从生涯视角看儿童财商教育（幸福人生教育）

如今随着经济的发展，孩子们获得大量的物质体验。而同时，由于很多家庭经济收入的提升，支付方式的便捷化。很多孩子对于钱如何获得，财富有什么作用，财富对于人生、对于家庭、对于社会意义所在，并不清晰也从来没有思考过。

在美国，儿童的财商课，称之为幸福人生课。人如果无法正确处理自己和财富的关系。很难获得财富，就算拥有财富，也很难把控人生。

生涯本身是人生的全景观，在人的一生当中，我们一直会打交道，甚至我们希望孩子成为“吸金王”，但是同时不会迷失在金钱中。希望孩子可以合理运用财富，创造属于自己的财富和智慧。

儿童理财能力的启蒙非常重要，当下也有很多父母越来越注意孩子理财能力的启蒙和培养。那么在生涯视角下，来看待儿童理财有什么作用呢？

首先，从更长的时间维度上来理解财富，以及各个时间阶段财富可以如何更好的使用和积累？在每个时间段，理财有什么样的重点不同？

有四个细节，我们需要注意：

1、支出使用有计划；

2、收支账目要会记；

3、家庭观念要加强；

4、要懂孝敬和关爱。

3岁到6岁，主要是对钱有认识，同时知道钱是一种稀缺资源。是爸爸妈妈用劳动换回来的。具备一定的理财意识。知道：你需要用钱来买东西；你通过工作来赚钱，即明白金钱的来源；可以在买东西前先等一等；“你想要”和“你需要”之间的区别。

6岁到10岁时，着重处理：如何使用你的钱，你需要做一些决定；决定购买前，先货比三家；网上登记个人信息很危险，甚至会付出高昂的代价；将你的钱存在储蓄账户里，可以保障它的安全并得到利息。

当孩子们到了11岁到15岁时，我们可以引导孩子合理分配。每得到一块钱，至少要存下一毛钱；在输入个人信息时有风险，因为可能有人会盗走它；尽早将钱存入银行，你的钱将因为复利而涨的越多更快；使用信用卡就像贷款一样，如果你不能每个月都将账单还清，你将会被收取利息，甚至欠下比你的账单还要贵的钱债。

孩子到了初中进入青春期，帮助孩子树立正确的金钱观，切不可使孩子形成错误的金钱观，以为“金钱是万能的”，“有钱能使鬼推磨”。

以下是几个小案例，以供参考：

美国一个朋友。在小学阶段，每个礼拜，他给到孩子3美元，而且规定，一块钱存起来，一块钱花掉，一块钱做善事。

存起来的第一块钱是没得，从小培养孩子储蓄的好习惯。

第二份花掉，有些家长认为这么小的孩子怎么可以自己花钱呢？如果没有好好建立健康的消费观，等成人后，他可能拿到一大笔钱就傻住了，不是一下子把它花光，就是当个守财奴，让钱失去它的价值。

第三份钱拿去做善事，让孩子从小学会爱这个世界，也不错。

高中时，可以尝试把家里一个月的家用给到孩子，并告诉他：“这是一个月家里的家用，由你来当家。如果到月底还有剩下的话，剩下的钱都是你的，不够的话你自己从积蓄中补。”

大学阶段

可以尝试让孩子做预算表，把所有必须的开销算出来，除去家里已经支付过的学费等，还需要的可能有交通费，除去和朋友玩的钱，等等。预算算出来后，花费剩下的余款算他的，不够的话他自己想办法解决。

总之，儿童的财商教育，是需要从小启蒙，在日常生活的点滴过程中，家长注意身体力行。不忽视财富点滴的积累，注意复利在财富增长方面的应用。我们会发现，如果在儿童时期，对待金钱的态度，很大程度上决定了我们成年后对待金钱的能力。

财富的储蓄，是我们的保障；财富的花销，是社会流通的属性，满足我们的欲望；使用财富回报社会，会让我们爱上这个世界。财商是我们幸福人生必备的能力。