在我阅读本书之前，其中的一些观点也模糊地存在我的脑海中，只是并没有清晰的转换成比较明确的认识。比如：富人的财富是不断自我增值自我生产的（钱生钱的游戏）、投资自我是最大的投资。通过阅读本书，我对这些理念有了更加深入的认识。

这本书被投资界称为投资入门的基层，享誉几十年，后悔没有早一点接触它，而把时间浪费在一些完全没有意义的事情上。但是现在只能尽力埋头苦学，争取能在变化迅速的世界中理解理财知识，是自己的生活不那么窘迫，甚至实现财富自由。尽管一千个读者就有一千个哈姆雷特，本书的一些观点对于现在来说未必适用，但宏观方面的思想还是很有借鉴意义的。

以下内容综合目录和自己的理解：

主要观点

1. 富人不为钱工作
2. 资产与负债的概念
3. 建立自己的事业（投资资产，而不是引入负债）
4. 税收实质上使穷人更穷，富人更富
5. 如何合理地投资
6. 投资的世界观和方法论

其中，1~5为理论部分，重点是思维模式的培养和知识讲解，6里面又分了几个部分，重点讲了一些作者投资的成功经历并希望对读者有所启示。

富人不为钱工作

书中富爸爸通过给付低薪水甚至免费劳动雇佣自己的儿子麦克和作者罗伯特·清崎，来教授他们关于富人的赚钱理论，告知富人是不会在意自己工作所得的工资多少，更不会讲精力花费在与雇主的讨价还价中、对现实的懊恼中，而是在工作中注意利用资源来增加自己的财产，从而利用财产达到生钱的目的。而大部分人，则是对于自己的收入来源的理解仅限于工资收入，所以忽略了投资资产，从而陷入了“老鼠赛跑”的困境。

资产与负债的概念

富人的资产负债.jpg 穷人的资产负债.jpg 中产的资产负债.jpg

比较上面3张图片，简单来说，收入是你获得的金钱多少，支出就是必要的花销的总和。而资产是能为你提供除工作收入之外的，能够自动运转产生金钱的东西，负债就是背负的债务，需要在未来还款的总和。
穷人只有收入和支出，维持日常基本生活；而中产除了收入高点之外，类似信用卡之类的负债使得他们支出一并水涨船高；而富人则有股票、债券、房地产等作为资产为他们产生财富，并且一般尽量避免负债。

备注：对于我而言，富人没有负债的理念是比较新奇的，我无法理解，像开公司需要申请的银行贷款，理应也算是负债的范围。但是作者说除了银行贷款，还有很多其他的途径可以获得资金，比如向朋友借钱。（这难道就不是负债么？？或许只有长期的债务才算。在预期可收益并短期内可以归还本金的投资行为面前，朋友间的短期借款可能在作者眼中并不算负债。）

建立自己的事业（投资资产，而不是引入负债）

作者认为职业并不是事业，职业是为别人打工，是为钱而工作。但是事业就是使自己拥有的资产能够产生收入，这样即使失去了工作，也能够靠自己的事业养活自己，真正实现财务自由。所以每个人都应该关注并建立自己的事业，而不能单单局限于工作，领工资，并支付不断增长的支出的循环之中。
要获得自己的资产，首先要掌握足够多的知识，不局限于自身的专业特长。既要懂销售、管理、宣传，又要有足够的会计、税务知识，但是不用太精通，而是要每个方面都有所了解并能够加以运用。如果能够从小培养当然是极好的，但是如果不能，那就要下意思去接触和学习。作者推崇终身学习的理念，只有这样才能适应日新月异的时代变化。
与此同时，在想要购买一件物品时，要考虑到这是资产还是负债。比如房子，就是负债而不是资产。大部分人终其一生都是在为银行的贷款、政府的税收还债，这样就导致了当投资机会来临时，可能会没有资金投资。
对于富人的思维而言，支出往往是因为资产的收入有富余的情况下，给自己的奖励。比如通过运作房地产赚了钱，这样才奖励自己一辆汽车。。。

我认为，这里的房地产跟我们理解的房地产不一样。作者的运作是几乎通过空手套白狼的方式，寻找那些低价格的房地产，并通过支付首付的方式买下，并高价转手给卖家，赚取差价。而不是我们用来居住的商品房。当然作者似乎也是通过类似的方式来获得住宅的，通过升值不断换大房子的。似乎作者对于拥有固定房产不感兴趣。

税收实质上使穷人更穷，富人更富

税收本意上是通过政府的手段来实现罗宾汉式的“劫富济贫”，达到缩小贫富差距的目的。但是，由于富人可以通过开公司等合法手段，来规避应缴的税费，比如把个人开支（差旅费、车辆购置保养……）纳入公司支出，通过税前收入支付，降低了应纳税金额。并且，公司的税率要比个人所得税要低。而对于穷人和中产而言，收入越高，纳税额度就越高，却没有合理的规避手段（因为发工资的时候就已经帮你扣除了）。。
如图：

富人如何玩游戏.jpg

对于我国而言，企业税为25%，非居民企业税为20%，个人所得税由3%-45%不等，对于高收入的工薪阶层而言，是非常吃亏的。在作者那个年代的美国，据作者说中产阶级5个月的收入都交了税。

如何合理地投资

准确地说，如何像富人一样投资。
我的总结是，

1. 投资知识，提供市场需要的东西。比如贝尔电话、比尔盖茨的桌面操作系统。今天我们能看到的比如美团外卖、网上购物等，比较小的一些街边的餐饮业等。这一类的要做成商业模式太难了，需要一定的机遇和天赋。
2. 积累投资理财的知识和经验（即财商），从生活和市场中发现价格低于市场价格的财产并对接卖家买家，利用信息不对等获取差价。比如：作者通过”空手套白狼“买卖破产房产获得4万美元的资产，并通过承兑汇票（可以暂时不兑现，到期后才兑现的一种汇票）来进行避税，并可以从中获得复利收入。

对于作者的这种模式，只有前期积累了一定人脉或者行业内资源的人才能适用，对于我们而言，或许只能从股市里发现被低估的公司？？

关于财商作者的总结:

1. 财务知识。即阅读理解数字的能力。
2. 投资策略。即以钱生钱的科学。
3. 市场、供给和需求。贝尔和比尔盖茨的例子，作者的例子。
4. 法律规章。熟悉国家的法律规则，按规则来“游戏”，触犯法律的代价很可怕。

投资的世界观和方法论

首先，作者总结了不能财富自由的5个原因：

1. 恐惧心理
2. 愤世嫉俗
3. 懒惰
4. 不良的习惯
5. 自负

恐惧

就是对投资失败失去金钱的恐惧，使得很多人不敢冒险。同时，也因为没有接受到很好的财商教育，导致经验不足不敢投资。所以作者鼓励投资和失败，并从中获得经验，不去尝试就永远不会。

愤世嫉俗

这个更应该理解为对于未知事物的认知不足而造成不愿尝试。也可以认为是不够自信。当想要尝试投资时，人民会受到来自自己对自己的怀疑，以及周遭环境（亲友、报纸电视等）的干扰，受到以往错误的理财经验的误导，总是找到借口来逃避投资（“我不想要”），而不是想要如何去做。

懒惰

我理解的应该是精神上的懒惰，不愿意去学习投资，了解投资，而只固定于领工资的生活，比如：“我可付不起”。作者希望我们多想想我们如何付得起。

不良的习惯

首先用收入支付给他人，最后满足自己。结果就是留给自己的资源不多，反而越来越失去机会。

傲慢

用傲慢来掩饰自己的无知，逃避未知的东西，比如投资。与懒惰类似。

如何做？

• 第一，找到一个内心极度渴望的理由。比如：我要发财？？想要40岁之前实现财务自由，周游世界；或者，我不想一辈子都重复为别人贡献税收的生活？？（隐隐闻到了洗脑的味道……）
• 第二，我的总结是坚持学习，每天学习财务知识。
• 第三，交能够给你提供帮助的朋友，特别是富人朋友。他们能给你提供不一样的见解，甚至机会。
• 第四，学习要专注，学会一种赚钱模式再学另一种。
• 第五，自律。学会管理：1.现金流；2.人事管理；3.时间管理
• 第六，聘请好的、聪明的经纪人（贫穷限制了我的世界……），为自己节约时间和精力。
• 第七，关注回报率，即不做赔本的、长期低收益的买卖。
• 第八，当想购买奢侈品时，最好是通过资产的收益来购买，不使自己负债。
• 第九，用偶像的力量激励自己。作者：巴菲特、盖茨、彼得·林奇、唐纳德·川普……
• 第十，先予后取，慷概对待别人。

最后，就是马上开始行动。。。（作者再打一次鸡血！！！）

我的总结：对于书中提到的关注自己的资产的问题，是有值得我们借鉴的意义的，无论多少，能给我们带来现金流就能够一定程度上缓解我们的财务压力。但是要像作者一样专业进行投资，寻找差价机会，还是要有一定的经验积累的。当然，作者在书中给了建议，如果不想做专业人士，也可以把资产托付给专业共有基金，进行较为安全的投资。当然，收益肯定低很多。