留白阅读548|《邻家的百万富翁》确定富有的财富公式

2023.06.22 大同 星期四 晴（33℃/11℃）

（简书日更285天/总日更976天）

即使在同年龄同收入的人群中，也会有不同的区别。注重消费的人，积蓄会更少，而低消费的人会有更多的积蓄和有效资产，也能远超同龄人，达到富裕。

我是精打细算的人，这正是我为了区区1美元填完一张长长的调查表的主要原因之一。我为什么花费两三个小时接受这些作者的私人访问？因为他们付我100、200或250美元。

看到这里有些诧异，有一种难以言表的割裂感。之前一直认为有钱人是不会在乎一些三瓜两枣，但是在这里的表现，让我明白，富有也是一个过程，也是积少成多，从无到有的过程。

之前一直不在乎，甚至在路上看见地上掉的一块、五块钱，有时候都懒得去捡。一些购物时的好评返现，尽管很多时候不能昧着良心去做好评，但是如果这些物品质量很好，物超所值，就应该给予好评，尽管返现的钱不会太多，但是向这些富翁学习，“蚊子腿再小也是肉”，积少成多也会很可观。

我们定义某人是否富裕的方法之一，是以净资产——“奶牛”而非“牛肉”——为基础。净资产定义为某人的资产现值减去负债（不包括投资账户的本金）。本书中，我们将富裕的门槛定为拥有100万美元或更高净资产。

牛肉是当下的必需品，是用来使用的，就像房子和车，还需要源源不断地投入才能维持使用。而奶牛则是可持续不断盈利，能够在购买之后，获得回报的资产，例如商铺，股票期权等。

而富裕门槛的设立，也代表着只是简单的拥有资源，而没有足够的现金流，以及可源源不断产生利益的资产，就不是富裕。像那些开豪车住豪宅，拥有大量负债的人，更不是富裕。

他们很可能过着低消费的生活方式，以这种生活方式，博宾斯先生可以维持他和家人生活10年而无须工作。在所属的收入、年龄群体里，他们堪称富裕。

当我们的支出远低于收入和储蓄，就能够保证财富的积累。也就是说财富是相对的，无论我们挣多还是挣少，与周围的同年龄，同收入的人相比，我们有更多的积蓄和财富，就能算作是富有。

很多人尽管在同龄人中挣的很多，却无法攒下足够的积蓄，就是因为让自己处于高收入高消费的状态，所以要学会让自己量入为出，减少自己的高额消费，适度理性的消费，才能让自己有足够的财富积累。

用你的年龄乘以除继承外所有来源的税前家庭年收入，再除以10，得到的数字减去所有继承财产就是你应该拥有的净资产。我们还提出另一项简单规则。要想站到理财大师级别的更高位置，你的身家应该有预期水平的两倍。

按照这个公式来计算。假如一个年轻人现在30岁，年收入20W，那么他现在需要有60W的存款，才能算得上富裕。如果想要达到理财大师，那么还需要在60W的基础上，再翻两倍，也就是需要120W。

按照现在的情况，很多人连最基本的要求都达不到，更别说理财大师。现在的社会诱惑很大，有很多地方都需要额外的消费，所以合理控制自己的消费，将积蓄用在购买资产，提升自己的额外收入上，才能跑赢同龄人，拥有更多的积蓄，成为富裕的人。

理财外行福特先生比理财大师有更高的花钱倾向。理财外行重消费，通常入不敷出，而且他们往往忽视构成财富大厦基础的许多重要因素。

财富的积累，需要收入大于支出，注重消费的人，往往入不敷出。只有减去支出的收入才能成为积蓄，才能购买更多的有效资产，去做相应的投资，以获得更多的额外回报。

当然不同行业也会有不同的需求，例如需要注重外表的行业，就会把自己的更多的金钱用在维持外表上，而需要注重工具的行业，就会把钱用在购买更好的工具上，只要能够保证自己的投入，是为了更多的收益，就不算是额外的消费。