意外险——意外怀孕有没得赔？

意外险的核心功能：保死、保病、保残里面的“保残”

意外险指的是什么？

：以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。

其中意外的定义为外来的、突发的、非本意的和非疾病的。

意外险的健康告知很宽松，不怎么问身体情况，基本上生活能自理的人都能买，年龄一般为0-70岁，70岁以后也有对应的老年人意外险，只是额度、意外医疗方面会有一些限制。

意外险有什么功能？

1.正如它的名称一样，日常生活中的各种意外是防不胜防的，小到摔跤、被狗咬，大到遭遇车祸、意外身故等，都有意外险保障着。

2.还有一个功能是大家所忽略的，就是“保残”。不知道您是否同意，有时候“残而不死”会给人更大的痛苦，包括精神上和经济上。

意外险是唯一能保“不同等级伤残”的险种，其核心功能是补偿因伤残导致的收入损失。比如因车祸断了一条腿，保住命是没多大问题的，但是，你往后的工作能力、收入水平肯定是大大影响了。

而意外险会根据伤残的等级，按照保额的比例赔付一笔钱给你，帮你度过难关。这个功能是其他险种不具备的。

意外险的分类：

意外险怎么挑？

1.额度要高。

一方面，这是你身价的体现，买十来二十万的保额，真意外身故了，赔这么少作用不大；

另一方面，前面说过，伤残是有分等级的，断了一条腿属于5级伤残，赔付60%保额，如果只买了10万保额，赔付了6万，可能装个假肢、买个好点的轮椅就花光了吧？又何谈渡过难关？

2.重点关注意外医疗的免赔额、社保外用药、医院范围限制、报销比例。最好是不限社保用药。举个简单例子，如果意外摔伤骨折，用进口钢板，就不属于社保目录范围。

3.警惕那些打着“百万身价、到期返还”口号的意外险。一些公司特别喜欢宣传“年交三千、交十年保三十年，到期返还保费，N多个百万身价”的广告。实际上这些“百万身价”的定义很严苛的，而其他的普通意外身故保额只有10万，试问这10万赔了有什么作用？

如写着“自驾车身故赔100万”，但是“自驾车”的定义很严格，可能你的车注册过滴滴就会不符合，再者，如果你下了车再被其他车撞到身故，就不算“自驾车身故”。是不是觉得很坑？还有大把坑呢~~

4.职业类别。这是该款意外险能不能购买的最大影响因素，在办公室上班的基本啥都能买，但是在户外、车间甚至是高空作业的职业，本身风险就比较大，要挑特定的可承保高风险职业的意外险。

5.关注高空坠落（2米以上）、溺水事故是否除外。

6.高保额的分开几家买。单家意外险保额超过50万或者100万时，保险公司往往会要求提供收入证明，我们可以通过同时向几家公司投保来规避这个问题，而且住院津贴还可以各家叠加。

哪些常见的“意外”情况是意外险不保的？

1、被保险人故意行为导致的打斗、被袭击；

2、妊娠、流产、分娩。（guys，意外怀孕没得赔哦）

3、中暑、猝死、食物中毒。 （中暑和猝死都属于疾病原因，食物中毒要群体性事件才算意外）

4、医疗事故

5、酒后驾驶、无牌无证驾驶机动车期间（骑电动车、摩托车的人群要注意了）

6、高风险运动如潜水、攀岩等（喜欢户外运动的也要注意挑选）

购买建议：对于普通群众，优先考虑购买足额的一年期的综合意外险，一年也才小几百块。一味贪图保费返还而去买那些交十年保30年，年交两三千元的长期意外险，往往是得不偿失的，其一是保额不够高，其二是缴费压力太大。这类长期意外险更适合预算很充裕的人群来叠加保额。

by 精算保Ken | 全网同一ID