房子是资产还是负债？目前投资房产是否划算？

大家好，欢迎来到富老师财经读书圈。昨天我们讲到了储蓄的重要性以及复利蕴含的巨大能量，并明确了投资和投机的区别。今天我们着重讲一下投资和债务的区别，以及在达到财务自由之前，还有哪两个重要目标需要完成。让我们开始今天的学习吧。

作者用简明扼要的一句话来概述债务和投资的区别，这句话是如果金钱远离你，这就是一种负债。如果金钱流向你，那这便是投资。

这时候作者提出了一个中国老百姓比较感兴趣的问题，购买房产算不算一种投资？中国老百姓通过亲身经历得出的结论是，过去20年中国房地产是最好的投资品，因为房地产一直在涨价。很多段子都在说，如果给20年前的自己的留言，大部分人都说，抓紧买房。

现在，富老师周围的年轻人想在大城市安家，首先需要集齐六个钱包的首付款，在向银行申请贷款时，一般贷款期限都要求最高年限30年，因为大家都在说，钱在不断贬值。这个策略在10年前是正确的，因为房价一直在快速上涨。至于后面十年房价还能不能像之前保持如此快的上涨速度，这个大家自己去思考。

回到刚才的问题，那房产究竟是投资还是负债？作者说，两个说法都正确，看对谁来讲，当你贷款买房后，你需要每月支付利息，钱从你的口袋流走，对你而言，房子就是负债，银行每月获得定期利息收益，对银行来讲，是笔超级划算的投资。有人问，如果我还清了房贷呢？还清了房贷，你还需要缴纳物业费、电费、水费、装修、税费，你的钱仍在源源不断地流出，它仍是一种债务。只有在你卖掉房子的时候才能获取收益。

大家想想身边大多数人只是在享受由房子涨价带来“身价提升”的虚荣感，又有几人能够做到获利全身而退。很多人即便卖掉房子，也是为了追求改善住房，转而背负更为沉重的房贷。

作者不反对买房。一套房子能为我们提供一定的生活质量和安全感。关键在于什么时候买房，是先投资，还是先负债。如果你在投资之前买房，你也许就没有足够的余钱来投资，也就是你没有钱去养那只下金蛋的鸡。这也是我们很多人即便非常讨厌现在所做的工作，但是一想到每月要还的房贷，只能接受老老实实去上班的无奈现状。

富老师也是“房奴”，在这之前，一直按照大多数人的逻辑在思考房子的问题，房价上涨并没有给我带来实际好处，更多是心理的优越感，反而是工作中的起伏，收入的不稳定给我造成的困扰与日俱增。为什么自己当初做对了房产投资，而自己的财务状况越变越差？直到读到这本书才豁然开朗。不知道听到这，对大家有没有启发。

下面我们重点讲一下本书最重要的干货，在达到财务自由之前，需要达到的2个目标。那就是财务保障和财务安全。

什么是财务保障，作者说在尽管遭遇突如其来的经济变故，你仍能依靠积蓄保障生活的那部分资金，就是你的财务保障。作者给出的公式是：财务保障=你每月日常开销金额*你重新获得收入需要的月数，富老师的建议就是你在没有任何收入下，凭借财务保障的金额可以安然度过一年。假如你每月支出5000元，那财务保障的金额就是5000*12个月=6万元。有了这笔钱，你才有安全感，才有了人生向前发展的保障。

富老师建议你把这笔钱放在流动性较好的地方，而不必太在意收益，比如余额宝之类灵活存取的货币基金。确保你可以随时支取这笔钱用于应急。如果你还没有达到财务保障的标准，请你务必立刻行动，开源节流，我相信每个人都可以做到，可能开始阶段会有些困难，但只要坚持下去，困难的事情就会变简单。假如你还不知道如何下手，富老师建议你从记账开始，把每一笔花销记录下来，长期坚持下来会让你在控制消费方面有明显的提高。

财务保障可以让你安全地度过一次危机，但一旦有意外发生，你会花光所有的积蓄。真正保险的办法是，如果你能积累足够的资金，你便可以靠利息来生活，这就是财务安全。也就是这笔钱通过合理的投资理财，每月产生的利息足以覆盖你每月的支出。作者以8%年华收益作为计算，财务安全=每月日常开销金额*150。

还是举上面的例子来说，假如你每月支出5000元，那财务安全的金额就是5000*150=75万元。也就是说你只要保持每月支出5000元不变，仅仅利用75万元这只“鸡”，每月产生5000元投资收益这个“金蛋”，你就实现了你的财务安全，换句话来说，你完全可以不用再工作了。更为重要的是，我们不必再委曲求全，不必再去从事讨厌的工作，不必再说出自己听着都觉得恶心的马屁话，不必因为孩子生病请假而忍受领导的白眼，不必把家当成宾馆过着996的作息，而我们一直隐忍到现在的原因就是因为缺钱。心灵的解放要比物质的松绑更为激动人心。我想这才是财务安全带给我们的意义。

不知不觉讲得有些激动，可能也是因为富老师曾经也面临这样的困扰。让我们还是回归理性，看一下如何达到这一目标。作者说，一旦实现自己财务的保障，你就应该将所有可用的资金用来投资，以实现财务安全。所以首先，我们一定要搞清楚我们的每月支出，这里又不得不提到记账的重要性，尽可能地将每月开支从一个较小的金额开始，有助于你财务保障和财务安全目标的实现，当你实现财务安全后，通过不断流入的新收入，进而投资，渐渐的可以提高你的每月开支，享受下金蛋的鸡带来的物质奖励。那有人问，8%的年化收益靠不靠谱，富老师认为，只要放在10年以上的时间上看，8%的年华收益是可以做到的，风险低而且并不需要太多的专业知识，这点我们今后还会细讲。

如果你达到了财务安全的目标，你会发现你的注意力不再去关注那些你厌恶的事情，反而去追随那些你感兴趣、与你能力相符的事情，不知不觉的，你会感到自己的潜力在不断地被挖掘，能力圈和辐射圈也在扩大，总而言之，你感觉又回到童年，开心幸福，最重要的一点，不再为钱担心。下一步，我们就可以谈谈梦想了。

你的梦想和财务自由是什么关系，财务自由很难实现吗？还有哪些实现财务自由的投资策略以及快速成长的方法？这个我们明天接着讲。