《99%的人一看就会的理财书》--学习笔记(二)
一、一页纸的理财计划
(1）钱为什么重要
在制订理财计划的第一步，你必须认识到对你来说什么是真正重要的，然后你的理财计划要与你的价值观一致。理财计划不是华尔街的策略，而是为你量身定做的产品。弄清楚了这个问题，我们就找到了关键所在，也就明确了你的价值观。在此基础上，理财计划的制定和执行就是水到渠成的事情了。
【案例】
作者的一个客户曾经向他寻求理财建议，作者在一开始就问了这个问题：“钱对你为什么重要？”这个客户是一位明星医生，是急救团队的合伙管理人，是个成功女性。面对这个问题，这位客户思考之后给出了答案：“自由。”自由，谁不想要自由？自由到底是什么？这个回答很好但也很空泛。于是，作者步步紧逼：“自由对你意味着什么？”“灵活性。”“那灵活性为什么重要？”“更多时间。”“假设你有了更多时间，你要做什么？”这位客户最后说：“我很想生个小孩。”这个答案让她本人都吃了一惊。似乎连她自己也刚刚意识到，原来生个小孩对自己是如此重要。
从零开始学理财
(2)对财务目标的预估
未来充满了不确定性，你只能做一个大致的估计。谈到未来的财务状况，我们最害怕的是不确定性。然而，你必须要接受，充满不确定，这才是生活的常态。因此你需要做的，就是制定一个大体方向。
在这一步中，我们可以在价值观的指引下，按照事情的重要程度和紧急程度，订出几个目标。
【案例】
制订理财计划有点像制定一个旅行计划。经常出去玩的人都知道，旅行计划切不可制定得太紧，时间表安排得太满，出一点小小的岔子就会让一切都乱套。还不如定好了去哪里玩，列出几个必去的景点，其他的时间就随心所欲。是的，不管是旅游，还是理财，我们都得和不确定性好好相处。承认不知道以后会怎么样，反而会觉得释然。
（3）搞清楚自己的债务有多少
对财务状况最好的说明就是资产负债表，你也可以编制出一张属于自己的资产负债表。找张白纸，用笔在中间画一条竖线。然后，在左边写下你的资产，像是存款、房子的市价，或是你的投资。在右边写下你的负债，你的房贷、车贷、信用卡债等等。左边的资产总额减去右边的负债总额，你就得到了自己的净资产。
二、钱从哪里来
(１) 通过做预算砍掉不必要的支出
你需要记账。通过你记的账，你会发现实际支出状况和你感觉中的支出状况完全不一样，你会发现，原来你把太多钱花在了自己觉得压根不重要的事上。把你记的账跟预算进行对比，你就能决定减少哪几项花销，减少了不必要的花销，你就能多存下一点存款。
(２) 制定一份适合自己的储蓄计划
在你自己的一页纸理财计划的基础上，你应该能判断出最适合自己的储蓄水平，这个储蓄水平只与你自己的目标有关。制定好计划之后，你需要做的，就是从现在开始储蓄。
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三、如何投资
(１) 该不该购买人寿保险
帮助你做出选择最核心的法则就是，如果有人在经济上依赖你，那么你就需要买。估计出保险要覆盖的经济损失，然后用4%法则计算出保险金额，用损失金额除以4%就可以得到保险金额。
(２) 有没有要偿还的债务
如果有的话，你要做的唯一一件事就是，先还清债务。由于实际中的投资收益充满了不确定性，所以还清债务是一项再好不过的投资。
(３) 把投资智慧与狂欢式的投资区分开
在投资中你要记住的原则是：
1. 把你的投资组合多元化；
2. 保持低成本；
3. 风险和收益之间总是存在相关性。
总结：
制定一页纸的理财计划，然后朝着这个计划的大方向进行投资。要写下钱对于你的价值所在，要写下你估计的目标，以及你要还的债务。这几个项目将作为你的旗帜，在你的投资道路上指引方向。投资的第一步是考虑人寿保险的必要性，然后把能还的债务还上，最后，你要做个理性的投资者，坚守自己的价值投资理念不动摇。
从零开始学理财
学到了：
- [✔] 1. 最好的理财计划与市场状况无关，与房地产代理人的滔滔说辞无关，与好友向你透露的热门股票无关。
- [✔] 2. 制定理财计划是个极好的方法，它可以让你得到人人都希望多多益善的东西：时间。
- [✔] 3. 你必须认识到，对你来说什么是真正重要的，这是做出与你的价值观相一致的理财决定的第一步。
- [✔] 4. 金钱在家庭关系中的作用怎么高估都不为过。
- [✔] 5. 为了专注于某个重要目标，你准备做出哪些牺牲？如果你说不出来，那么这个目标也许并没有你想的那么重要。
- [✔] 6. 我们不要再为理财错误不停地自责，但我们要为自己的所作所为承担责任。
- [✔] 7. 谈到理财规划，你能犯的唯一真正的错误，就是什么也不做。
- [✔] 8. 最重要的是，我们要把真正的投资智慧与“狂欢”式的投资区别开——后者是规模浩大的“金融娱乐业”它给你的信息不但不可靠、没有用，而且与真正的投资风马牛不相及。
- [✔] 9. 消除债务，也许是你能做出的最好投资。
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