危言耸听05期：支付宝信用卡还款收费 它输了另外三家赢了

  危言耸听，戏说财经。请各位读者结合语境判断。

时过8个月，昨天（21日）支付宝宣布，自3月26日开始信用卡还款开始收费，每个人每月有2000的免费额度，超过该标准之上将按照单笔0.1%的标准（和微信一样）收取手续费。因为现在信用卡实在太普及了，相信大部分朋友每个月刷卡额超过2000实在太轻松了，所以支付宝这个举动肯定会让很多人觉得不舒服、麻烦（有钱的大佬除外，他们根本不在乎这一点手续费）。

熟悉我的朋友都知道，这一点手续费我是不太关心的（后面我会给大家介绍省掉它的办法），我更关心的是商业模式以及预判结果。所以我可以很负责的告诉大家，支付宝的如意算盘一定会落空，而另外三家则会成为胜利者。

1.支付宝打的是什么“如意算盘”

虽然明面上支付宝的理由是支持用户免费还卡的成本太高，但稍微分析分析就知道，支付宝“醉翁之意不在酒”，那么我们就一起来分析分析支付宝葫芦里卖的是什么药。

首先，通过“漫不经心”地营销再一次狠狠地打击微信零钱包。商业规则里有一句话大家都知道，两个人在海里游泳，有一条鲨鱼追过来，只要保证比另一个人游得快就能活。支付宝设置2000的免费额度就意味着，同样是还信用卡，支付宝还款永远比微信便宜2快钱。目前在知乎等各大平台，已经有无数“水军”和自发的“水军”拿这个点来说事了。每个月2快钱，就这一个噱头就足够狠狠地打击微信了。

其次，不遗余力地推广花呗功能。相信有心的朋友已经注意到了，今年支付宝集福新增了一个“花花卡”功能，也就是如果抽中了，支付宝将帮你还一期花呗，上限是5万快钱。所以，今年花呗将是支付宝推广的重点产品。跟信用卡比，花呗的信用期是10-41天，我手上某银行信用金卡的信用期是20-50天，白金卡的信用期是25-55天，所以正常情况下我是不会选花呗的，除非是小额支付可以使用花呗红包。所以一边是不定期发的花呗红包，另一边是还款手续费，支付宝的导向不言而喻。

第三，丰富社交属性。支付宝这几年一直在努力改进其社交属性，以希望和微信抗衡，比如蚂蚁森林互收能量、蚂蚁庄园蹭饭以及今年新出的答答星球。这次支付宝“贴心”的推出了“额度借用”功能，也就是说2000以内没有用的额度可以借给自己的亲戚朋友。借肯定要加好友，顺便聊上几句吧，如果这样支付宝丰富社交场景的目的就达到了。

最后，顺便推广支付宝其他功能。这个就不多说了，跟支付宝提现是一样的，“积分兑换额度”，要额度就多用支付宝的功能。

不过上述四个目的，恐怕一个都不能实现，因为：

2.还款免费的渠道实在是太多了

我随便给大家介绍几种吧：

方案一：不用下载任何APP。各家银行只要不傻肯定不会对自己的信用卡还款收钱，所以只要给自己的信用卡设置自动还款就行了。什么？卡里没钱？大家平常不都没有闲钱放卡里吗？所以继续【用支付宝转账】，反正支付宝转账又没有手续费。

方案二：下载银行APP。支付宝不地道，我们也别客气啊，把钱都放在信用卡对应的银行里，反正里面也有货币基金理财，到时间转出来还不就行了。对了！不少朋友肯定还不知道某类货币基金【收益率比支付宝高0.5%，而且工作日取现没有1万的限制吧】，快关注本号后台回复【新型货币基金】查看推荐。

方案三：使用可以免费还款（包括他行）的银行APP。一些商业银行是支持给自己银行和其他银行信用卡还款的，而且没有费用，比如兴业银行。（好了！我知道招行昨天下午就请了无数水军开始刷了，我就是不提招行，来咬我啊！）

方案四：使用其他可以免费还款的APP。比如银联和京东。银联作为一定要和支付宝、微信对抗的大头，最近烧钱烧的厉害，大家关注一下没坏处。京东对这个功能一直很低调，我也不知道为什么。

正是因为免费渠道很多，所以未来已经显而易见了

3.支付宝最后会输，但三家最后会赢

支付宝中的余额宝之所以现在还能站在前列，原因大致有三：一是用户粘性，长期使用形成了习惯和依赖；二是转账到自己其他银行卡比较方便（又一次比微信零钱强那么一点点）；三是信用卡免费还款和预约还款功能，在现金流管理方面比较方便。

但是如果信用卡还款付费的话，上面这些功能就要慎重考虑一下了。比如我，我更愿意把资金放在商业银行货币基金里，收益率比支付宝要高一点，而这家商业银行能够保证手机APP转账和信用卡还款免费，比如兴业银行。（对，就是不提你们招行，哈哈哈）

要知道每月信用卡消费在2000以上的人，大部分还属于中产阶层，他们中绝大多数对金融是有概念的，背负着房贷的也不在少数。对于信用卡还款收费这件事，虽然钱不多，但是真正介意的远远比不介意的要多很多。所以他们用脚投票的概率，比向亲戚要额度、用积分兑换额度要高很多，更不可能因为这点小事改变他们使用信用卡的习惯（信用卡积分比花呗那些支付宝积分好用一万倍）。那么他们最终的出口只有三个：商业银行APP、京东金融和银联APP，甚至他们会考虑把余额宝的资金量再下降一些。

所以这一波，支付宝输了，支付宝想打击的微信也输了，但是商业银行、银联和京东金融赢了！