财富的正确认识观 | 复利理论
首先说结论：
复利效应只是人们财富增值能力价值的一个放大器，或者说是对财富增值能力的一个检验器。
这种放大效应和检验来自两个方面：一方面是我们获得本金的能力，另一方面是我们使用复利效应的投资方法的能力。
也就是说：对于有上述两种赚钱能力的人来说，复利效应是惊人的，而对于赚钱能力弱的人来说，复利效应作用微乎其微。
所以，我们要做的就是：
提升我们的财富增值能力。
接下来，从复利的地位说起。
复利是财富增值最重要的概念，也可以说是一个最核心的概念。
复利效应往往被人们低估，原因是：
复利效应只对坚持投资的人有用。
复利效应的价值可以参考“放高利贷”的例子，基本上从事高利贷的人员财富增值都非常快，这里的原理就是复利效应带来的价值。
但另一方面，复利效应同样又被财富界的专家们过分地鼓吹了。
他们认为：
复利效应可以给我们带来大量的额外的财富，认为复利效应是一切财富的源泉。
然而，事实是：
复利效应对于大部分的普通人来说毫无意义。
因为普通人的财富增值能力几乎低无可低。
准确地说，回到开篇的结论：复利效应只是人们财富增值能力价值的一个放大器，或者说是对财富增值能力的一个检验器。
即对于财富增值能力强的人来说，复利效应带来的效应是惊人的，对于挣钱效率较高的挣钱系统来说，复利效应会进一步提高效率。
而对于财富增值能力较弱的人（财富增值效率较低，或者挣钱系统的利润率较低）来说，复利效应对财富最终的总量和财富增值的效率影响并不大。
坏消息是，普通人通常就是属于于财富增值能力较弱的群体。
所以，普通人提升自我的财富增值能力意义重大：
除了能够直接给自己带来更多的财富以外，还增加了自己吃到“复利效应”红利的机会。
除此之外，对于任何人来说，要想获得完美的“复利效应”红利，还需要依赖于我们另外一个重要的能力：
我们对于延迟享受的执行能力。
什么意思呢？就是我们必须坚持将本金和获利一直留在“投资环节”，而不是提前用于消费。
“提前支出”对“福利效应”的伤害非常大：
因为复利效应作用最大的时间段为投资阶段的“后期”，如果我们在中途破坏了投资的本金和利息，那“复利效应”瞬间烟飞灰灭。
接下来，继续讨论复利效应的作用。
挣钱系统的效率有两个衡量指标：
一个是利率，另一个是资本周转率（也就是计息周期）。
下面通过一个例子来说明复利效应作为放大器和检验器的作用存在的原理。
比如说，年初有100元，如果有高效的挣钱系统，年利率为20%，那么五年后，没有复利效应和有复利效应的挣钱系统分别拥有200元和248.8元，复利效应让挣钱总量增加了24.4%，非常可观；
而如果挣钱系统比较低效，年利率仅为5%，那么同样100元经过五年后，没有复利效应和有复利效应的挣钱系统分别拥有125元和127.6元，复利效应让挣钱总量仅仅增加了2.1%，如此复利效应几乎没有太大的影响。
同样的例子，年初有100元，如果年利率是10%，五年分别能有五次计息周期（相当于每年计息一次）和十次计息周期（每年计息两次），代表低效和高效的挣钱系统。
前者是否计入复利效应分别能获得150元和161.1元，复利效应让挣钱总量增加了7.4%；而后者是否计入复利效应分别能获得200元和259.4元，复利效应让挣钱总量增加了29.7%。
从以上的例子看出，对于财富增值来说，复利效应只对高效的挣钱系统（年收益率较高的系统）是有用的，对于低效的挣钱系统影响很微小。
结论是：
不要迷信复利效应，而应该要着力提升挣钱系统的效率。
也就是说，我们应该先着力提升挣钱系统的效率，然后再利用复利效应。
另外，复利理论对于早期的财富积累作用是有限的，而持续的时间越长，复利理论越有意义，早期主要靠本金挣钱，越往后则是利息挣钱的比例越大。
同样的例子也适用于贷款，如果我们获得的贷款计息是复利计息，我们最好缩短我们的贷款期限，这样可以减少利息的付出，减少复利效应给我们带来的损失。
关于复利效应，总结一下结论：
1）复利效应的作用效应是有选择的，它对高效率的挣钱系统作用明显，而对于低效率的挣钱系统作用甚微；
2）复利效应发挥作用，严重依赖于我们延迟享受的执行能力，因为复利效应的作用场在投资阶段的后期，投资持续时间越长，复利效应越明显。
3）我们要致力于提升挣钱能力，这样才能创建高效率的挣钱系统，这样才能充分利用复利效益的红利，获得大量额外的财富增值。
