构建属于自己的定投计划

一、什么是定投

定投的意思就是在每个月固定的一日，拿出部分的钱去定投某一只基金，比如工资发下来的当日。这跟银行的零存整取类似。

最典型的例子就是养老保险和社保。国家建立了社保和养老保险基金，每个月，我们个人和单位都各拿出一部分钱投入到基金中。这样，到了老年时，我们就可以支取养老金了。

二、定投的好处

定投有三大好处。

第一，我们不需要很多钱也可以开始定投。在场外，我们甚至10元就可以购入一只基金。

第二，定投对投资时机要求不高。每个月只需要在固定的时间里去投资就可以。基金定投只看估值，不看涨跌。在定投那日看一下估值即可。

第三，定投可以分摊成本。定投可以让我们在便宜的时候多买一些，如果便宜的时间越长，我们就可以把成本摊得更低。

这就好比我们买苹果，贵的时候10元一斤，便宜的时候5元一斤。用10元钱，在贵的时候，我们能买1斤，便宜的时候，能买两斤，这样算下来，平均6.7元一斤。

三、构建定投计划

凡事预则立。而有一个落在纸面上的定投计划，这样更能时刻提醒自己长期坚持定投。所以银行螺丝钉建议我们构建一个完整的定投计划。具体步骤如下：

1、梳理自己的财务状况

像指数基金等股票类资产，要做好投资3年以上的心理准备。资产以股票基金的形式存在的时间越长，其增值的速度就越快，所以最好的方式是构建一个长期的定投计划。

在投资之前，很有必要梳理一下自己的现金流来源，看看自己每月有多少资金进账，又会花掉多少钱，哪些地方可以省下钱用来投资，哪些消费又是不必要的，这样才能更好地为定投做规划。

大家可以使用记账的APP，来记录一下自己每个月的收入和支出，这样才能计算出每月能够拿出多少钱用于投资。不必要的支出可以减少，例如抽烟喝酒的支出可以控制一下，而像买书、学习、锻炼身体等方面的支出可以不变。额度较高的不必要消费可以为你节省下不少钱。

窍门一：大账马上记，小账汇总记。

窍门二：购物凭证要留好。

窍门三：收入也要记。

记账要分析

避免“面子消费”，把钱花在刀刃上。

买“必须用的东西”，而不是“可能用得上的东西”。

避免冲动消费。

一般来说，每月的收入除去必要的生活开支后，剩余资金的50%可以用来定投指数基金。

我的家庭月收入是____元，家庭月开支是____元。每个月剩余资金____元（剩余资金＝月收入-月开支）。（2）每个月的剩余资金____，我打算拿出____%的比例来定投（一般50%比较合适），也就是说，每个月我能用来定投指数基金的资金是____元。

2、挑选好基金

通过□公众号或者□指数网站，查找出当前处于低估、适合定投的指数基金有____只，分别是：____。□我的每月定投资金少于1 000元，可以选1只，我选择____；□我的每月定投资金在1000~3000元或以上，可以选2~3只，我选择____，每只指数基金的定投金额分别为____。

3、构建定投计划

什么时候定投、什么时候持有、什么时候卖出，都详细地列出来，只有这样，一份完整的计划才能落实在纸面上，帮助我们在以后的执行过程中严格遵守，避免受到主观情绪的干扰。

（1）寻找适合自己的定投渠道。□我有过投资股票的经验，熟悉场内操作，可以从场内入手，券商____是，使用的股票交易软件是____。□我是新人，刚开始接触定投，可以从场外开始入手，选择场外的定投平台是____。

（2）确定每月的定投日期。我选择每月____日作为定投日进行定投，原因是（比如这是每月发工资后的第一天），将本月定投资金投入到低估值指数基金上。

（3）列出投资策略。我的投资策略是：在指数基金低估的时候，坚持每月定投。在指数基金恢复正常估值的时候，坚定持有基金份额。到牛市指数基金高估的时候，分批卖出获利。

4、定期检查优化

一份好的计划永远不是一成不变的，需要我们在实践过程中不断地优化和改进。

在定投的时候需要我们做好定投记录，方便以后进行总结和回顾。定投记录一般包括定投指数基金的日期、指数基金的品种、操作（买或卖）、指数基金的价格、估值等信息。

在定投日期一栏，还可以预先把每个月定投的时间写上，这样可以提醒、督促自己按计划来坚持执行，避免受到主观情绪的影响。

5、制作定投记录表

这个定投记录表同样需要打印出来，可以贴在定投计划表的旁边。每次定投的时候可以看一下是否坚持了这套方法来投资。