学习 | 银行业专业实务——贷款审批

【走在成长的路上】总纲

贷款审批

贷款审批的原则

信贷授权

• 含义
• 分类（直接授权、转授权、临时授权）
• 原则（授权适度原则、差别授权原则、动态调整原则、权责一致原则）

审贷分离

• 含义
• 一般操作规程（形式【岗位分离、部门分离、地区分离】、职责划分【信贷业务岗职责、信贷审查岗职责】）
• 实施要点（不单独直接接触、审查人员无最终决策权、审查人员应真正成为信贷专家、集体审议机制、按程序审批）

贷款审查事项及审批要素

贷款审查事项

• 含义
• 基本内容（信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查、借款人主体资格及基本情况审查、信贷业务政策符合性审查、财务因素审查、非财务因素审查、担保审查、充分揭示信贷风险、提出授信方案及结论）

贷款审批要素

• 含义
• 审定要点（授信对象、贷款用途、授信品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件、支付要求、贷后管理要求）
• 管理中需要注意的问题（再次明确要点）

授信额度的决定因素和确定流程

• 定义（单笔贷款授信额度、借款企业额度、集团借款企业额度）
• 授信额度的决定因素（了解并测算借款企业的需求、客户的还款能力、借款企业对借贷金额的需求、银行或借款企业的法律或监督条款的限制、贷款组合管理的限制、银行的客户政策、关系管理因素）

授信额度的确定流程

• 综合分析借款原因和需求
• 明细期限理由
• 分析需求和理由、额度
• 评估风险
• 偿债能力分析
• 完成评审提交审核