2019生娃后启动家庭保障之保险计划
01 为什么要开启家庭保障的保险计划？
在理财巴士中听到过一个“蓄水池理论”，大巴是这么表述的：
理财就好比在家中的后院挖了一个蓄水池，蓄水池上面装有进水管，水不断往池里流，同时下面还装有出水管，水不断往池外流。当进水管流进的水比出水管流出的水要多时，蓄水池的水就慢慢涨起来了，当涨到一定的程度，就可以在蓄水池里养鱼。当然，为了防止蓄水池垮塌，就要在水池四周筑上一道堤坝。这里的蓄水池就相当于家庭的储蓄或资金池，进水管相当于收入，出水管相当于支出，池中的水就是钱，养鱼就相当于投资，堤坝就是风险控制。理财的基本原理其实就是增加收入，减少开支，让家庭储蓄越积越多，然后可以拿出一部分闲钱合理投资，同时又要控制好无处不在的风险。也就是理财的四大金刚，开源、节流、风控、投资。
对理财有所了解之后，我就计划在生孩子后要通过保险为家庭增加更多的保障。
俗话说，不怕一万，就怕万一。经常在新闻上看到各种天灾人祸的意外，加上有了孩子之后我们真正进入了“上有老，下有小”的人生阶段，让我觉得需要为家庭增加更多保障。而保险就成了我转嫁风险，为家庭提供更多保障的选择项。
02 家庭购置保险的投保顺序是怎样的？
投保顺序的详细解释参考meiya的文章《31岁，单身妈妈，第一次知道人生这么难》，以及文章《家庭第一张保单该买给谁？》
03 保险保额多少合理？要这么算？
寿险
重疾险
医疗险
意外险
第一步，财务分析
家庭的净资产是多少？现金储备金额是否合理？固定资产占比是否健康？流动资产数额是否健康？
净资产 = 总资产 - 总负债
可支配年结余 = 家庭年收入 - 家庭年支出
可支配年结余是多少？年结余占年收入比例是否合理？工作收入占年收入比例是否合理？投资支出占家庭年收入的比例是否健康？
第二步，家庭责任
家庭责任 = 家庭负债 ＋ 教育支出 ＋ 生活支出 ＋ 父母赡养费
2019年我生娃了，2019年进入了“上有老，下有小”的人生阶段，2019年我需要启动家庭保障的保险计划了。
第三步，量化寿险
寿险总保额 = 家庭责任 - 流动资产
第四步，量化重疾
第五步，住院医疗险和意外险
第六步，量化预算
在合理的保费支出下追求更高的保障杠杆，确保方案符合性价比高的原则
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然后定制方案（省略）
然后后续服务
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参考学习：
