【财富管理】现金账的制作和记账技巧

2014-12-19 本文已影响77人做自己的CEO

现金账的制作和记账技巧

在工作中，也有很多客户咨询，记账的方法和技巧。他们大多不懂什么会计，需要尽量简单的方法。

网上有各种记账软件，我也使用过几个。大多数是专业人士编写的，使用比较繁琐，项目繁多，而且有很多不必要的功能，喧宾夺主。不得已，我只能自己制作了。虽然我不会编程，但是现在有强大的excel……

现金账，也可以直接说是现金流水账。主要就是记录你一天的各种收入和开销。没什么难的，不需要任何会计基础，记入的时候也不用写会计分录，也不用考虑借贷平衡。

既然是记录收入和开销的，自然会有收入和支出两个大类，收入种类如下表：

帐表-收入

这是我以前用excel制作的现金账表格。虽然有点粗糙，但也勉强够用。今天拿出来抛砖引玉。看看其中的项目，真是可怜啊，这就是我的所有收入来源。比起后面支出的的五花八门的项目，真是不成比例啊。如果各位有不同的项目，可以自行增减。

重点在支出，请看下表：

帐表-支出（上）

项目很简单，衣食不用说了，各位都懂得。这里着重说一下住。

一、住

住？各位可能认为，住不就是房租吗？我住自己的房子，没有房租，这一项可以不要。那你没有贷款吗？哦，也没贷款，那住这一项也是必须的。开始我也认为，这一项不重要，犯了个大错误。

各位想想，你可不只是住在房子里。你会坐在“沙发”上看“电视”，躺在“床”上听“MP3”，坐在“电脑桌”前玩“电脑”，等等。是的，引号里的物品都应该是“住”的范畴。家具、电器、房屋装修甚至炊具，这些“固定资产”都应该是“住”的内容。

二、用

那么，用应该包括哪些呢？你早晨起床后用的牙膏牙刷、牙膏，洗脸用的香皂、洗衣液，洗衣服用的洗衣粉、洗衣液，上厕所用的卫生纸等等。用一个IT术语来概括就是——耗材，你在生活中的大多数消耗品，都在此列。

我知道，大伙都不是苦行僧，理财也是为了更好的生活。所以，娱乐也是生活中必不可少的一部分。现代人在工作中压力大，业余时间看看电影啊，唱唱歌啊，看看各种表演，泡泡酒吧啊，是有助于减压的。但是，过于奢侈或者过于频繁的娱乐活动，不仅会导致财务状况不健康，对于身体健康也会造成不良影响。

如果财务状况变得糟糕，你的心情必然也会受到影响。有时候不仅不能起到减压的作用，还会增加自己的心理压力。所以，娱乐应该适度，在你的消费结构中不要占太高的比重。

三、行

行，很容易理解，用时下的流行语就是“路上那些事”，公交费，打车费，油费，过路费等等。还有一种比较特殊的开销，经常开车的人可能体会比较深，你猜对了，就是交通违章罚款。所谓“常在河边走，哪有不湿鞋”大多数司机朋友都有过违章的经历。

这种开销应该记在哪一项里呢？在这里就要重申一下我们记账的目的了。我们记账是为了什么？是为了给制定理财计划，提供一个比较可靠的参考。所以，在这种情况下，就要研究一下，违章的频率了。

如果，你是一个刚刚学会开车，或者刚刚到一个陌生的城市，对于路况和交通标识不熟悉，经常性的违章，每个月都有一两次或者更多。违章罚款是你经济生活的一部分，那就应该把它记入“行”这个项目里。如果，你已经是老司机了，一年也没有几次违章，违章成为一种意外开销，那就应该把它记入“意外”一项。

按照这种思路，路上的另一种情况，就一定只能记入“意外”这一项中了。希望各位朋友，永远也不需要因为“车祸”在这一项里记入东西，不管是不是开车。“上路有风险，开车需谨慎”啊。

四、水电物业

水电物业，很明确的项目，有一项开销，我一般也会记入这个项目里，就是“暖气费”。如果要账表更加准确，可以把暖气费，分摊到四个月入帐。

很多朋友应该有过的体会，教育，可不是从学校毕业之后就结束了。在我们参加工作之后，还有接受许多培训教育，或主动或被动，这几乎是不可避免的。有爱学习的，会去考各种各样的“证”，有的是因为能带来收益，有的是个人爱好。即使不那么爱学习的人，有些单位也会要求你，具备一些专业资格的“证”。就是我这样不太爱学习的人，这些年都考了十来个“证”了。

现在的教育费用可不低，考一个“证”，培训费少的几百上千。像热门的“注会”、“建造师”、“造价师”、“CFP理财师”等等，从培训到考试，没有上万元，肯定是拿不下来的。

这部分费用可以按报名到通过的总时间，或者培训时间分摊到每个月入账。

帐表-支出（下）

五、通讯、旅游、爱好

通讯，不用多说，就是话费、网费等等。旅游，虽然简单，但却是一项不小的开销。

个人爱好不同，有好养鱼的、有好养鸟的、好钓鱼的、好收藏的，还有好运动的乒乓球、羽毛球、足球、篮球、台球等等。有人说，我爱看电影、听音乐、玩网游，这几样其实应该归到“娱乐”里面。娱乐更注重一个“乐”字，只要起到放松的作用就好。而爱好，就是目的性更强一些，在爱好中总能为自己带来一些有益的东西。

说两句题外话，有些爱好是非常专业的，远不是外行人能涉足的。比如“收藏”，多少人抱着“捡漏”的思想，被人骗走大量资金。现在的收藏市场上的真品，大多数都在各路藏家手中，既然叫“收藏家”当然是收藏为主，手里的藏品都是舍不得出手的。即使不得已出手，也是多在圈子内流转。如果你在古玩市场上，很幸运的“淘”到了真品，不一定是好事，很可能是盗墓的赃物。一句话，现在的收藏市场可不是“遍地黄金”，而是遍地“陷阱”，没有可靠的内行人指引慎入。

六、育儿

育儿，这一项就是从孩子的纸尿裤到奶粉，从营养品到防疫针等等。从老婆怀孕一直到孩子长大，参加工作的各项开销（如果你能坚持记账到那个时候）。当然，养孩子，可能是这辈子最没有把握的投资了，哈哈。

七、交际

生活在社会中，难免要与人打交道。与人打交道，就不能总是空口说白话，费用也是在所难免，这就产生了“交际”这个项目。要注意：与朋友、商业伙伴吃饭、安排节目可以记入“交际”；要是请夜总会或酒吧的妹子，做这些，那就记入“娱乐”中。婚丧嫁娶的礼金也应当计入“交际”这个项目。

八、意外

意外，前文已有提及，就是计划外的付出，如果觉得“意外”比较刺眼，可以改为“其它”。

九、总付

在表的最后加入，“日结”。再在表单的最下方，开出两行计算各项收入、支出在“总收”、“总付”的占比，一个现金流水账表就大功告成了。

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原文作者：博文约礼

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本文关键词：财富管理,记账,收入,支出,帐表,节流

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