这是一篇知识广告

今天的时间利用率比平时都高，早上浪费了一些时间，下午用番茄时钟集中注意力，全身心的读「Murph丶璇」的微博系列文章，不过太烧脑加上自己经济学基础薄弱，所以读起来很慢，仅《世界经济2017 — In It Together》和阅读了部分评论就花了四个多小时。

但是收获也很大，再接着看达里奥的《经济运行的原理》视频就通俗了很多，知识真的是拼图，并不是登山，所以也有了「随着自己阅读量的增加，那么看书的理解速度会越来越快，产生阅读的复利」的说法。

下面把今天自己特别有启发的几个知识点做一个整理，广告在最后，如果觉得我啰嗦，请直接拖到最后。

1.保险业的数学模型运作依靠的是「大数法则」。

保险业的数学模型是怎么运作的？举个例子，假设我保人寿险，那么我可以轻易的通过过往的历史数据算出这座城市或者这个国家平均每年有多少人非正常死亡。然后我就可以知道我一年大概要赔付多少钱啦，然后再根据这个数据去制定保费就好啦！虽然我不知道某个人未来会不会非正常死亡，但是整个城市或者国家的数据基本上是不会有什么波动的，这个就叫做 “大数法则”，它是保险业的基石。但是请注意！这里面有一个假设，就是任意两个保险对象之间必须是没有任何关系的！也就是说，A出事和B出事必须是独立的事件，这是大数法则的前提条件。在大多数情况下，保险业所从事业务的对象基本都是独立的事件，不管是人寿、还是汽车、还是医疗。

2.经济增长的动力是「生产率」和「人口」，也就是技术和人口。也就是说一个国家经济发展的决定因素就两条：有多少「工作年龄的人」，以及每个人的生产率是多少。

中国2018年16岁以下的孩子首次少于60岁以上的老人，不是人越来越长寿问题，是生育上，孩子太少了。（肉唐僧）

所以人口结构未来对经济肯定是有影响的，劳动人口对应的社会总人口和支出在变化，养老靠政府肯定指望不上了。

二战以后制定的60岁退休领取养老金，因为那个时候平均年龄差不多65，交40年领取5年，现在平均年龄都快80了，所以未来60岁退休也不现实，工作40年存20年的养老钱，国家也负担不起。现在德国退休年龄67，日本更多的70岁还在工作。也不能把未来退休金不能承担养老全部责任归于国家，这事得辩证看。

参工比：劳动人口/总人口

3.在短期内（5年），决定经济发展的最主要因素是债务。

4.质量最差的贷款，都是在经济最好的时候贷出去的。

5.贫富差距对经济的影响。

这是我一直的疑问，认为富人合法赚钱，凭什么就要多交税？看了文章，原来不是一回事。税收也是一种金融工具，可以调节经济，而钱更多的集中于少数人手中并不利于经济发展，而国家机器利用税收制度来调节，并不是剥夺财富。（劫富济贫那是穷人的呼声，说剥夺财富是富人为保护自己利益的说法，经济学家听谁的？原则上肯定不是听谁的，而是出于经济发展考虑。当然，因为我还没有读哈耶克，所以并不是一个完全自由市场论者）

为什么降低了贫富差距可以让经济发展的更快呢？前面我们说到，经济的长期发展就靠两样东西 —— 人口和技术。如果我们降低了贫富差距，社会的总需求就会增加，企业就会更愿意将资本投入到生产中来，而不是用于回购股票，推升资产泡沫。然而由于贫富差距的扩大，富人握有太多的资产不去消费，导致企业长期处于产能过剩的状态，所以企业当然也不会更积极的投入资本去研发更新的科技，推动生产力的发展了。我们发现全球生产率的增速从1960年代的 “黄金时代” 一路下跌，贫富差距也从那时开始开始扩大。

6.利率由储蓄和投资（贷款）决定，其实它就是资金的价格。

7.购买力平价原理。国内搞通胀，那么货币就要贬值。

8.泡沫，意味着长期来看没有好的投资回报率，但不代表短期不能赚钱。

9.债务负担：贷款与收入比。

10.生产率，长期来看最关键，无论是社会还是个人。

所以成长率这事，从输入质量，看什么书跟谁学，每天的时间利用率，从点、线、面、体里，还有所在的「体」，都是重要因素。

11.人类历史上所有和平时代的经济危机，几乎都是由泡沫引发的。简单的说，都是从流动性过剩（钱越来越多）开始，接着出现投机热，最终形成泡沫，而后发生崩溃。美国的房地产泡沫就是从2001年美联储主席格林斯潘降息，也就是制造流动性过剩开始。

12.大萧条的主要起因与20世纪20年代的过度消费没有任何关联，相反，它主要起源于美国富裕阶层手中财富的大量积累，而其他人的财富增长停滞了。1929年之前，新增长的财富不断流向少数人手中，他们用这些资金扩大投资，却没有发现大众的购买力根本无法支撑越来越庞大的供给。如果穷人想继续玩游戏的话，就必须借钱来消费。而当他们的借款额度用尽时，游戏也随之结束。

13.有时我会拿着 iPhone 手机对朋友说：你觉得这样的东西苹果可以生产多少？想生产多少就能生产多少，对吧？在生产力如此发达的现代社会，决定经济发展的，不是你能生产多少，而是有多少人可以买的起。用宏观经济学之父凯恩斯的话说就是：有效需求不足（生产了东西没有足够的人可以买的起），是经济陷入衰退的主要原因。而有效需求不足的原因，又源于贫富差距太大。并不是社会没钱买企业生产的商品，而是有钱的人不用买 —— 因为他已经足够多了，而没钱的人买不起。在一段比较短的时间内，也许是五年之内？穷人可以靠借钱来买房、买车、贷款上学，但是他们不能无限期的借钱消费。当债务达到极限时，往往也就是 “明斯基时刻” 到来之时。

14.作者这篇文章是特别好的科普文，对于0基础也看得懂，知识量巨大。世界经济2017 — In It Together

15.作者 Murph丶璇 是去年有段时间朋友圈刷屏那篇《假如帝国的黄昏来临》的原作者，她并没有公众号，文章都在微博，因为要看文章，特意下载了微博注册了账号。