家庭保险配置
为什么要买保险？
Q1 为什么要买保险？给谁买？
A 给父母、自己买，为了减少意外和疾病在财务上带来的压力及风险。
Q2 我需要哪些转移什么风险（家庭缺口）？——买什么？
A 意外险、重病险，寿险（1000元/年）
Q3 我身上有哪些责任？需要多少保额？
定期/终身？保障到几岁？
A 给父母养老的钱、万一不能工作需要的花费支出，50-100w
一、 意外险
意外事故“致残”的概率远大于“致死”。而残疾不仅失去收入，还增加家庭负担；可以说，致残给家庭带来的困难可能要远远大于死亡所带来的困难。
* 主险和附加险分别是多少，主险为主体。
- 推荐可自选保障项目的意外险。
- 看清伤残保额和身故保额分别是多少，是赔付“伤残”还是“全残”。
- 尽量选择能覆盖社保外用药的意外险。
- 费率在每千元保额0.6元以内。
- 按照1:1的比例，来安排寿险和意外险的保额，即最少50w，理想保额为100w。
二、重疾险
重疾险保额=治疗费用+康复费用+收入补偿
一般重疾治疗的整体费用大致在20万~30万。所以，如果要购买重大疾病保险，30万是最基本的保额，考虑通货膨胀等因素，最理想的保额在50万以上，持续到60~70岁。
25种必保大病中，癌症+心梗+脑梗三样的理赔，基本占了重疾理赔的80%~90%以上，癌症尤其大头。
* 如果公司品质、保费差别不大，再考虑选择疾病种类保障更广一些的。“轻症”及“原位癌”可以不保。
- 注意理赔 / 停售后是否能续保，会不会单独调整保费。
三、寿险
60岁以前，也就是家庭责任最重的这段时间，是寿险保障的重点，高保障是最重要的。保额需要首先被保证，保障时间可以之后通过补充购买来延长。
* 定期消费型寿险，保障时间到60岁。之后利用“买定投余”，购买相对便宜的定期产品，同时将节省下来的保费自己进行理财。
四、医疗险
看多少报多少，有免赔额。
五、购买平台
除保险公司直销外：
淘宝保险 http://baoxian.taobao.com/
慧择网 http://www.hzins.com/
向日葵保险网 http://www.xiangrikui.com
中民保险网 http://www.zhongmin.cn/
泰康（性价比高） http://shop.taikang.com/
惠择和中民保险网的保险很全，700度保险网的保险比较精。
保险推荐记录（截自简七及奥斯卡公众号）：
平安成年人综合意外险
阳光健康随e保重疾保障计划（阳光人寿关爱e生重大疾病保险）
同方全球挚爱优选定期寿险
阳光人生随e保定期寿险（阳光人寿关爱e生定期寿险）
华夏人寿优优宝重大疾病保险
擎天柱定期寿险
六、注意事项：
- 认真看合同的涵盖及免责条款。
- 买完后可以在保险公司官网或拨打客服电话申请纸质保单寄送。
