《财务自由之路Ⅱ—3年内让你的个人资产翻一番》阅读笔记

[德]博多•舍费尔 著 赵禹霏 译

整理/烨子

第一部分 理论基础
第一章 仓鼠之轮
赚钱的五种方式：
赚钱是一项游戏，但大部分人并不了解游戏规则。五个不同领域的人有不同的赚钱方式，在五角星右半部分领域的为职员、自由职业者。左半部分领域的为企业家、投资者、专家。学校几乎就是为右半部分领域的人而准备的。而位于左半部分领域使人赚更多的钱。
赚得更多的三种方式：方式一：在一个领域提高收入，获得升职加薪；方式二：就职于一个特定领域，同时又从另外一个领域获取额外收益。学着投资，学习将自己定位为专家，赚的更多。方式三：实现飞跃（并且转换领域），成为企业家，从右半部分领域转换为左半部分领域。前两种方式都是职员及自由职业者赚得更多的方式，而方式三才是为企业家准备的。
仓鼠之轮：赚得越多，花的也多，生活水平同收入平行增长，就像仓鼠之轮：尽管使劲全力，却没有进步。5个领域都存在仓鼠。
梦想的收入：成功的人不将其目标依赖于目前状况。如果我们的目标是以我们自己为导向——那么我们就停滞不前。这是现实之路。我们应该以目标为导向，获得成长。这是快速量变之路。
生命短暂，不应该碌碌无为！
读这本书，生活不会改变，必须实践，才有可能改变。所以，在阅读这本书的同时请经常问自己两个问题：对我来说什么是好的？我怎么才能立即行动起来？

第二章 书本知识与社会实践
敢于冒险和从终生实践中学习，是处于五角星图中左半部分和右半部分中的大部分人关键性差异。
你的思考方式：当我们做热爱的事情时，幸福才会自动追随着我们。所以，首先应该从事一份自己热爱的工作，而不是赚到足够钱，才开始从事自己热爱的工作。
大多数处于贫困阶层和中等收入阶层的人都希望拥有富人拥有的东西，但他们不想成为富人那样，也不愿意做富人付出的事情。
不同的思维方式：在五角星图中某一个特定领域工作的人们同其他领域的人有着不同的思考方式。他们对于风险、教育、安全感、满足、自由、收入和责任有着完全不同的态度。
关于学习：书本出真知（中产阶层）VS实践出真知（富人），富人向实践学习，向榜样学习。
关于权利和义务：谁帮助我VS我如何才能帮助他人
关于金钱：钱不重要VS想有钱但是没有钱，这才是最糟糕的。
一份工作无法带来安全感，而应培养经济头脑，学着创造工作。

第三章 新规则
警惕公平的陷阱：生活中最重要的一课就是：进化论中不存在公平和不公平。
信息时代：正如工业时代存在着某些特定的规则，在信息时代同样存在着新的规则。那些很快了解新规则并且遵照新规则生活的人，就会是胜利者。而失败者依旧相信旧规则，他们中的大多数人还没有意识到一个新的时代已经到来。
规则一：并非一次，而是多次。多次收入的机制存在于许多领域中。以下列举其中的一部分：
投资者从1欧元都可以重复赚钱
作曲家、曲作家、歌唱家、音乐人按版权计算收入
市场咨询从销售额提成中获取收入
不动产所有者收取地租得到收入
有联系人邮箱资源的人，可以靠出租名单获得租金
依靠被动收入的销售员
拥有专利发明权的发明家
参与投资分红的演员
获取报酬的游戏发明者
企业家获取盈利
特许经营发牌者收取特许经营商的费用
按一定比例分成的计算机编程人员

规则二：能够出售
一份工作既不能遗传，也不能出售，而公司则可以。

规则三：寻找顺应时代的榜样
向那些拥有一份工作并且以此为乐的人看齐。思考一下自己的能力和爱好所在，然后以此来发展自己的事业。

规则四：关心自己的安全感
没有一份终身的工作给您保障，去做一切能够培养能力的事情，以保证自己有能力获得一份终身的工作，才能得到最大程度上的稳定。
我们必须依靠自己，而不能再把责任委托给他人（国家），我们得自己追求富裕。

规则五：为盈利参与竞争，经历冒险
想要自由还是稳定，两者不可兼得。我们需要勇气迈出一大步来实现成功，而不是在小悬崖峭壁之间来回跨越。

规则六：错误是好事
每次犯错之后，我们的世界不是变大一点就是变小一点。这完全取决于我们自己。到底把错误看成债务还是投资，取决于我们自己。成功人士把他们的错误看成未来的投资。成功之路总是要经历错误。

规则七：不断学习，不断成长
我们应该穷尽一生不断学习，不断进步。从实践中学习，从正在从事的工作中学习。最好做到以下几点（能量贴士）：
1、（多）读通俗类专业书籍
2、记录日志
3、每年参加三至四次研讨会
4、寻找身边的榜样。
买一本关于速读的书，提高阅读速度。
阅读两三本关于如何正确用脑学习的书，使学习变得更加轻松。
为自己找几个未来12个月中想参加的研讨班。
你想向哪些人学习？列出这些人名单。如果其中有些人你不认识，思考一下如何才能认识他们。

规则八：重新开创自己的职业
自我提高时不够的。有时候必须完全舍弃过去，重新给工作定位。

规则九：赚钱是一项游戏
只有做了一些真正想做的事，一些激发我们热情的事，我们才会实实在在地感觉到好。生命太短，我们不应该把工作时间浪费在从心底不喜欢的事情上。
旧规则：赚钱是辛苦的，毫无乐趣可言的。
新规则：做您所热爱的事情。找一份对您来说好像一场游戏的工作。只有这样您才会感觉很好，才会赚许多钱，才会有生活质量。

规则十：发展强项
平凡的能力只能得到一半水平的收入，非同寻常的人才会得到不一般的收入。
旧规则：链条在最弱的环节断掉，因此要克服弱点。
新规则：通往顶级收入的道路是——发展强项。

规则十一：找到解决弱点的办法或者将其转化为强项
旧规则：十全十美的个性使人十分愉悦，是令人成功的。
新规则：为困扰您的缺点找一个解决办法，或者将其转变为强项。有能力的人大多有许多缺点。

规则十二：工作、学习和定位是一体的
旧规则：工作时间只是为了赚得口粮糊口。
新规则：应该将工作时间分为三部分：日常工作、学习以及将自己定义为专家。至少要拿出10%工作时间用于学习，20%时间用于定位自己；70%时间用于日常工作。一种理想的分配方式是1/3：1/3:1/3。

第四章 选择适合自己的领域
你到底是怎样看待金钱和收入的：
任何一种来自外界的“安全感”都仅仅是一种假象。因为它不受我们控制，外界的力量随时将它重新夺走。安全感必须由我们掌握在自己手中。
拥有一份工作并没有什么实际价值：职员不能卖掉他的工作。如果被解雇，就会发现所谓“稳定的工作”原来只是幻想。
工作的本质是工资，而不是变得富裕。
笔者注：《复制猫营销101》里有句类似的话：工作的本质是创造收入，而不是创造财富。

解决办法：开辟多钟收入渠道
不断学习新规则，学着去投资。开辟一种新的收入渠道，一种源源不竭的渠道。请永远不要在五角星图右半部分的领域中找第二职业。陷入时间换收入的陷阱。
能量贴士：
请您确定一份第二收入来源，不能还主要收入来源相同。
找一份能够使您学到更多，得到发展，实现自我成长的职业。
请您学会销售：销售自己，销售一种服务，销售想法、产品、知识、信息。。。。。。
勇于冒险，不要惧怕犯错。即使兼职失败了，也不会对生存产生威胁，你还有主业在。
不要白白浪费时间，保持对未来的探索，伺机寻找多样化的赚钱机会。创造一些您可以进行出售的东西。
请试着找一份给您带来乐趣并且与您的能力相符的职业。问一问自己：我怎样才能凭借自己的爱好赚钱？
请您不断思考，如何才能将自己定位成专家。比如写一本书。
无论您做什么，都应该额外使自己成为投资家。让自己成为一台印钞机。

三个阶层的思维方式：
穷人、中产阶层、富人对待工作、收入、学习等方面有着不同的思维方式。详细见P.69表格。

第五章 强烈的兴趣+天赋=心流
我们75%清醒的时间都用来工作或者为工作做准备。既然工作占用了我们这么多的时间，我们工作不能仅仅是为了赚钱。我们对工作应该有强烈的兴趣。而且我们还应该充分地发挥自己的天赋，因为只有这样才有可能保有强烈的兴趣。

工作上真正的成功：
工作上真正的成功是怎样的？成功意味着可以完全按照自己的计划去生活。

第六章 如何找到适合自己的工作

您想要什么样的工作：
谁才是决定我们应该从事什么工作的“劳务市场”？难得不是我们的内心吗？忽略经济形势吧，找一份您真正想从事的工作。

失业者择业四部曲：
第一步：请选择一个有帮助意义的态度
第二步：请不要马上找新的工作，拿出1-3周时间回答一些基本问题
第三步：请像本来就没有失业一样去做事情。
第四步：为下一个100天制订一个计划

第七章 增长最终受益
如果想赚更多的钱，从跟不上来看，可以在以下5种可能中进行选择：
换一份工作；
自主创业：
利用业余时间赚取额外收入
可以将自己定义为专家
还可以在自己的工作中得到更多的收入
本章重点讨论作为职员，怎样才能在自己的工作中提高收入

思想基础：
为了拿到一份更高的薪水所需要的最重要的思想方面的前提。一共有5条定理：
定理一：每个人都是独立的。没有人会“为了老板”而工作——每个人都是为了自己而工作。始终把自己看成一家独立运营的公司。
定理二：您得到的总是您赚到的东西。
定理三：只有当您了解了游戏规则，您才能在收入的游戏中取得胜利。
定理四：最重要的游戏规则就是，对于您的收入，没有任何规则。没有任何客观的标准来衡量您工作的价值。您的价值是主观的，也就是说，在评价一个劳动力的时候，没有任何客观的“道理”——您的老板没有，您也没有。
定理五：并不是您得到了加薪，而是您赚到一份加薪。

加薪的15条规则：
规则一：请您做到最好
请您在完成下一项任务时，就好像公司全体领导在旁边观看您一样，而且想象着您日后的晋升全凭自己这次表现。
您今天付出多少，决定了您明天能赚多少。

规则二：请你从事能够创造收入的活动
帕累托原则，每份工作中都有一些为数不多的几个关键性任务，正是这些任务最终决定了收入高低。
解决20%创造收入的工作，尽可能把剩余价值不高的80%工作委托给他人完成。

规则三：乐于助人，传播快乐
帮助每一个客户，你的老板，你的同事，是自己成为受人欢迎的人。受人欢迎的人会比其他人更容易受到推举。

规则四：热爱自己所做的一切
理想的情况是找到一份我们热爱的工作，但实际上你可能不想或者目前不能够离开一份并不是十分理想的工作。
尽你所能，做到最好。不要做简单的工作，而是要完成一项杰作。

规则五：请您学习，并且不断成长
工作和学习是不可分割的一个整体

规则六：请您把自己看作游戏的一部分
把工作视为游戏的人，会抱着游戏的心态去轻松对待工作，游刃有余。工作的确很重要，但它首先应该成为一个很好的爱好，一个能给你带来乐趣的爱好。

规则七：加强您的优势
用具有足够说服力的成绩让老板意识到你的强项，这样才有机会给提供额外自由发挥的天地。

规则八：请您提高自信力
您的收入并不完全取决于您的价值，而是取决于您想让自己具有怎样的价值。
个人的成功很大程度上取决于我们的自信力。
可以每天写下5项成功的事情，记录成功日志，增加自信。

规则九：真正做到全神贯注
同一时间只集中精力做一件事情，定期休息。有张有弛。
、
规则十：要有高度的紧迫感
尽可能快递完成一切工作。尽一切可能快地开始，不要拖延。

规则十一：公开场合不要进行反对
绝对 不能当着别人的面反驳您的老板。

规则十二：请您心胸开阔
永远不要因为小事动怒，任何事其实都是小事。不要把自己看得太重。

规则十三：请您承担全部责任
勇于担责，而不是找借口推卸责任。

规则十四：不要怀疑，而是要展示优势
永远都不要把对公司、对产品，或者对领导层的怀疑表达出来。积极展现自己的优势。看到公司好的一面。

规则十五：要求加薪
老板不会主动背着钱袋子来给您涨工资，您必须主动去争取。

12个月计划
1、请记录成功日志；2、用上述15条规则去工作；3、制订计划，详细写下来，你会用加薪的工资做什么。建议50%攒起来，剩下的50%犒劳自己。4、为你的要求说出理由，最早在3个月之后，最晚在12个月之后制作出一份清单，记录下至少自己为何值得加薪的15个理由。5、制作第二份清单。写下为公司所做的一切。哪里为公司省了费用，哪里为公司赚了钱。因为关键人物通常对您的实际贡献根本不了解。你得让他们知道这些成绩。6、制作第三份清单。未来，你可以为公司做什么？你得到更多的收入，是因为他们估计你未来会很有价值。但只有第二份清单的基础上，第三份清单才会看起来令人信服。7、检测你的市场价值，通过检测市场价值，你能够在向雇主提出加薪要求是获得确信。8、与你公司的决策人约定时间会谈。

谈话，永远不要第一个提出具体的数目。

第八章 投资者——创造一台自己的印钞机

金钱是增值的，并且可以一直变得越来越多。钱生钱，由此收入无穷匮也。
成为投资者是必须的选择，只有作为投资者，您才能将资金转化为财富，如果想变得富裕，就必须成为投资者。原因有二。首先，如果不是投资，加薪对你来说没有任何用处。其次，每个人都有对安稳感的需求，包括对财务方面稳定的需求。

节约+增值=投资者
真正的投资者懂得，自住的房子其实是一种负债，一种奢侈的财产。但对银行而言则是一种投资，因为银行借钱给你，并借此收取不错的利息。

堵住孔洞：
只有你还不曾拥有鹅或者印钞机，你自己就得成为印钞机。
每一种形式的艺术或者高超的技能都需要练习，想要投资成功，也需要投入大量的时间学习。

投资和负债的区别，一项投资会使钱流入你的钱袋，而负债正相反，它会使钱流出你的钱袋。

为什么这么多人处在财务的仓鼠之轮上？答案就是：并非他们赚得不够多，而是因为他们花费太多，并且投资太少。摆脱仓鼠之轮的方法就是：先进行投资，如果真的可以承担得起，再接受负债。房子的价值不应超出年净收入的4倍，并且每月分期付款不应超过月收入的25%。车子则不应超过月薪的两倍。

账户模式，除了转账账户以外，请你再另外开设一个账户，在每个月初就把收入的10%存到这个新账户上，每当储蓄账户达到一定数目后，将这笔钱进行投资。每月月初先支付自己！10%只是一个例子，你也可以存得更多，但是不要比这更少了。

永远不要欠下消费债务！消费债是缺乏目标的行为。没有什么像消费债这样更耽误你实现财务目标了。债务将你束缚于过去，投资则敞开了美好明天的大门。

建议将涨薪或者增加的收入分为三部分。50%存银行，到一定金额后进行投资。25%汇入你的欢乐账户。最后的25%用于每天生活的花销。

如何使您的钱增值：
当攒下双倍年薪的时候，可以读《轻松拥抱富裕》，并且将书中的措施付诸实践。
如果还没有那么多钱，那就先从如下七个问题开始。
问题一：我应该选择怎样的风险等级 可以将一切理财产品分成6个风险等级。没有哪一个等级特别好或者特别不好。你必须知道应该如何以一种最理想的方式分配你的钱。
问题二：我应该如何分配我的钱 答案：只要还没攒到足够的财富（个人理解是双倍年薪），你应该将40%-50%的钱投入货币产品当中。
金钱的分类应如下所示
货币产品（安全）：40-50%
中等风险（长期投资）：40-50%
高风险（以更渊博的知识为前提）：10-20%

问题三：哪些货币产品最好 最私人投资来讲，最好、最理想的选择是货币市场基金以及与之相似的基金、国际养老基金以及生活保险。

问题四：您应该购买哪些股票以及股票基金 长期来看，没有人比市场表现更好。由于你不知道未来花落谁家，最好就是把整个市场买下来。股票基金是不可或缺的一项。

问题五：您应该何时买入 尽早进入，进入得越早，您的资金为你工作的时间就越久。最佳的切入点就是现在。如果你利用成本平均机制，就会特别清楚了：你主要每个月存入等量的数目就可以（既我们说的定投）。
总结起来就是说：你要尽可能快地开始每个月进行投资。

问题六：您应该何时卖 最好不要卖。你持有的投资越久，你的风险就越小。你应该只抽出你此时真正需要的钱，让剩下的那些钱继续为你工作。

问题七：我真的应该把10%至20%的钱进行高风险投资吗
应该，因为只想着规避风险是危险的，你会和很多本来应该得到的钱失之交臂。但事先要清楚规则
1、只对你某种程度上了解的市场进行投资
2、要尽可能在那个市场里选一只基金，因为和你相比，投资经理也许能够更好地进行评价。
3、只对至少下跌50%市场进行投资
4、在进行首次投资是，最多投入你计划投入市场50%的资金。如果行情好转，再将其余的投进去。
5、写下你的收益目标，坚持自己的计划。

要省钱，留意去寻找直接对公司进行投资的机会。

第九章 将自己定义为专家

专家：
通往高收入的途径是将自己定义成专家。将精力专注于界限明确的小领域。要学习从专家的身份里取得经济上的成功。
最重要的前提条件：首先需要确定您的工作与您的天赋相符。其次，应该在工作中享受乐趣，最后，你应该解决其他人的问题。然后你就可以聪明地采取行动，去赚大钱。
现如今适用的道理是：您越专业，就会拥有越多的客户。不信的话你自己试试，在哪里更难约到时间？是在一个“全能”的人那里，还是一名知名专家？

成功定位的基本原则：

第一条原则：不求更好，但求不同
什么是只有你这里有，而在别人那里买不到的东西？
你要找到一条与众不同的路。如果你做的和大家都一样，那么你的价值就像大漠中的一粒沙子一样了。就算你有“最好”的沙子，对你也不会有太大的帮助。

第二条定位原则：光做到卓越还不够，还要做到非凡
没有人关心你是否卓越，只关心谁是不寻常的。必须找到一条能够超越同行者的途径。只需要将下一条原则付诸实践就可以达到。

第三条定位原则：争做第一人
你不需要比别人优秀，而只需要成为你所在领域的第一人。小领域越小，就越容易成为第一人。
假如你所在行业的全部领域都已经有人在做了，你怎样才能成为第一人呢？这个时候需要运用第四条原则。

第四条定位原则：如果您不能成为第一名，那就创造新的定位类型。

第五条定位原则：宁可精细，不要宽泛
你宣传的东西范围越大，就越难吸引人们的注意力。你越是精细地定义经营范围，那么你的市场份额增长得越快。人们不会接受一个在许多领域都是专家的人。

第六天定位原则：选择基本需求，不要特殊套路。

第七条定位原则：选择一个属于我的目标群体
那些试图让所有人都满意的人，最终往往谁都不满意。

第八条定位原则：为他人解决一个问题
请向自己发问：我的目标群体有什么最紧急的问题吗？

第九条定位原则：把您做的事情说出来
要避免那种只想在其他专家圈子里出名的想法，为什么？首先，这是一条漫长而坚定的路——因为其他专家是不会希望别人取得成功的。其次，从另一方面看，其他专家也并非衡量你水平的尺标。
关键取决于大众的反应情况。只有你的名气才能决定你定位的经济价值。

第十条定位原则：你来确定价格
如果你掌握了一些其他人不具备的能力，那么你就你能够决定你的收入，如果大家都具备同样的能力，那么是公司来决定薪水。

能量贴士
每天你都需要对自己的定位进行练习
请你拿出一定时间，在这段时间里只考虑关于你定位的问题。
如果真的认真进行思考，那么你每天至少需要一个小时。正是这一个小时将会是3-5年内为你获得大部分收入的一个小时。
请读一些营销方面的书籍。至少一个月一本。
给自己列一个富有成效的营销学检查清单
阅读成功人士的传记，研究生活中的知名人士。分析这些人的定位策略，并且考虑一下，您从中能够借鉴什么
每天都要对本章所提到的10条定位原则中的一条进行思考。
列一个问题目录，这个问题能够帮助你进行思考，而且通过提问能够给你很多新的灵感。
一年中要常常使自己空闲几天，以便对自己的定位问题进行思考。
拜访营销学和定位方面的专家。

第十章 做企业家，不做接管者
作为企业家，必须具备一定的特质。
一位企业家和一位受雇的企业家的区别。在自己的公司工作的人，就是一位受雇的企业家。

你到底处于这个五角星的哪一部分呢：
作为雇主，你不应该在企业里面工作，而是应该凌驾企业之上管理企业。当然，创业初期可以例外。

自由职业者可以创造一个机制，变身成为企业家，雇用专家。

企业家的特质：
企业家必须具备10条性格条件。
1、具有冒险精神
2、能经受住失望
3、喜欢麻烦
4、渴望权力
5、需要自信力
6、必须成为榜样
7、善于同钱打交道
8、好胜
9、有求知欲
10、有经营的直觉

如何获得这些基础：
想建立这些特质有两种适用的办法。第一种，可以给自己找一个教练，即一个完全具有上述特质的成功企业家。第二种，可以考虑在销售业进行兼职，很多企业家最初的经验都是这样积攒起来的。

企业家的任务：
倘若你在公司中像职员、自由职业者或者专家那样工作，你就没有时间来完成企业家应该完成的任务。企业家主要有6项基本任务：
1、寻找优秀的同事与合伙人
2、监督盈利以及创建机制——人们并不做我们期望的事，而是我们监督的事。
3、对你的公司进行创新——把成绩当成跳板，而不是演讲台。
4、从一切多余的事务中解脱出来
5、保持你的宏伟蓝图及其意义永远充满活力
6、想出一条退出的策略——创造资本价值，使公司增值，积累个人财富，作为企业家，必须将公司财产、个人投资财产、个人享受财产严格区分开来。

第十一章 先服务 后收益
只有那些学会了为别人服务的人，才能在生活中得到真正的酬劳。
我们可以从5个方面来理解服务：帮助同事和顾客，从属于某一项任务，资助家庭和朋友，改善机制，为穷人和病人提供援助。

第十二章 业余时间
工作和积累财富只是生活的一半。家人、朋友、文化、读书和学习、开心、休息、体育和放松，这些都是不可忽视的。

最佳分配时间的几个步骤
1、像罗盘一样有意义的问题：我清楚自己想要什么只有清楚了我们适合去做哪些事情，我们更加努力地工作才是有意义的。
2、优秀的计划：花很多天来做我一年的计划。首先计划业余时间。
3、委托：尽可能委托一位能和您一样出色地胜任这项工作，甚至比你做得更好的人。
4、觉得集中：做事的时候，注意力完全集中在手头的工作。休息的时候就好好休息。
5、帕累托二八定律：把注意力集中在我们取得成绩的这20%工作中。

20190915