央行数字货币本月开启封闭测试，对于普通大众会有哪些影响和机遇？

近期，有关央行数字货币的最新消息又上了热搜；有关中国人民银行将在深圳、苏州、雄安和成都等地进行封闭测试的新闻在媒体上热传。

据报道，今年5月份，苏州市部分机关事业单位工作人员薪酬中的交通补贴的一半将以数字货币发放。

传闻中的数字货币真的来啦！中国央行数字货币将开创货币的新纪元。

央行数字货币：是经国务院批准计划发行的法定数字货币。

2019年12月，中国人民银行行长易纲表示，中国央行从2014年就开始研究数字货币，已取得了积极进展。人民银行把数字货币和电子支付工具结合起来，将推出一揽子计划，目标是替代一部分现金。

值得注意的是，央行数字货币与微信/支付宝的线上支付有着本质上的区别！

“数字人民币”是中国人民银行发行的一种法定数字货币，全称是“数字货币电子支付”，对应的英文缩写是DC/EP。其中DC是Digital Currency（数字货币）的缩写，EP是Electronic Payment（电子支付）的缩写。

近日有一张清晰度并不高的手机截图，开始在网上热传。图中是一个与我们现行人民币完全不同的图样，但又增加了很多熟悉的元素，比如“扫码支付”、“汇款”、“收付款”等等。而它，正是传说中的央行数字货币DC/EP。

这几年微信/支付宝的线上支付被大众使用的频率是越来越大，但是我们也清楚，使用其支付的前提是需要把钱存入微信/支付宝的账户或者绑定我们的银行卡才可使用，所以微信/支付宝的支付只能称之为“线上支付”。

除了本质上的区别之外，DC/EP与微信/支付宝的支付还存在着以下的三大区别！

第一点，就是信用背书的不同。

微信/支付宝，信用背书是普通的商业公司；目前还存在一些地方不支持使用其支付的。

但央行DC/EP则不同，它的信用背书是国家，其背后是具有同等法偿能力的人民币，任何人不得拒收。从另一个角度来说，DC/EP与人民币现钞是可以相互替代的，两者仅仅是表现形式不同而已。

第二点，则是超越性。【DC/EP可双离线支付】

微信/支付宝有一个很大的弊端，那就是完全依赖于网络。如果你的手机没有网络，也就没办法交易了。

而央行DC/EP则没有这个问题，它支持双向离线支付与交易（这一点不同于银行卡或移动支付，更像是现金的特点！）。

简单点来说，即便付款方与收款方均属于离线状态，一样可以完成交易。

DC/EP所谓的“双离线支付”，有点像之前的信用卡压单。即双方通讯不畅时，首先由软件“记账”，待到能够正常执行安全验证时，再发至服务器进行比对与扣款。

第三点，独立性。

使用过微信/支付宝交易的朋友都清楚，支付前我们需要绑定银行卡，交易成功之后我们银行卡或者账户余额会实时自动扣款。

而DC/EP则无需关联银行卡，只需要注册一个属于你自己的数字钱包即可。

讲解了这么多，相信有些朋友心中会有这样一个疑惑；我注册了数字钱包之后，我的DC/EP从哪里能获得？

和传统人民币一样，数字货币也会遵循银行投放模式。

也就是说，中国人民银行（央行）首先向商业银行或其他金融机构投放货币，再由商业银行或其他金融机构向公众投放。这一逻辑保证了数字货币在投放时不会超发，只有当货币生成请求并符合校验规则时，才会发送对应的额度申请。

对于大众来说，银行依旧是领取数字货币的主要途径。其中最直观的，就是利用你现有的银行账户，兑换出等额的数字人民币。兑换完成后，你的银行账户也会减少相应数额，这一点和日常的取现是一模一样的。

至于后期，无论是工资发放、小额转帐、消费，都可以使用DC/EP交易。而这些场合，统统也都能收到数字货币。

需要说明的是，目前DC/EP还处于内测期，仅限一部分白名单客户使用。目前央行采用的是四地一场景模式，即在四地（深圳、苏州、雄安新区、成都）和一场景（冬奥场景）展开内测。其中DC/EP会从等值流通的纸钞中替换生成。

对于普通大众来说，DC/EP对其生活不会产生多大的颠覆使用体验；因为我们早已大幅度脱离了现金交易。同时伴随人民币的国际化，央行数字货币可能会被全世界所接纳，对于常出国的人来说，将是一个重大的改变，出国无需兑换外汇，可直接使用我国DC/EP进行支付。而对于国际贸易也将会带来更多的机遇。