【影·保险】喏~你们要的带身故责任的性价比重疾

文/小影子攒钱记

之前提到过小影子2年前买的重疾，是含身故责任的，得指定重疾或者身故，都能赔到50万，交30年保到60周岁，每年保费2800元。很多人觉得带身故责任的挺好，比只赔重疾的得到理赔的概率高一点。毕竟，虽然理性上知道消费型“买定投余”最终的收益可能更高，但是如果真的无病无灾到保险到期，又难免觉得有点“亏”。

不过，小影子买的那款保险已经是2年前的，这两年“网红款”重疾层出不穷，保障越来越多，保费越来越低，小影子当年买的那款虽然带身故责任，但是不带轻症，更没有轻症豁免这些现在可以说是“标配”的保障，而且保费也要比新出的网红款高不少。所以并不推荐大家购买，很多人还觉得挺遗憾。

好在，今年复星联合康乐e生升级之后，出了含身故责任的版本，于是它又一次成了大网红。

重疾网红最常见的四款产品：百年康惠保、昆仑健康保、弘康健康一生、复星联合康乐e生。（前面三款小影子之前就关注过，自己买的也是弘康的健康一生，具体看这里《【影·保险】给自己准备“百万身价”》。）

小影子之前之所以没有考虑复星康乐e生，是因为它刚开始出的版本在病种上有点坑——轻症不包含两个常见病种——不过这个问题在产品升级的时候已经改进，那两款常见疾病已经加入保障范围。

于是，复星康乐e生的竞争力就提高了不少，尤其是它最近一次升级、增加了带身故责任的版本之后。

保障全面：

重疾——既然叫重疾险，肯定得保重疾；国家统一定义的25种重疾的发病率占到重疾发病率的90%+，所以这条就不多说了，大家都差不多；

轻症——35种，赔付重疾保额的20%，最多赔付3次；

轻症豁免——有豁免是标配，除此之外还有投保人豁免，即夫妻俩互相为对方投保，不论谁得了轻症或者重疾，双方今后的保费都能豁免，这是可选项目，上面提到的其他三款暂时没有；

身故责任——可选带身故责任的版本，身故赔保额。

同时，还价格不贵。

直接看图：

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图中可以看出，虽然比康惠保多两次轻症赔付的机会，但是保费并没有高很多，30周岁男性仅高200元不到、女性高15元。如果想要保终身，那么昆仑健康保价格更低，康乐e生不含身故保障跟昆仑差不多，价格也就只贵了不到100元（男性），女性甚至就高了5元。而康乐e生在某些轻症的定义上要比昆仑宽松一些。

（说明一下：乍一看弘康啥优势都没有，但是其实它的核保标准在几款里可以说是最宽松的。而且有智能核保功能，一些医生建议不用治疗只要定期检查的毛病智能核保直接告知就可以投保，可以说是有点小问题的人群的首选。）

所以，康乐e生算是一款只看数据对比，没有哪条第一，但是综合看比较有竞争力的一款产品。最大的缺点是两个：①销售地区仅广东省，虽然外地人可以买，但是有些人可能会顾忌如果发生理赔纠纷，处理起来不方便（正常是邮寄资料理赔，没纠纷问题不大）；②这款产品目前线上没有人工预核保，如果《健康告知》不符合，就无法购买了。

目前康乐e生有活动：

①保额上限限时提升至60万；

②购买送价值235元的老人体检卡。