不要仅凭客户和员工的话下判断

前几天听到有朋友跟我抱怨，说现在的员工是越来越不让人省心了，跟客户合伙骗公司的贷款。我追着问到底什么情况，他说其实倒也不是员工故意，就是因为想要多做业绩，所以对客户的信息没有好好审核清楚就报上来，结果款子贷出去之后，客户无法按时履行还款义务，给公司造成了不小的损失。

其实经常会听到这样的事情出现，有些可能是员工无意间为之，也有些还真就是信贷人员跟客户合伙骗贷款的，这样的情况在业内也不算少见，究竟为什么会出现这样的问题，其实还是跟公司的管理有关系。

风控对于做金融的企业来说，永远是最重要最核心的部分。而风控，永远是基于数据和事实来进行的，这样才能保持客观，才能把控借贷的流程。那么这些事实和数据都是来自哪里呢？当然不是客户说，也不是信贷员说，而是来自企业本身，来自企业所处在的行业本身。

我曾经有一个很好的朋友，当年跟几个兄弟一起合伙做了一个小贷公司，发誓要在金融的蓝海里分一块蛋糕，信心很足，请了农业银行的一位行长来给他做总经理，负责业务的版块。当时想着，有这么专业的人才给他保驾护航，一定能让他在金融的海洋里风生水起，功成名就的。

这个农行行长在业内口碑还不错，也给他带来不少客户，开始的时候还真给他的企业打开了局面。当时这个行长手里有几个客户资源，是做钢材生意的福建人，他们在银行借了不少贷款，到期还款需要资金。这个行长就给他们牵线搭桥来我朋友的小贷公司借过桥资金。

这其实也不是什么稀罕事儿，很多小贷公司都有这样的业务，而且这笔生意的金额不小，借款周期也短，半个月内资金就能出来完成过桥。再加上是这位行长的老关系，于是很快过审然后就批出去了。

可是没想到，这几个福建老板拿了钱还了银行贷款后，银行里的资金出不来了，因为当时钢材贸易疲软，国家进行调控，银行收紧了对钢贸行业的贷款。这下子事儿就大了，因为大笔的资金被这几个福建老板借去无法归还，直接影响了公司接下来的生意。后来那几个福建老板干脆躲避起来不见了，弄得这个银行行长也觉得没脸再待在公司干脆辞了职。剩下了烂摊子让我朋友收拾，弄得他苦不堪言。

这事情倒不是这个银行行长故意要坑我朋友，但是仅仅因为是老关系还有这个行长的背书，没有好好研究一下借款人当时的行业背景，如果当时研究一下行业政策和相关情况，公司在审核这批贷款的时候一定会慎重很多，即使通过审核，在授信的时候也不会给出这么大额的贷款，多少还能挽回一些企业的损失。

还有一些情况的出现，是信贷人员急于完成自己的业绩，没有严格按照公司的风控流程来操作，结果被客户给钻了空子。

我服务过的一家融资租赁公司，客户申请资金的时候，要求客户提交抵押物的资料，这些原本是应该业务人员去客户那边实地勘察的，结果业务员为了快点完成这笔案子，直接让客户把资料送过来，然后提交给了风控。

当然，如果风控再慎重一点去做一个实地勘验也能避免问题，结果风控人员也过于相信业务员的资料，这一环环出现的疏漏，结果居然都没有发现客户提交的信息是伪造的，结果最终出现逾期，给公司带来很大的影响。

其实我们看刚刚的这些案例，但凡我们认真仔细一点，对这些信息进行鉴别和分析，多做一点工作，在流程和管理上再严格一点完善一点，这些错误完全是可以避免的，可是往往我们就是太经验主义，觉得这样应该就可以了，结果让这些疏漏在眼皮子底下发生。

风控，是非常严谨的工作，每一个环节我们都需要以数据和事实为依据，根据客观事实进行准确的判断，而不是仅仅靠自己的主观臆想，我们只有脚踏实地，把工作中的每一个环节都精确到位，才能确保我们的工作失误减少到最低，才能为公司的资金安全提供保障。