开始学理财

一、现金流管理

1、储蓄（投资）优先于消费。

财务自由=资产性收入>消费。每月的收入，优先储蓄投资，才会使得资产不断增加。

2、养成记账的习惯

记账的好处是，可以发现自己的收入、开支分布情况。在这个基础上进行预算调整。

二、增加工资性收入

努力是必须的。谈谈选择：

不同城市、行业的工资收入差别极大。同行业的企业和部门前景也差异很大，最好进入头部企业、核心部门。

工资收入之外，企业给的股票、奖金也需要好好去谈。

在不同企业跳槽有极大的机会成本，慎重选择、长期积累。

三、增加资产性收入

一般资产分为房地产、金融类。

房地产除了住宅，还有商业地产。金融投资品包括债券、基金、股票、黄金等。

金融投资第一步，我选择【基金定投】。

基金定投的好处，很明显：

1、强制储蓄。固定时间买入固定金额，就需要留出一笔不能消费的钱。
2、降低风险。到底什么时候买合适？干脆不去判断一时涨跌，分阶段定期买入，做时间的朋友。
3、节省时间。节省了盯盘的时间，免得患得患失，由此可以花更多时间来提升自我。

四、终身成长与付费学习

找到终身的事业，难度较大。但是终身成长是必须的。认知圈> 能力圈 > 行动结果 >收入所得，终身成长其实也是在为持续性的收入增长提供了牵引力。

付费学习是成长的好方式：要相信每个领域都是高手如云，而很多实践经验沉淀在他们的大脑中。如果我们完全自己摸索，可能事倍功半。

五、要不要买房

1、刚需居住

如果是刚需，多进行货比三家就好。选择地区层面，主要考虑交通出勤、教育和医疗资源、商业购物便利性、人口素质。

2、投资视角

1）房价：在“房住不炒”中央政策下，房地产市场可能很难像过去那样疯涨。但是一线城市的核心地区（比如学区房），资源是有限的、需求远大于供给，长期看是稳定上涨。

2）房贷利率：房贷利率一般低于其他贷款利率。它决定了一定还款周期内的每月还款金额。

3）房租：好的房地产，有一个关键指标，就是能带来向好的租金。相当于持续带来现金流。

六、要不要买车

汽车为消耗品，并且开车保养等占用大量时间。一线城市打车很方便，所以上班族一开始不建议买车。

七、家庭日常消费

1、节省不必要的开支

比如优先在家做饭，而非去餐馆吃饭，可能一餐就节约了一两百。

2、必需消费品

一些必需消费品，可以一次性按季度购买，这样可以获得部分优惠和减少时间成本。

3、教育投资平衡

教育支出在家庭支出占比越来越高了。但是背后也带着许多的从众心理，是不是各个培训班都要去报呢？探索、培养小孩的志趣是第一位的，也许在重点方向上突破，比泛滥无归要好得多。