定投十年财务自由

银行螺丝钉

投资前的准备

• 投资要趁早。

• 30岁之前，优先提升自己。如果要租房，尽量住得离工作近一点，住得离钱近一点。

• 人到中年，规划好家庭消费的核心在于：可选消费降级，必需消费走量。

• 人性的不耐和懒惰，是人们陷入贫穷的根本原因。我们想要变得富有，就不能犯同样的错误。

定投，做一个聪明的“懒人”

• 定投就是“定期投入”的意思，把资金定期投入某个品种。

• 能够产生现金流的才是资产，它就是我们的“鹅”，可以源源不断地给我们产生现金流。只要拥有足够多的“鹅”，即使不再工作，我们也可以源源不断地获取现金流，这就是实现财务自由的很好方式。

• 定投，最适合这四类人群：上班族、大忙人、低风险投资者和为未来规划者。

• 对大多数投资者来说，在一个固定的时间点进行投资，这样可以避免主观情绪的干扰，效果更好。

要多少钱，才能实现财务自由

马斯洛（Maslow）把人类的需求分成5个层次：生理需求、安全需求、爱和归属感、尊重和自我实现，由较低层次到较高层次依次排列。

• 对年轻人来说，人力资产是很重要的，可以说是最大的一笔资产。而一个好的学历、一份好的工作，会大大提升人力资产的长期价值。

• 定投的实质，就是把人力资产定期转化为其他资产。

• 农耕时代，养老主要靠儿女；现代社会，养老靠的是资产。持有优质资产，是应对老龄化和延迟退休的最好方法。

• 优质的可以抵抗通货膨胀的资产，主要是这三类：人力资产、房地产、股票资产。

投资必备的基础知识

• 基金，是最适合普通投资者的工具。

• 按照投资方向，基金可以分为：股票基金、债券基金、混合基金、货币基金。其中能帮助我们抵御通货膨胀的，主要是股票基金。

• 股票基金中，最适合普通投资者的是指数基金。

• 指数基金有三个独特的好处：长生不老，长期上涨，费率低廉，因此它是我们定投的主力。

常见的宽基指数有哪些

• 指数有两种不同的分类方式，可以分为宽基指数和行业指数，也可以分为市值加权指数和策略加权指数。

• A股常见的宽基指数有：沪深300指数、中证500指数和创业板指数等。

• 港股常见的宽基指数有：恒生指数、H股指数和香港中小指数等。

• 美股常见的宽基指数有：纳斯达克100指数和标普500指数等。

策略加权指数基金：小众、收益更好

• 策略加权指数基金，也被称为聪明贝塔指数基金，通常会采用某种投资策略来挑选股票，不再按照上市公司市值规模的大小来挑选股票。

• 常见的策略加权指数有：红利指数、基本面指数、价值指数和低波动指数。

• 策略加权指数基金收益可能更好，但承载不了太多的资金，是一个小而美的品种。

掌握优秀的行业指数基金

• 天生更容易赚钱的行业主要集中在消费和医药行业。

• 宽基指数基金比较稳健，适合作为投资主力。优秀行业指数基金长期收益出色，可以提高我们的定投收益效果。

挑选指数基金的三个秘诀

• 挑选指数基金的时候，通常有三个比较重要的因素，分别是规模、费用和追踪误差。

• 值得考虑的指数基金，通常符合这三个条件：规模至少大于1亿元，管理费率、托管费率等越低越好，追踪误差控制良好。

• 普通投资者投资公募基金时，不用担心产品跑路、爆雷等不必要的风险。

结合估值的定投，让你赚钱更容易

• 投资者投资指数基金最大的一个误区，就是认为一只指数基金好就自始至终去投资它，不管贵贱。

• 在价格低于价值时买入，才能买得划算。没有人愿意用1元买价值0.8元的东西。

• 常见的估值方法可以分为：相对估值法和绝对估值法。

• 常见的估值指标有：市盈率、市净率、股息率。

• 不同的指数基金需要使用不同的估值方法进行投资。比如盈利始终保持不变的品种可以使用现金流收益率进行判断；盈利稳定增长的品种可以使用盈利收益率法进行判断；盈利快速增长的品种可以使用博格公式法进行判断。

• 快速又方便查询指数估值数据的方式：通过螺丝钉的公众号获取每日估值数据推送。

四种定投方法，哪种更适合你

• 定期定额定投的最大缺点在于相同金额的购买力随时间在下降，所以在定投时，采用定期不定额的方式，收益才更好。

• 常见的定期不定额策略有：慧定投、价值平均策略、估值定投策略。

• 估值定投策略是适用于指数基金的专属策略，会帮助我们在低估的时候买入更多的基金份额，进一步提升投资的收益率。

基金定投，什么时候卖出

• 投资基金的卖出思路有三种：按照收益率来止盈，按照估值来止盈，以及长期持有不卖出。

• 不同的止盈方法，适合不同的投资品种和投资需求。

手把手教你做定投

• 一份完整的定投计划包括四个步骤：梳理自己的现金流，挑选当前具有投资价值的低估指数基金，构建定投计划，定期检查优化。

• 螺丝钉指数基金组合：帮助大家一站式解决“买什么、怎么买、怎么卖”的问题，让投资者更方便地定投指数基金。

• 通过三个目的不同的定投案例来完善自己的指数基金定投计划：给父母准备的养老金定投计划、给子女准备的教育金定投计划、给自己的加薪定投计划。