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现在努力工作赚钱，都期待退休后能过上轻松幸福的日子。要过上好的生活，肯定离不开钱。

可是，我们有没计算过，到底要攒上多少钱，才能过上比较好的晚年生活呢？

有的人以为，现在交了养老保险，以后的养老问题就不用自己担忧了。真的是这样吗？让我们来算一算吧！

1.如果衣食无忧、有房有车需要多少钱？

我们以一线城市北京为例，跟大家计算一下一个三口之家要保证衣食无忧，有房有车大概需要多少钱。

假设夫妻二人28岁结婚生子，30岁买房，50岁还清房贷，60岁退休。

日常生活：这部分主要是指吃穿住行，包括日常开销、水电燃气、购物、旅行、保险等。

这笔钱人均每月5000元左右，合计：5000x3人=15000元/月

退休前总共需要：15000x12x（60-28）=576万

子女教育：这里主要指孩子从幼儿园到24岁大学结束的教育基金，当然我们也可以将孩子出生后到上幼儿园这段期间的费用计算在内。

这笔钱大概在270万左右。

家庭医疗：主要指每年至少3次体检，各种疾病费用。因为每个家庭情况不一，这笔费用我们就按一家三口每年1万元医疗费用计算。

到退休前总共：1万x（60-28）=32万

房：这应该是所有人人生的第一笔最大支出，按目前北京均价5万/平，购买一套90平的房，你需要450万。

如果使用贷款，仅贷款就需要600万左右（此处我们忽略135万的首付）。

车：对于一个中产阶级，没有车是说不过去的，我们就按一辆15万的车计算。

也就是说，如果你在一线城市成生活，要想保证退休前衣食无忧，有房有车，最起码需要：576万+270万+32万+600万+15万=1493万

这么看来，光衣食无忧、有房有车就占据了你支出的大头，要想在此基础上达到养老不愁，你还要多少钱呢？

2.养老不愁还要多少钱？

我们先来看一下保证养老不愁需要准备多少钱。我们假设你60岁退休，活到80岁。

如果想保证工作期间的消费水平，这笔钱应该是人均5000元/月。

由于年事已高，或多或少会面临一些疾病，因此医疗方面的支出可能会增加，这笔钱我们按夫妻二人每年1.5万计算。

综合算下来，要保证衣食无忧你们每年需要：1.5万+5000x12x2=13.5万。

20年共计：13.5万x20=270万。

3.如何准备养老金？

这样算下来，是不是作为一个中产压力山大。这个压力除了房，就应该是退休后的养老生活了。

为了让你有一个安稳的晚年生活，小编有几点建议。

尽量提前准备退休基金

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虽然年轻时收入不高，而且用钱的地方也很多，但还是做好储蓄投资。

至于每月应投资多少，小编建议收入低的时候定位10%左右，收入增加后可将整个比例提升至月收入的20%~30%，宜多不宜少。

对退休基金做合理投资

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建议分为两部分进行投资，一部分是满足退休后的基本开销的低风险投资，另一部分是以提高生活品质的高收益投资。

前者建议配置一些养老保险和低风险理财产品，以跑赢通胀为主。

后者建议以追求高收益为主。如投资一些收益高的产品，为未来体面养老打好基础。

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您的专业财务策划顾问

桑尼先生

CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。

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