万能支招：如何应对别人向你借钱？
01
我的钱包空无一物
大家好，给大家介绍一下，这是我春节后的钱包：
别人的钱包空了，是因为出去玩，我的钱包空了，却另有原因：
“那个，姐，我手头有点紧，能先借你点钱不？......”
“妹子你也知道我一向不问人借钱的，这次是真着急用......”
“......”
由于我不知如何拒绝，于是我方防御塔一再被攻破，导致钱包落得如此地步。为了明年我的钱包能突出重围，保全性命，我痛定思痛，决心守护我的钱包，份子钱是避不开了，但拒绝人别人借钱这事儿，还是很值得研究一下的。
于是我就有了这些成果......
02
面对借钱，我们应该怎么办？
误区：上来就问借多少
很多人面对别人借钱的请求，第一句话就问“你想借多少”，这你可就是主动把自己的钱包掏出来就差给钱了。
先问借多少，对方很可能就会觉得，你都问数额了，就看来多少你都能借我点，不然你为什么要问呢？所以这时的你已经失去了拒绝借钱的机会，你下一步可以做的，只能是大方地掏钱，不然原本借钱给对方收获的人情你也会一并失去了。
所以如果你没有借钱的意愿，就不要一上来就问对方想借多少，主动走进拒绝借钱路上最大的坑。
那应该怎么应对呢？
思考一：他为啥要问我借钱？
面对借钱的请求，第一步不要关心借多少，而要先搞清楚他为啥要借钱。
一般来说，借钱无非就是为了：救急或救穷。
如果是为了救急，比如家人出了意外应急用钱等等，我们尽力帮就好，因为他们是真正紧急需要用钱的人。
但如果是为了救穷，比如想买房但钱不够，通常借钱之后，双方的关系就是不停地在催债与拖债之间打游击。这时自己也可以强硬一些，表示出自己很理解对方，但也面临着相应需要钱的处境，让对方知道他不应该为了自己的幸福让你做出牺牲。
总之，借钱的原则就是把钱借给真正紧急需要的人，同时在拒绝别人时清楚，借钱从来不是你的义务，想要拒绝也没啥不好意思的。
思考二：他是不是那种“一定不能借”的人？
回顾自己惨痛的借钱经历，我总结出了这几种坚决不能借钱的人，无论他们放什么大招，都要坚守住自己，不借不借就是不借。
1.人品差：
（1）不懂感恩的人
（2）听说有严重不良信用纪录的人
（3）有不良嗜好的人
2.无能力还款：
（1）没有赚钱能力的人
（2）没有还款实力的人
3.钱去向不佳：
（1）投向自己不认可的投资项目
（2）借钱买车买房的人
（3）借钱去炒股的人
思考三：要借的话，我需要留什么凭证？
让对方写借条。尤其是发生大额借款时。
建议把借条按照这种格式写清楚：
就算关系再好，涉及到大额借钱时，也要让对方留一个正式的借款凭证，让法律保护各自应有的权益。
03
借钱，每个人都有可能面对的难题
其实借钱是每个人都可能会面对的问题，手头紧但又急需用钱时，我们都会想到找人借钱，但其实比起向别人借钱，有很多更方便安全的接到途径值得我们选择，比如很多互联网小额借贷产品都是不错的借贷候选：
当然了，现在各种借款途径越来越多，尤其是手机借贷APP，鱼龙混杂，那究竟如何判断一个借贷APP靠不靠谱呢？很简单，主要看两个方面：
一是看平台是否正规，尤其是有无提前收费等现象。
一般的手机贷款平台除了贷款利息，可能还会收取平台管理费和借款服务费等各种费用，但如果存在提前收费的现象，那基本就可以判断，这个平台不靠谱。
二是看平台收取利息是不是高利贷。
民间借贷是合法的，而高利贷是非法的。简单来说，利息高于银行同期贷款利息4倍就属于高利贷。高利贷的预期年化利率一般在36%以上，也就是说，如果你发现你的贷款年利率超过36%，那就要格外小心了。
判断是否是高利贷也不难：
我们知道了每期需要还款的金额与还款的日期，运用XIRR公式，就可以算出这笔借款的实际年化收益率。
比如你在2016年3月10日借款1000元，12个月还款，之后每月的还款金额如下，那么对平台来说，实际年化收益率就是15.53%，这就是对你来说的实际借款年利率。
如果你算出来高于36%，那很可能就是高利贷。
借钱虽然可以帮我们应急，摆脱一时的窘迫，但是归根结底，需要借钱也是因为没有把钱规划好，才导致了手头的不便。所谓功夫在平日，平时规划好自己的用钱事项，养成良好的用钱习惯，借钱这样的窘境，自然就不会碰到啦。
本文摘编自中信出版社 2018年3月新书《好好赚钱：通向自由人生的极简理财课》。更多理财知识参见本书。转载请联系原作者：简七读财（jane7ducai）。
《好好赚钱：通向自由人生的极简理财课》 简七 著
2018.3 中信出版社
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