新中产的财务规划建议
2022-08-15 本文已影响0人
文兄_a997
1、财务规划的最终目的,是为了未来一个个的消费事件(也就是说,如果未来什么时候想花钱,都会有钱,也就不用理财了),策略应该是以终为始,倒回来做。
2、具体到每个细分,无论是住房消费、保险保障、投资规划,还是退休养老、家庭教育,税务及传承规划,都应该建立在多元的、科学的、动态调整的过程中去操作。同时,最好在专业财富顾问和专业律师的协助下来完成。
注意力分配:更多的投入在主业的精进上和享受生活上,让专业的人干专业的事。
未来趋势策略:
减少高风险、低收益,或风险收益不对等的资产,增加安全资产的配置,将安全性放在极高的位置上
减少房产等不动产在家庭资产中的比例,增加金融资产的比例;金融资产中,增加股权类资产(收益)和人寿保险(保障安全)的比例
慎用杠杆、控制负债率,减少负债资产(现金流出),增加增值资产(现金流入)
减少短期资产(再投资风险),增加长期资产
减少扣税资产的比例,增加免税资产的比例
企业资产和家庭资产的隔离