靶向药等等，这些医保都不报销，自费又会很贵，商业医疗险就能帮一把。

误区五：买了商业医疗险，就不用买重疾险了

虽然商业医疗险保障的疾病范围更广，但它和重疾险还是有明显区别：第一，商业医疗险属于报销型赔偿，需要你先垫付费用，然后拿凭据找保险公司报销，而重疾险则会一次性把钱全赔给你。第二，医疗险基本都是一年期，重疾险大多是几十年长期保障。所以，如果你的预算充足，最好二者都买。

误区六：互联网保险产品很便宜，感觉不靠谱

所有市面上在售的保险产品，都必须经过银保监会的备案，在中国保险行业协会官网都可以查到，所以互联网保险基本是靠谱的。不过，互联网保险产品有几个潜在隐患：① 没有专业的保险顾问解释条款，容易引起纠纷；②互联网保险目前暂不稳定，产品可能随时下架，不利于长期续保；③虽然互联网保险产品一般都比较便宜，但因为线上环境不方便保险公司了解你，所以核保要求会更高。所以，如果你是经济基础较弱的年轻人，可以购买互联网保险产品作为基础保障，否则还是尽量线下购买。

误区七：没有风险发生，保险就没用

很多人认为，保险的作用就是在风险发生时，你能拿到一笔钱。但实际上，保险公司为了和投、被保人保持长期的良好联系，会给投、被保人提供一些额外服务。比如有的保险公司，在你购买健康险后，会赠送挂号预约、二次诊疗的服务。千万别觉得这些服务是免费的，所以没用，其实保险公司的资本很庞大，他们能调动的资源渠道也很可观，提供的服务反而更专业。

误区八：如果发生理赔纠纷，消费者打官司也很难赢

很多人认为，一旦出了事，闹上法庭，个人很难赢过大公司。但其实不是这样，因为在当初签保险合同时，你是不能跟保险公司协商条款的，只能选择接受并签字。所以，一旦出现纠纷，为了保护你的合法利益，法院审理时往往会作出有利于你的判决，不会偏袒保险公司。