老婆与钱概不外借

"老婆与车概不外借"，看似戏谑的一句话，其实隐藏着很现实的道理，也是很多人试错后的“痛苦领悟”。

我说，还要加上一条——“老婆与钱概不外借”。当然，此处的“老婆”也是无辜的。

各位看官看到这句话什么感觉？

有没有脑海中浮现出了“抠门”、“小气”、“不中交”之类的词语？

如果没有，那么我很欣慰。我们的某些理念可能是相通的，很愿意继续与你深入沟通。

如果有，甚至还想对我进行委婉的抨击，那么我很高兴。与对同一事物看法相左的人交流，某一方获得较大收获的可能性更大，总会有人受益。你需要做的就是：暂时悬置自己可能对此事已经固化的认知，做到头脑极度开放。

一、你有梦想吗？

废话是吧？谁没有梦想？

把自己的梦想列出来，仔细分析一番。是不是太多梦想都需要钱的辅助，甚至是支撑？比例可能高的惊人吧？

你想实现梦想吗？

又是废话是吧？谁不想实现梦想？

既然太多梦想都需要钱的支撑，那么对于实现梦想来说，赚钱就是重要的刚需。

二、你有赚钱的刚需吗？

你随便问一组人：“你觉得赚钱是你的刚需吗？”，得到的必然是肯定答案。人们基本全部认为自己很重视赚钱这事，绝对是自己的强烈刚需。

如果有人声称自己没有赚钱的强烈刚需，基本是如下情况：

（1）已经实现财富自由或者被动收入的现金流已经足够强大。

（2）遇到了提高收入的瓶颈且未找到有效突破的手段，略感气馁。大脑启动自我保护程序，压制了对此种需求的强烈程度，以维持心理平衡。

整体来看，资源总是稀缺的，物质总是匮乏的，无法满足所有个体的所有需求。即便现代生产力如此发达，问题依旧。

面对这样的现实，历史上出现过两种应对策略：

（1）幻想。幻想有一天生产力提高到了可以满足所有人需求的程度，实现按需分配——即共产主义。马克思的这个理论，曾经激励过很多人，我清楚记得学习的教科书中对于最终实现共产主义的表述，还曾经试着想象那样的社会景象。目前看来，这只是个美丽的幻想。

（2）逃避。逃避现实，通过压抑自己需求和欲望的方式来应对资源匮乏的现实。比较有名的是跟苏格拉底同一时代的第欧根尼，他主张清心寡欲，“资源不是稀缺吗？那我就不消费或少消费，我的欲望小甚至没有不就解决问题了嘛”。

这两种策略现代人其实还在用，就是上文中声称自己对赚钱没有刚需的两种情况。不同的是，对于个体来说，实现财务自由这个个人的“共产主义”是完全可能的。

排除了上面没有赚钱刚需的两种情况，剩下的人应该都是坚定认为自己是有赚钱刚需的了。

那么，对于赚钱这个强烈的刚需，人们是如何在推进落实呢？深入研究过“钱”这个东西吗？知道钱的基本运行规律吗？了解几种资产增值的手段？实践过哪些投资领域？

那，

喜欢大房子吧？开发商了解过吧？房型研究过吧？地块比较过吧？

喜欢好车子吗？关注过几个品牌？看好几个车型选择？甚至动力参数、轮毂尺寸都研究过吧？

通过以上对比，得出了什么结论？

没错！赚钱只是大多数人以为的刚需，而真正的刚需其实是花钱！

三、你真的明白资金这回事吗？

钱谁不懂啊对不对？答案是：真的不好说。

对于把花钱当刚需的人来说，钱=“花”。然后，没了。

资金天然就是有成本的，利息的概念大家都知道。我们在计算一项投资收益的时候，一般都需要减去的一项成本叫“资金成本”。根据资金来源的不同，资金成本亦不同，这里不赘述。

世界七大奇迹上学时都学习过，而爱因斯坦将“复利”称为世界第八大奇迹，足以见得这个概念的重要性。所谓复利，用最通俗的语言表述就是“利滚利”，不仅本金产生利息，利息部分也产生新的利息。一说利滚利，很多人想到了“高利贷”，黄世仁霸利滚利霸占喜儿等负面画面。可这就是资金的真相，是资金的天然属性。目前，我们接触到的很多投资工具还是单利计算模式，之所以不采取复利模式，并不是他们不懂，而是占我们资金的便宜罢了。

抛开复利的概念不说，普通人可以方便参与的投资理财及收益率大致如下：

银行存款：基准年化利率0.35%（活期）——2.75%（三年定期）。

银行理财：年化3%——5%不等。

货币基金：3%——4%不等。

P2P：5%——12%不等。

此外还有保险理财、股票、股票基金、混合基金、指数基金、债券及债券基金等，收益率及风险各不相同。这些都是极为常见普通的投资理财方式。

根据自己的资金量大小及风险的承受能力，可以选择适合自己的理财投资渠道。

把钱投出去容易，能收获投资的果实却需要掌握必要的知识。

尽可能的提高自己的资金利用率及资金效率，不断挖掘发现具备高成长性的投资，并不断把自己的低成长率资金转入到高成长率领域，这是各种投资的不二法门。问题是，背后需要的功课，又有多少人在做？

所以，回到借钱方面，很多人甚至没有深刻意识到：资金是有成本的，不付息的借款就是在白占别人便宜！

日常碰到过不少借钱的，主要原因是买房、买车的居多，毕竟这是普通人生活中的重大开销。

“嗨，我打算买个大房子（车子）。钱不够了，你借我点吧。你借我点，我就能少贷点款了”，如果听到类似的要求，不知道你是什么感觉？说出这话的人，你觉得他们真的懂钱吗？如果真懂，那可以称之为厚颜了吧。

更有甚者，借钱要求没有得到满足，心生怨愤的。那副嘴脸，本质上就是想占别人便宜却没占到而恼羞成怒，甚至喷出“自私自利”、“为富不仁”等词汇，可笑而又可悲。

四、关于借钱的真相

综上所述，概括如下：

1、刚需错位

没有真正把赚钱当成刚需积极开源，而把花钱作为了刚需截流不止。必然导致了，钱不够用。

2、开销与收入不匹配

俗语说“量入为出”，消费能力要与自己的盈利能力相匹配。欲望多而能力不足，必然导致钱不够用。

3、理念陈旧

作为大众负债因素第一的购房，大都是观念陈旧的表现。安全感不能建立在一栋房屋的基础上，明明不具备购房实力却借款或贷款购买，然后用10几20年的大好青春负债偿还，值吗？先不说，购房款本身的理财收益足以租到令人满意的住房且资金流动性高。人生十几年的时间，把省吃俭用后的剩余价值交给银行还贷款及利息，没有余力去参与理财投资等尝试，机会成本可能大到令人震惊！

4、借钱渠道

前文所述，人的梦想不同，有人追求车房、有人偏爱吃穿、有人向往诗和远方，我觉得都没问题。但有一点需要明确：自己梦想的实现不应建立在影响别人实现梦想的基础上。具体到借钱方面，为了实现自己梦想而必须借钱的时候，最佳渠道是去找银行，那是专业给别人借钱的单位。

注：

（1）本文主题是敏感话题，个体认识差异又很大，表达方式又比较直白，仅代表个人观点。

（2）并不排斥所有类型的借款，江湖救急、资金过桥周转等。