财富的逻辑之一：一念一天堂，一花一世界

        30年前，财富对绝大多数人来说，还只是臭富人的事情，是每一个毛孔都"滴着的血和肮脏的东西"。突然之间，一个老人在南海划了一个圈，中国走上了经济腾飞的快车道，60后、70后、80后成了最幸运的三代人。人们手里开始有了或多或少的钱，一线城市的房屋价值蹭蹭地涨，很多人就这样稀里糊涂，淘到了人生的第一桶金。说起来，跟个人奋斗有点关系，但关系不大，根本原因还是这三代人运气爆棚，赶上了一个伟大时代。在这30年里，中国的改革开放释放出巨大红利，经济实现了快速增长，我们被裹挟到这个财富制造周期里，痛并快乐着。跟父辈祖辈们比，我们有了房子，有了汽车，有了存款，带家人去餐厅吃饭不忐忑，偶尔买奢侈品也不肝疼。更有一小群幸运儿，还能为孩子的出国教育、旅游、健身等提高幸福指数的东东买单。

        我也是在老人划圈的那年，稀里糊涂选了会计专业。可惜专业知识毕业就过时，中国入世后在会计制度上跟国际接轨，不得不重新回炉，一脸懵逼地学习从来都没有接触过的金融产品，翻译的不像人话的会计准则，西方经济学、货币金融学、管理学等等理论，折腾了好多年，才总算拿到了货真价实的毕业证。也正是在这个过程中，中国资本市场开始建立，房地产蹭蹭起飞，国际贸易如火如荼。我们买房，买车，买股票。买房的人，赚了金钱；买车的人，赚了体验，买股票的人，赔光了内裤。第一批淘金者最好玩，基本上在传统行业、贸易行业和房地产行业，有些人因为赌对了上了天堂，也有人因为赌错了进了地狱，更多的人在天堂和地狱之间忙碌穿梭。严格来讲，这一批人算是拓荒者，后面的淘金者就高大上了很多，特别是随着互联网行业的野蛮成长，借资本之势，很多有国际化背景和视野的人，如马化腾、马云、王小平、张朝阳等人，在一个很高起点上搭建起商业王国，成为新贵。当然，这些人发财致富的套路普通人很难模仿，我们需要的是把手里的小钱看好，不被通货膨胀吃掉，不被坏人骗走，也不被割了韭菜，就谢天谢地了。

        可是，我们真有能力做到这些吗？这几年，通过亲身或身边人经历的一些事情，还真是有些含糊了。举一个简单例子，曾经一位老领导神秘兮兮地把我叫到办公室，让我看看他的个人收入申报单。我当时就呆住了：老先生除了房产和不多的银行存款外，剩下的钱居然全被老婆买了理财保险。被忽悠过的人都知道，这种理财保险产品多数都被叫停了。老领导一边骂着"败家的娘们"，一边让我抽时间给他聊聊关于家庭理财规划的事情。当时受宠若惊又羞愧。毕竟，虽说本人会计出身，但理财之路起步晚，赌性强，眼界窄，业绩奇葩。幸好作为一个“没家产可败"的娘们，我没有破产的担忧。

        当然，如果这些都还是别人的事情，最近亲身经历的几件事情，对我触动很大，也逼着我认真地去思考：在这个不确定的世界里，个人积累财富的逻辑到底是什么，我们该如何打造靠谱的财富观、理财观，才能避免像赵本山说的悲惨命运："人还在，钱没了”。

        事件一：老爹身体不太好，这几年频繁住院。老人每年退休金8万元左右，卖掉一套闲置的房子，手里应该有80多万。如果不考虑孩子平日里给的零花钱，这是他所有可支配收入。统计了一下，抛除日常吃喝拉撒，单在医疗费上的支出靠退休金都不够。因为在中国的医疗体系里，救命的药多数自费。另外，过度医疗问题又雪上加霜。这么说吧，老头每年都需要动用80万的一部分，才能满足基本开销。特别是他今年病情加重，已经两次手术，一次抢救，基本上是10多万起步，加上出院后的居家护工支出（每月4500元），老人那点积蓄很快就扛不住了。

        事件二：前几天，跟一个事业小成的朋友聚会，听说她刚刚花了一千好几百万，在北京换了一个改善型住房，当时就惊呆了。说实话，还真不是羡慕嫉妒，是有点担心。在中央“房住不炒”、雄安轰轰烈烈建设的大背景下，北京的房地产泡沫已然不小了，在距离退休不到10年的时候，把钱全部投在流动性很差的房产上，再背着一屁股贷款，勇气可嘉。

        事件三：我家熊孩子从去年就被疫情挡在国内，无法出国完成研究生学业。平日里靠小聪明挣点钱，然后不亦乐乎地买买买，玩玩玩，吃吃吃，然后到月末基本败光。我曾经问她，人生最大梦想是什么，商科出身的小妞斩钉截铁地回答，“搞钱”。为了保持良好的母慈子孝关系，我咬牙忍住了给她讲“世界观、人生观、价值观"的冲动。忽然灵光一闪，发现了一个新的突破点，“何不趁机教给她一套靠谱的搞钱观"呢。

        这就是我琢磨普通人财富逻辑的原动力。虽然本人已经错过了最佳时间，最好机会，但对于熊孩子而言，却是时机刚刚好。这个事情说难不难，说容易还真不容易。因为中国人手里有点闲钱是近10多年的事，多数人没有财务基础，没有投资经验，房子已经高不可攀，股市又搞成了赌场，且没有像巴菲特一般的大牛人带路，一切都得从头开始。这次下决心整理这套东西，也主要是想参考国外成熟的东西，从基础理念、理财逻辑到框架，都得经受过各类大仙的检验，有图有数据还得有真相。毕竟太阳底下没有新鲜事，不管黑天鹅也好，灰犀牛也好，人家早就对付过无数次了。