解读《财务自由之路·7年内赚到你的第一个1000万》
阅读动机
已经工作六年了，薪酬待遇虽然还未破万，但因为吃住这两项较大的开支都有公司支付，所以每月如果理性消费，是可以留存很大一笔的。但是，即使薪酬上调了，我的存款依旧可怜巴巴，考虑到以后的房贷、装修、进修、健康等方面还有很大的费用支出，改善个人财务状况迫在眉睫。而且，我发现我周围的亲朋好友也都很缺乏个人财务管理的知识，积累财富还是简单的“节省”，最多的“投资”是储蓄，我也希望我能在学习到系统的知识后，为他们的理财提供正确的建议，帮助他们更好的打理钱财。
核心概念
关于作者
博多·费舍尔，德国理财大师。1960年出生于德国科隆，16岁独自闯荡美国，26岁时不幸陷入财务危机，债台高筑，但4年后，他不仅摆脱了危机，还创办了数家公司，通过投资成为欧洲著名的亿万富翁。此后，博多·费舍尔开始向大众传播自己支付的秘诀和理财知识，他希望更多的人通过这些方法获得财务自由，过上幸福的生活。除此之外，他还是畅销书《小狗钱钱》的作者。
第一部分
为什么没有更多的人变得富有？换句话说，穷人和富人的差距是什么，富人做了什么让他变得富有？在作者看来，出现在这几个方面：对财富的定义不同，对待财富的目标不同，对待财富的态度不同，对待财富的动力不同，对待金钱的观念不同。
对财富的定义不同：穷人对财富没有明确的定义，认为那只是一笔非常大的钱，但究竟是多少，不知道。而对于富人来说，财富是一个明确的数字。如果没有明确的数字，那这个数字就有可能大，也有肯能小，它是变化的，人不可能准确的射中时刻在变化的箭靶。要清晰的定义财富需要三个条件：你必须知道明确的数字，写下这个数字，并将这个数字转化成画面。比如：在（ ）年内，我将获得（ ）人民币。并将这些财富在你的潜意识中呈现出画面。是你拥有的一块劳力士的手表、一辆宝马轿车、一栋风景优美的别墅、一次舒适的旅行。你甚至可以裁剪下这些你想象事物的图片随身携带，每看一次，就会加深印象，来刺激你的大脑，指导你追寻的目标。
对财富的目标不同：富人一般在早期就为自己设立了远大的目标，而穷人往往觉得自己应该先选一个小而实际的目标，这样更容易实现。实际不然，作者认为大目标比小目标更易于实现。你为自己设立一个小目标，在你追寻目标的过程中出现了问题，你和目标之间出现了障碍。问题越大，障碍越大，你就越可能将视线集中在问题上面，而再也看不见你的目标了。一旦我们无法将视线集中在目标上，怀疑和恐惧就产生了。为了回避目标，我们也许只好再找一个新的目标。而一个大目标，在这种情况下，问题的出现就无法完全阻挡你的视线。大目标还有一个益处：大目标提升了我们对机会的感知力，我们的视线更广，看到的自然更多，
对待财富的态度不同： 在潜意识中，穷人没有将财富当做自己人生的必需品，我不一定要成为一名富翁。今天确立了目标，在5年内我要赚到100w，月底一看领到的薪水，目标简直太遥远了，我也想不出更好的赚钱办法，还是算了吧，一年赚10w也够用了。他们的目标摇摆不定，很轻易的便为自己找到一个放弃的理由。在积累了大量财富的人那里，他们无法忍受自己穷困潦倒或是庸庸碌碌，他们将拥有财富和财务自由视为自己必须完成的目标。不实现这些目标将无法幸福，一成不变的生活对他来说是巨大的痛苦，他一定要实现自己的目标。一旦设立了目标，就不允许任何阻碍你前进的问题存在，在问题面前他们绝不、绝不、绝不、绝不放弃。
赚取财富的动力不足：简单来说穷人对赚更多的钱没有强烈的渴望，他们只想赚到能解决眼下困难的钱，去达成这些小目标。只关注自己的劣势，喜欢找借口，认为别人能够获得财富都是因为拥有某项技能，继承了某项遗产或者抓住了某个机会，他们还会想：假如我也拥有了相同的条件因素，我也会成为富翁。是不是很似曾相识，许多人都会有过这种想法。这句话的背后，通常都隐藏着自我欺骗、恐惧和缺乏自我价值感。想想看，如果这些人也拥有了这些条件因素，但仍没有成功怎么办？他们害怕的也是这个。还有，可能对当前的财务状况感到满意，认为没必要追求什么财务自由，穷又穷的过发。但是，我们对于当前的成就存在感激之情，这是美德。对于当前拥有的东西，将来也感到满足，这就违背了人类不断成长的需求。所以，我们都需要财富，需要赚取更多的金钱。也因此，我们必须将最后一个可能的借口都摒弃掉，付出110%的努力，才能取得成功。
对待财富的观念不同：“钱是纸，赚了花花了赚”，“金钱乃万恶之源”，“钱不是万能的”，“粪土当年万户侯“......在我们的深层观念中很多人认为这些是有道理的，所以过着”今朝有酒今朝醉“的日子，到手的钱很快就转手花个干净。当你问他：你想不想得到更多的钱，他又一定会回答：这是什么问题，那是当然的。它是真的如此认为吗，显然不是，因为他并未想拥有它们，他只享受花出钞票的感觉。而富人却对此确认无疑，他需要更多的金钱，金钱使他快乐，财富能让他获得更大的满足感，能够帮助更多的人。如何擦除这些消极的金钱观念，建立积极的金钱观念呢。作者提出了方法，你可以想象出一张桌子，桌面就是你对金钱的观点，撑桌面的四条腿就是你对此观点的支撑依据。假如你认为金钱是万恶之源，然后找出四条或四条以上的经验来支撑观点。然后，我们把旧的观点擦掉，写上新的观点，“金钱可以助人为乐”。找出支撑这一观点的依据，比如：世界首富比尔·盖茨建立慈善基金，捐款达几十亿美元；我国的希望小学工程，接受捐款捐物几百亿，兴建了几万所希望小学；还比如这次新冠疫情爆发韩红、马云捐款捐物多家医疗机构，帮助抗击疫情等等。用这样的方法，来改变我们对金钱的消极认识。改变了你的金钱观，就是改变人生的开始。
第二部分
找出可贫富的根本差距，从观念上改变对金钱的消极看法，已经为拥有财富走出了坚实的一步，但是离财务自由还有很大的距离。作者说的财务自由，是你的资产所产生的利息已足够支付你的基本生活开支。通俗一点说，就是你的“睡后收入”大于日常消费。让自己拥有一台赚钱的机器，而不是自己成为一台赚钱的机器。接下来我们看看作者如何用具体的方法和策略，7年赚到1000万。一共分为三步计划和四个策略
三步计划分别是：财务保障、财务安全和财务自由，是逐步递进的，需要的金额也是越来越大。财务保障就是你再6~12个月内如果没有收入，维持正常生活所需要的开支。这笔钱是为了在你生病了，丢了工作或者跳槽到新的岗位之前你需要的一笔储备金，具体需要多少个月，取决于你的保障需求和乐观程度。这笔金额是如何计算得出的呢？用你每月的保障开支，比如：房贷/房租、伙食、日用品、保险、汽车、通信费......的合计，然后乘以需要的月数。假如我每月需要5000元的保障开支，预计8个月能够找到满意的工作恢复收入，那我的财务保障金额就是：5000*8=40000元。有了这笔储备金，你才能在你不能工作的时候有安全感，没有后顾之忧的去寻找满意的工作。同时，因为这是一笔应急资金，所以不能用于任何风险投资，更不能挪作他用，一定要保证它的灵活性，随时可以支取，可以将它放在余额宝或零钱通里面。
第二步计划财物安全。财务保障金额只能应付我们一次的财务危机，在此之后，可能这笔钱就没有了。如果要保障我们正常生活长期处于安全稳固的状态，还需要制定另一个计划，财物安全计划。简单点说，就是你“睡后收入”能够支付你生活的必要支出和花费。也就是说，在这一项计划里面，你就要为自己创造一台赚钱机器，有了一只下金蛋的“鹅”。那这笔金额又如何计算呢？如同财务保障计划一样，首先列出每月必要的支出和花费，但是这次有所变化，相对财务保障计划这是一个长期计划，所以考虑的支出范围要更加的全面一些，比如：度假旅游、培训进修、置办服饰、父母的赡养费、孩子的抚养费等等。假设年利率为8%，每月支出6000元，6000*150=900000元。你的财务安全总金额就是90万元，为了保障这部分资产的安全，建议投资也以稳健为主。
第三步计划财务自由。它的计算方式和财务安全在需求金额的计算方式相同，但是他的开支范围则更大了，这包含了你的梦想支出，比如：你想拥有一辆宝马轿车、一栋舒适的大房子、每年一次的的游学等等。作者建议：在任何情况下不能杀死你的“鹅”，绝不动用你的本金。置办大件建议采用分期付款的方式进行支付，不动产分为120期来偿还，其他置办物分为50期。将这笔支出添加进去，得出每月开支金额，假如每月开支10000元，乘以150，等于150万元。这是的投资策略也需要改变，采取50/50的策略，一半用于中度风险的投产，一半用于高风险的投资。
我们知道了通向财务自由的三步计划，那么如何按部就班的实现这三步计划呢？一共有四大策略，来指导你的前进。
- 按一定比例储蓄金钱。
- 用储蓄的金钱进行投资。
- 想办法增加收入。
- 将每次收入增加的部分，提取一定比列进行储蓄。
乍一看，很简单，无非就是存钱、投资、存更多的钱、投更多的资嘛。是的，就是这么简单。想要变得富有并不是什么困难的事，只是在操作的过程中与我们的平常认识不一样。
第一种策略，按一定比例储蓄金钱。许多人都有一条不理智的期望：“等我挣到足够多的钱，一切都会好起来的。“然而，没有人能够通过挣很多的钱就变得富有，财富产生于你对金钱的留存。现在有很多观点，例如：钱不是攒出来的，钱世赚出来的。没有花出去的钱就不是钱。他们经常出现在什么地方，那些电视购物广告中，网购促销页面里，以及妒忌你存款的熟人口中。作者指出使我们变得富有是储蓄而非收入，因为在实际中，生活水平是随着收入的增加而提高的。你的需求往往总是与你拥有的一样多。不储蓄就只能负债。
全球投资之父、最成功的基金经理约翰·邓禄普，也对储蓄非常重视。19岁时就与妻子共同决定，存下每个月收入的50%。后来，他成了亿万富翁和世界上最受尊敬的基金经理之一。今天，他说，关键性的时刻是那些他挣得太少几乎无法存下50%的月份。沃伦·巴菲特是美国最富有的人之一，他期初是一个报童，从那时起他就存下他能省下来的每一美元。他几乎不买任何东西，因为他不认为自己应该支出那些钱。他关心的总是自己未来拥有的财富。他变得富有的秘诀就是：储蓄，投资；继续储蓄，继续投资。
根据巴菲特的致富秘诀得知，变得富有，不仅要储蓄，而且还要投资。这也就是我们的第二策略，用储蓄的钱进行投资。投资能让我们加快财富的积累，因为单靠储蓄是要花很长时间的。我们的终极目标是要做到财务自由，运用资产利息所得消费，灵活的支配，而非一味只进不出，那就失去了储蓄财富的意义了。
要投资，我们必须要把握一些原则，最重要的就是要如何区分债务和投资。简单来说，如果金钱远离你，那就是负债。如果金钱流向你，那便是投资。有些负债很明显，比如：高利贷，花呗、京东白条和信用卡用掉的信用额度，但有一些负债相对比较隐蔽，让我们难易区分。比如汽车、自住房。很多人觉得汽车难道不算资产吗，房子一直再涨价难道不是资产吗。作者指出，汽车从买入的那一刻开始，车贷、燃油费、洗车费、维修费、保险费就开始产生了，根据金钱的流向判断，这些钱都在远离你，所以是负债。再说自住房，自住房可以说是投资，但是这并不是对房主说，而是对对银行来说他是资产。你将房屋产权抵押给银行，向银行贷款，每月还本付息，钱都流向银行了，房主并未产生任何受益。只有等房子的贷款还清了，再将房子卖出去，才能赚取升值后的差价。作者还指出，买房需要看时机，如果能用资产获益的钱去买房会更好，提前买房会阻碍财富的积累。
第三种策略，想办法增加你的收入。每个人所获得东西都是他值得获得的东西。经常听人抱怨说：“我远比我现在所获得的东西有价值的多。”但，这是错误的。正确的说法是：如果你”值得“更多，那么你早该获得了。所以，你的收入是你自己主动创造的。作者的看法是，发挥发挥自己的强项，所有值得你去做的事情都值得你好好的去做，坚持付出100%的努力，让自己成为不可或缺的一员。作者提出建议，找出你的热情和天赋所在，用三年的时间，成为这一领域的专家。关于如何成为专家，作者有很好的技巧。写一份整版广告，将自己宣传为一名专家，介绍你的优质服务或者产品。这样做会促使你从客户的角度出发去考虑每一个长处；你可以更加明确的专注于重要事务；在写草案时，你也许就确定你不喜欢这一领域。那么你就可以及早的改变想法，避免浪费时间和精力。但同时也能帮助你明确每一步的目标，你也可以更精确的定位你的目标群体。你会知道如何最大化的满足客户需求，不停地提问自己对客户最有用处的是什么。将注意力都集中到你收入丰厚的工作上来，减少那些收入低有好事工作上的投入。
第四种策略，将每次收入增加的部分，抽取一定比例进行储蓄。一般情况下，我们的薪水会不断提高，开支也会随着薪水水涨船高，最终就储蓄值没有变化。那我们的努力的增加收入就失去了重要的意义。作者建议：从每次加薪中提取50%存入你的“鹅”账户中。因为你已经习惯当前收入的生活方式，拿出加薪的50%对你而言并不困难。使用这种方法会是你慢慢地习惯只有50%的加薪，你的“鹅”也会加快长大。你用于投资的钱也就越来越多，在复利魔法的加持也也会越来越快变得富有，实现财务自由的最高目标。
总结
富人们总是更加关注未来会怎么样，穷人们最关注当下该如何。延迟满足感，重视储蓄，积累财富，合理投资才是致富的不二法门。多学习，多实践，找成功者当教练，进行投资。积累的资产越多，你的“鹅”就养的越大，下的金蛋也会越多，就会更快的实现目标——财务自由。
金句收集
- 乐观主义让你看到事物的积极面，而自信给你一种战胜事物黑暗面的信心。
- 自信指的是，一个人在自身经历的基础上，知道他遇事可以依靠自己。
- 做个选择：你是想拥有一台赚钱机器，还是穷极一身成为一台赚钱机器。
- 你知道为什么大多数人不去做自己感兴趣的事情吗？因为他们缺钱。
- 不是你自己规划你的生活，就是别人来规划你的生活。你得像计划假期一样来充分的规划你的人生。
- 成功意味着成为最好的自己，幸福指的是你热爱你现在的样子。
- 给你责任的人，同时也给了你权力。推卸责任，也就放弃了权力。
- 大多数人都高估了自己1年内做到的事，也低估了自己10年内能做到的事。
- 其实你今天拥有的东西，正视你为自己量身定制的东西。
- 如果别人能够决定你的收入高低，那么他们也就拥有了操控你人生的权力。
