谈谈首付那点事

人到中年，也许需要买一套买来结婚或用来投资，在珠三角地区的广州深圳买不起，可选二线城市佛山稍偏僻一点近地铁的小区，目前一万几到二万一个方的房子还是有的。下面只是说二手房的情况，按30%的首付算，80万的房子要24万首付，100万的房子要30万首付，150万的房子要45万首付，但实际真的需要这么多吗？

不用这么多！通过“较低交易价，提高银行评估价”可以实现低首付买房。交易价是与房东最终交易的价格，市场价市场上出售时的价格，银行评估价是银行评估房子的价格，会参考附近房子的市场价。二手房是业主定价钱，有的保养没那么好，价格会低些。

假如市场价是60万，交易价讲价讲到55万，银行评估价是70万，按70万估价贷款，贷款7成，能贷49万，55万-49万=6万，那么只用给6万元首付，之后贷款每个月换房贷就好了。按现在商业贷款贷款49万，30年等额还，总还款93万，每月还2600元。那么实现首付6万元，月供2600元的效果。

举一个真实的例子，一套业主定价92万，这套首付19万，月供4300。其中银行评估价1050600元（10200/平方米，一共103平方米），贷7成，能贷款约73万，92万-73万=19万。首付19万即可。

低首付做到了，但目前零存款，怎么办？其实0存款，有一份首付收入不错的工作，依然能买房，不过前期还款比较累。没钱可以向家人朋友亲戚借钱，借到首付（家人几万元，亲戚几万元，朋友几万元）。如果亲戚朋友急着用钱，那么当贷款下来后，套信用卡的钱还给亲戚朋友。一般二手房很少接受公积金贷的，公积金贷款起码4-5个月，业主等不起，而商业贷款一般三个月左右。

有人会说，家人没钱，亲戚朋友都问了一遍了，确定借不够，又能怎么办呢？这是迫不得已的方法（不推荐，极大风险的）-不上征信的贷款。贷款金额与利息利息要跟据个人情况（税后工资，学历）而定，本科学历，税后工资五千，没有其他负债的话，能贷款15万左右，贷款期限最长五年，也就是60期，月利息0.75%。比如10万的话，按0.75%算，如果按60期算的话，10万月还款就是2416元。三到五个工作日能到款。可以提前还，但是会有违约金，是剩余本金的5%，但是后面的利息是不用给的。

最后说一句，投资有风险，投资需谨慎！