网贷下青年男女信用管理篇

任何事情只要不去管理，任其自由发展，就会有风险。无论你是创业，还是就业，做任何事情有几个底层的东西要做好，就好比经济基础决定上层建筑。如果失控，影响非常大，未雨绸缪，过有准备的人生。好多事情越早做越好。

下面把几点重要的列出来。

1.健康风险

2.信用风险

健康很多人都知道，能够全面的做好管理并且真正落实的较少。因为年轻的时候很多人不够重视，很多健康的风险基本由家庭来承担的，如果是一个普通家庭，抗风险能力相对偏弱，任何一个家庭个体出了问题，都会降低家庭的幸福指数。社会中真实的例子特别多，就不一一举例子了。

做好风险管理规避的第一步是：

一.思维转变

思维的转变需要一个过程，有两种途径可以提升

1.人脉（良师益友）

2.学习提升

二.风险转移

下面重点给大家分享下信用管理。上一期写了一篇《网贷下的青年男女现在这么样了？》，可以回看。这次主要分享一些看法和认识及应对方法。希望对一些因盲目无知触碰金融底线的青年小白一些帮助。

消费贷

从2017年开始，中国互联网金融爆发的一年，网贷平台达6000家之多。P2P金融泛滥，门槛极低，任何一个新型的行业初期都是不规范的，发展到了一定阶段规范化，同时淘汰一大批不规范的与时代脱轨严重的。

P2P互联网金融分为两批人：一批是有投资风险意识的投资者，看出是机会。身上有点闲置资金，投入P2P金融平台做投资。另外一批是借贷者，从大数据中的一些真实数据来看，基本都是消费贷。另外就是平台组织方，整合这两波资源，通过配置的App工具管理。

什么样的人容易触碰网贷？

1.缺乏金融常识知识的小白

2.恶性消费者

3.有恶习的人（有涉黄，涉毒，涉赌）有恶习的人几乎都会触碰贷款，大量真实案例证实。

4.银行信用不好的人，走走偏方。

2.大多数P2P网贷的性质？

1.高利率（利息）俗称高利贷，超过国家规定的。

举个实例（如果张三贷了5000,到手就是4300，合同上写的是5000，你要还的是5000本金+高额利息。还款时间短：3天，7天，14天，21天……豆腐块化。）

2.套路贷（非法集资）诈骗投资人的本金，以旧养新，类似于庞氏骗局。

3.合同猫腻（合同猫腻是什么呢，网贷机构请律师团，只制定对自己有利的，对客户无利的，很多小白不仔细看合同一些小字，盲目签订）。

4.获取用户通讯录（利用人脉）

5.门槛低，秒到账。

6.电话网络轰炸，轰炸用户的人脉圈层。

7.获取用户更多的隐私

有一个现实问题：做任何事情需要代价的，这种违法违规的机构无孔不入：校园，职场……大多数是缺乏金融知识青年小白，青年学生。

有三个风险指标供参考：

1.征信风险

（以中国人民银行为代表的银行征信体系，以蚂蚁信用为代表的互联网信用体系）如果是职场人对未来的购房，购车有影响，至少5年，如果是一个28岁的人，如果还完款至少还影响到35岁左右。如果是一个学生的话，对就业，工作，生活，学习，未来……种种风险）

2.名声风险

如果是网络直播者，网络工作者，负增长及影响力可想而知。

3.金钱风险

除了本金之外，高额利息，罚金，滞纳金……一大堆

受害最深的是缺乏金融常识知识的青年小白以及学生。

这类群体有几个人性中不足的特征

1.花钱大手大脚，不清楚什么是消费，什么是投资，什么是风险，什么是受益。

（花钱大手大脚不等于会花钱）

2.爱显摆（好面子，不懂拒绝，有的还为了借钱给别人套自己的信用卡，自己本身收入不高，也没有多少钱的群体）

借钱给别人相当于给自己树立一个敌人，救急不救贫困。借钱不是做慈善要对金钱有一个基本的正确认识。

3.不懂理财，也不去学习知识，提升自己。

4.圈子法则（投资圈都是做增值，保值的事，消费圈多数是做贬值的事情）

5.盲目攀比

盲目攀比也是一个比较普遍的现象。

6.好吃懒做

7.不良坏习惯

对于消费者这样的一个群体来说，贷款本身无错，就看是否用对地方。盲目消费贷款本身是一种资源浪费。

负债有两种，一种是恶性，一种是良性，从青年网贷款大量的群体来看，90％以上属于恶性。因为良性是增值的，利息是合理的，不会影响自己的信用。

有两种情况不能做贷款

1.不健康的身体

如果一个人生病，是不会买到保险的，申明一点，我不是卖保险的。只是说保险是风险转移产品的一种，保险有两种：一种是消费型：健康险，健康险分为：医疗险（拿发票报销），重疾险（给付型），意外险（交通……）一种是分红型。消费型以身体为投资，相当于为自己做未来的保障。分红险如果资金不允许可以中年做配置。因为我个人一直在做风险投资及管理，不是主业。对于保险稍微补充一个常识供参考：购买保险其实是一个中长期的投入，有一点不变的是越年轻买越好。有19年,29年不等。保险公司对购买群体也会定位，年轻人适合买什么，生意人（商人）……不同群体不同。拿分红险来说，保险公司不主推年轻人买的一个原因是：1.财力有限 2.资金太分散（房贷其它占比）3.直接投入分红险，一旦发生小概率毁灭性危机，直接会撤保，对双方都是一种损失。从需求理论不难看出，安全需求一旦受损，更高级别的需求都会降低，来维护。从滴水筹的案例不难看出，社会捐助的钱与病人需要的资金缺口太大。这说明一个问题，如果你自己不做风险管理（不分年龄），风险转移，风险投资，把风险直接抛开社会，社会力量有限，真正的还是需要靠自己在年轻时做的风险管理及投资。这种结果的差距就是人与人思维与思维的差距。风险对于摧毁一个家庭或者个人轻而易举。由此可见抗风险能力非常重要。

2.无工作收入/其它被动收入

对于身陷网贷危机的群体，可以给您分享一个解决思路，如果没有，可以预防。

1.正确的心态

借钱还钱，不要侥幸不还

2.给自己制定方案。

01.目标管理

列出所有的欠款的金融机构（有的青年都不下几十个）

我的天，蝗灾

02.排序

根据轻重缓急来制定优先顺序。

逻辑顺序分为：征信类（银行）；网贷挂牌类（挂牌值网贷机构与中国人民银行征信接轨）；大数据类：上芝麻信用。其它类：不上征信类，违规类，倒闭的。

目前网贷挂牌的机构只有（29家），供参考

2019年29家上征信，看最后一列 2020当下上征信的网贷机构

03.优先处理征信类，分清主次。节省时间。

补充：对于网贷机构有些不法分子诈骗用户，最好是与所在机构客服核实下，问清楚金额免被骗。与所在机构协商只处理本金部分，处理完要结清证明，避免陷入无休止的利息当中，损失金钱，损失信用等。

大多数网贷机构会债券转移打包出去，把债务做成资产包低价出售。目前资产包太多骗结清自己催员私收客户钱，建议整顿后再进行处理。金融容易受宏观政策的影响，多关注人行公示

网贷市场很混乱，目前国家被取缔的网络贷款也有八千多亿，未收回。目前国家对网贷做宏观调控 ，调整并规范网贷，更多的收回出款。

大数据中的案例

从上面这个数据能够看到这个消费贷者已经逾期很久了，已近上了中国人民银行征信信贷交易违约信息概要，对今后的车贷，房贷有影响。

一个年轻的数据。逾期脱不了那几个原因，花钱大手大脚，陷入以贷养贷的循环中。承受不了，就会崩溃。

给几条建议：

1.无论面对任何状况，都不要出卖自己的身体，（曾经互联网中有个案例，为了买一个苹果手机，卖了一个肾，结果呢，后期花了大量的钱看病，还看不好，被感染。）

恶性网贷

2.多向有经验的金融者请教有关金融方面的咨询，准确判断做出决策。正确解决遇到的问题。

3.只要方法用的对，没有解决不了的问题。

4.理性消费，正确投资。（投资贷款有风险，需谨慎）。

希望我的观察与分析能够给一些不明白金融市场的一些青年小白以及青年学生一些帮助。

多多交流！