如何科学配置资产？

理财不要把所有的资金放在一个篮子里，所以我们的资金到底是分配在几个篮子里面才是合适呢？

标准普尔公司是一家总部位于美国纽约的全球最具影响力的金融分析机构，为全球金融市场参与者提供信用评级、指数编制、投资研究、风险评估和数据服务。

该公司曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，这些家庭都有一个共同的特点，那就是过去30年家庭资产一直在稳步上升，于是标准普尔公司深入分析总结他们的家庭理财方式，最终提炼出一张成功理财的寻宝“地图”——标准普尔家庭资产象限图，简称标普资产象限图。

所以我们的资金在安排时，每个篮子都要适当分配。

【要花的钱】主要解决日常的生活费开销。

这个账户预留3-6个月的生活费，方便我们换工作也能够预留充足的时间。

像支付宝，理财通，信用卡，银行卡都是属于这个账户，这个账户主要是流动性好，所以它的收益性相对就低，所以不适合放太多资金，避免造成资金浪费。

【保命的钱】主要用于解决疾病的支出。

尤其是现在疾病逐步年轻化，通过商业保险，把人生中的这种黑天鹅事件转移出去，未雨绸缪，避免因为疾病而资金回到解放前。

这属于杠杆资产，也可以说以小搏大。用较少的投入，获得保险公司的补偿。这个账户是我们家庭财富的地基，只有地基足够稳，我们的财富大楼，才会越建越高。

【生钱的钱】主要用于提高我们的品质生活。

主要以获取收益为目的，比如股票、房产、黄金、期货、外汇、等各种形式的投资。这个账户的特点就是高收益，但是同时也是高风险。

所以在资金配置的时候，切勿把所有的本金都投到这个账户，一定是可以承受损失的闲钱。

【保本升值的钱】主要用于规划我们未来的养老生活和子女教育金。

子女教育和养老都具有不能不做，不能失败，不能推迟的特点，所以对于未来有明确安排的资金，就需要本金安全，并且稳健增值，可投资像债券/年金保险等稳健增值产品。

谈完了我们的资金应该怎么分配，那我们就要明确短期，中期和长期规划怎么做啦！

1. 短期目标：日常生活费用和半年或者1年期的规划这些都是属于短期规划，那我们的资金就可以放在支付宝or理财通or固收类的产品中。

2. 中期目标：像未来3-5年的安排，都是属于中期规划，这种规划，我们可以做基金定投或者购买国债。

3. 长期目标：通过上图，我们可以看出，教育规划和养老规划都是属于长期目标，他们都具有不能不做，不能推迟，不能失败等特点，所以我们可以通过基金定投、年金保险，国债，甚至优质房产来组合配置。

理财的路上首先做好财富安全，把家庭的保障都安排好了，可以按适当的比例来做风险投资，所以资产配置很重要，一定要好好认真听课哦！

因为大家每个人的财务状况，处于人生的阶段不同，面对的风险和担忧也不同，所以一个答案是无法满足所有人的情况。

对于大家的收支表，也涉及到具体的家庭财务状况，可以发给自己的辅导老师，去做个性化的梳理和盘点，这样才能更好的帮助大家去做规划。