真正属于普通人的财务自由之路是什么？

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这是假期读的第三本书《财务自由之路》博多.舍费尔，是我做为一个普通人对财务自由重新的理解：

李笑来曾对财务自由的定义是：所谓个人财务自由，是某个人再也不用为满足生活必需而出售自己的时间。初听确实很有道理，仔细想来这个对我们生活中绝大部分普通人来说太遥远。

我们来看看大部分普通人生活轨迹一般是这样：大学四年毕业出来之后，有很多人可能连大学都没有机会读，就踏入社会走进职场，进入一家又一家的公司工作，若干年以后小有成就，然后恋爱，结婚、生小孩……养家糊口工作直至退休到晚年……当然其中不乏有极少数的人会出来做点小生意之类的。

那在我们这种绝大部分平凡而普通人一生中，有哪些基本的因素决定着我们个人的财富自由之路？

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一、增加收入
收入分为：主动收入和被动收入
1、主动收入：即劳动收入。主动收入是通过体力、脑力、时间来换钱
主动收入的增加是一个人长时间的劳动积累的过程，你要看看自己有什么，然后你是否愿意拿着"你有的"去交换"你想要的"，我们所获得的收入都来自己于我们为市场创造的价值：产品、知识、服务、创意；

对我们每一个人来说一开始做好本职的工作是立身之本。财务自由之前先财务独立，有一项技能，有一份稳定的工作是大部分人财务自由的基础。如果你得到8个小时的报酬，你应该工作10个小时。职业、事业是增加工资收入资产的重要手段，是能给你带来收入的资产构建。

上班时间怎么做，决定你的当前的职业收入。业余时间做什么，决定你的未来财富。

2、被动收入：不需要花费时间和精力自动收入，如知识产权、投资收入、版权费、房租收入，用李笑来的话说是“睡后收入”。

现在流行斜杠青年，每一个斜杠后面一定有一段不为人知的专注本职工作的过程。例如李笑来、简书网红彭小六、罗辑思维、樊登读书会、咪蒙、灵魂有香气的女子……首先他们的年龄至于都在35岁或以上，他们只是把过去工作中做得擅长的事情以及积累的很多经验，换一个平台重新玩一次。

如果你值得更多，那么你早该获得了，哪还等到现在。你今天的收入就是你昨天所做之决定的结果。现在是内容创业，知识付费的风口。人人推崇高喊知识变现，于是人人在学写作、英语、演讲……在简书和公众号类似这样的的平台里上写东西，真以为随便写写就能挣钱，事实上没有那么简单！

我们多学一样技能本身并没有错，我们学写作也好，演讲也罢，一定是先有利于弥补我们现在的工作，让我们在现有的工作岗位上体现更大的价值。

对我们绝大部分人来说在某个你擅长的领域好好工作，对自己进行深造好好学习，让自己成为这个领域专家。只有以此为基础，才有可能延伸发展我们的斜杠事业，产生被动收入。

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二、学会储蓄
自己想拥有一台赚钱机器，还是当一台赚钱机器，两者的区别在于储蓄。
挣到钱要存起来，才能看做是财富；使你变得富有的是储蓄而非收入，财富产出于你对金钱的留存。

在收入低微的情况下也可以储蓄。收入越高，需求随着收入的增加而提高。如果你今天管理不好你的钱，那么等你挣到更多钱的时候，你也管理不好你的钱。

为自己设立一个独立的账户，每月将工资收入的10%存进去，如果之前你有一个储蓄标准，你可以考虑，存下20%。这个卡不要绑定任何支付平台，把卡剪掉不要去动它。使用收入90%生活，与使用100%相比，其实没有什么区别。

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三、减少债务
资产是能把钱放进你口袋里的东西，负债是把钱从你口袋里取走的东西。我们想要的东西并不等同于我们需要的东西，借钱消费是用将来的收入来支付现在的开支。

债务一般产生于某个人想要避免眼下痛苦的时候造成的，一个买不起却自己喜欢的东西就意味着放弃，放弃就意味着痛苦；我们可以为了避免痛苦，感受快乐去做任何事情。

古老的巴比伦有一堵城墙高度超过50米，长约18千米，其宽度足以让6匹马并排在上面驰骋，号称是世界古代奇迹之一，这座城墙是古代的奴隶建起来的。建造时工作的强度和难度让每个奴隶的平均寿命只是3年，城墙上的奴隶中有2/3不是战俘，而是主动放弃自由之身的巴比伦人。

这些人向有钱的放贷人借款，除了通行的抵押物之外，他们会以自己做为抵押。当没有偿还能力，就会被当作奴隶卖掉……

我们可能会问：一个人怎么可能傻到这种程度，冒这样的险？他明明每天都看到发生在眼前的惨景，怎么还能在贷款时让自己做为抵押？

答案是：因为人类的大脑此刻想要享受快乐，避免痛苦。未来失去自由和成为奴隶而惨死的痛苦，并不比当前的快乐更重要。

现在社会互联网金融十分发达，什么信用卡，很多宝宝之类的小额借贷越来越方便，加之各大购物网站疯狂造节，刺激我们购买欲。十个人九个是月光族，网上流传的什么大学生裸贷风波、高额利息逼债……之类的新闻，屡见不鲜。

四、学会理财
首先，让财富增长速度跑赢通货膨胀率。一般通胀率为5%，也就是理财收入至少要高于5%，才使你的资产不会不断贬值。

利用复利，投资让钱生钱；复利不仅用于财富的积累，还可以用在任何需要积累的事情上；每个人都一样，在智力上、知识上、经验上，复利效应依然存在的。

当我们除了正常的生活开支之外有多余的钱时，我们会考虑理财，只是诸如股票、期货之类的不是很了解最好不要去碰，特别是中国的股市赢是偶然，输是必然，可以做一些稳定的定期理财基金类产品。

有形资产比无形资产更稳妥，对于大部分人来说，尽早在你力所能及的范围（城市地段）付首付买一套房子（这是一个做了近10年的房地产朋友意见）。创业当然投资回报率很好，只是不是每一个人都适合创业！

我所理解的对于我们绝大多数普通人而言，财务自由是指某个人通过某一段时间的积累在某一段时间不用为了满足生活必需而出售自己的时间做自己不想做的事。

财务自由不是说我们想干什么就干什么，而是我们不想做什么我们可以不做什么，当我们财务自由了我们才会有更多选择的自由。